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不必抢购美元

2016-11-03 贺江兵 贺江兵 贺江兵

【编者按】很多朋友问我现在买美元是不是很合适,作为一个十多年来一直看好美元的人来说,虽然依旧看好美元。但是,作为投资来说,我觉得虎成的建议值得大家思考。



从去年811汇率改革到现在为止,人民币兑美元的汇率从6.22元贬值到6.77元,贬值幅度接近9%。人民币贬值这件事儿,大爷大妈们都知道了,国际投行高盛、花旗也在纷纷预测,未来人民币贬值的预期可能到7.5元左右的水平。

 

这个时候还要不要换美元,成了街头巷尾热议的话题。今天,虎哥就和大家聊一聊这件事。投资有个亘古不变的真理,就是不要往人多的地方去。当下正值美元升值的高峰期,于是很多人就按捺不住了,时常把这样的话挂在嘴边:“人民币贬得太厉害了,还是换一点美元。”

 

你们都不要忘了去年五六月份的A股,那也是人声鼎沸。综合各方面因素来看,虎哥认为,换美元的最佳时机已经错过了。同时,美元在未来的不确定因素也正在增加,所以投资就是这样,往往当大众都知道要干什么的时候,其实机会已经没有了,不但机会没有了,而且机会背后还有坑,这个坑就等着听忽悠的人往里面跳。



“虎哥,你对换美元有什么样独到的观点?”

对此,虎哥有三个观点。
 


是否有换美元的刚需

比如说,经常出国旅游或者有子女在美国读书,如果有,则可以换。


买美元有两个目的

买卖美元资产挣钱和避险。如果你有长期的资金而且是有美元资产的投资能力,那你换多少都可以,全部身家都没问题。


出于避险目的

汇率对上亿元的资金才有实际影响,现金资产超过一千万元的,建议可以配置20%左右的美元资产。如果现金资产没有超过一千万元的,其实压根没有必要配置什么美元资产。


当然,虎哥说的观点从来都不会泛泛而谈,我说的观点背后一定都有逻辑和数据支撑。那么,是什么原因让虎哥说出上面三个观点?


国内投资渠道缺乏

大多数人买了美元是由于没有什么投资渠道,最后都是趴在账上吃点利息,而美元的存款利率非常低,1%左右,扣除管理费、手续费,还有在银行买汇时候的差价等等费用,折腾到最后也可能是赚了点汇率,但是最后赔了利率,还不如踏踏实实的在国内银行做好理财。


赶上年底和其它特殊时间,国内年化4%左右收益的银行理财,基本上可以帮你挽回在汇率上的损失,当然如果你的资金量在100万,够合格投资者的标准,还是能找到不少比较安全的、年化收益率能到8%的这种理财产品。如果你能够承受一定的风险,当前也是非常好的参与定增产品的时机,中国的A股有这样一个规律,在3000点下方的时候,定增产品盈利的概率超过了80%


文章传送门:《虎成论金》30期

所以多下功夫,研究一下国内的理财,基本上都是能够帮你挽回在汇率上的这些损失。


美元未必一直强势

首先是美国大选的需要,民主党需要强势的美元来增加选票。其次是市场预期,在年底美联储有加息的可能,所以市场先行反应,等真选完总统和美联储加息完毕,美元未必维持强势,因为强势的美元不符合美国的利益,不利于美国的资本市场,也不利于美国的就业和外贸。去年年底就是因为市场预期美元加息,所以导致年后美元大幅贬值,造成黄金上涨了30%,人民币也大幅反弹。

 

当然,也有一种可能,就是川普当选,更换美联储主席,开始连续加息,美元可能会强势上涨,但强势的美元会刺破美国的股市和楼市泡沫,最后必定伤及美国的经济。在这个过程中,美元可能会随着利率上涨,但一定也会随着经济下跌。毕竟货币的背后还是要靠经济实力作为支撑。


美国的投资渠道未必靠谱

美国有没有可能再次发生经济危机呢?这个不是没有这种可能。有可能你的钱,过去就是接到最后的一棒。当然你会说美国的金融工具非常发达,我可以做空,但是近20年来,真正靠做空能挣到钱的,属于职业玩家里面少数运气较好的一部分人。我压根不相信你也有这个运气。

 

我曾经观察过一只美国的房地产基金,那是在201111月,由中国的鹏华基金发行的一支投向美国的房地产基金,它的主要投向,是一些在美国运营和上市的REITs,这是一支根红苗正,非常纯正的房地产基金。5年过去了,它的累积收益率也才31%,平均年化也就6%左右,而同期在中国,如果能找到像虎哥这样的金融行家,选择一支年化收益率能到20%左右的股权基金,那压根都不是一件什么有难度的事。


三个观点,三个逻辑已经陈述完毕。此外,我也建议,已经持有美元资产的人,不要拿着美元现金放在保险柜里,因为对美元本身而言,美元也是在持续贬值的。

 

其次,你持有的美元资产尽量不要存在国内的银行,因为你换美元的目的是为了规避风险,假设极端风险一旦来临,外汇储备耗尽,政府也会冻结这些美元,那就起不到规避风险的目的。如果你已经持有美元,虎哥建议你一定要根据自己的风险承受能力及投资能力,做一些美元资产的投资。有哪些美元资产可以投资?这些美元资产的风险属性又是如何?请看下期《虎成论金》,不见不散。


(优选金融总裁)


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