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「跨境理財通」來了,大灣區超8成市民躍躍欲試!

李惜溪 獨家 2021-05-14

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從由2019年2月的《粵港澳大灣區發展規劃綱要》中提出的「擴大香港與內地居民和機構進行跨境投資的空間,穩步擴大兩地居民投資對方金融產品的管道」,到不久前的5月6日「跨境理財通」的細則落實,此項規劃的實行亦越來越近。



目前,「跨境理財通」業務試點總額度暫定為1500億元人民幣。另外,「跨境理財通」業務試點對單個投資者實行額度管理,投資額度為100萬元。至於「北向通」跨境資金淨流入額上限和「南向通」跨境資金淨流出額上限,均不超過「跨境理財通」業務試點總額度。


超八成內地投資者感興趣



隨著細則的落實,滙豐銀行在大灣區針對內地投資者亦進行了一次調查,調查反映:粵港澳大灣區內市民對「跨境理財通」興趣濃厚,有超過80%的受訪者表示有機會透過這一機制投資。近70%的灣區內地投資者,表示對香港投資市場的前景感到樂觀,另外,近70%受訪者對在香港配置資產亦表現出進一步的興趣。



調查顯示,受訪者投資香港的三大目標依次為累積財富(67%)、為退休作準備(44%)及為子女的未來教育預留資金(42%)。
據悉,這一調查主要針對珠三角九市已通過現有管道投資或有意在未來一年內投資香港市場的居民。令人感到振奮的是,儘管起初對於「跨境理財通」的瞭解不夠,但有82%的受訪者在熟悉了相關資訊後,對這一機制做香港理財的選擇表現出了興趣和信心。



滙豐粵港澳大灣區業務部總經理陳慶耀指出,這反映出粵港澳大灣區尤其是珠三角地區投資者對於資金南向的管道及產品的期待。而廣東本身就有很大的財富市場,相信隨著滬港通、深港通、基金互認等互聯互通機制的推出,香港作為全球資產及財富管理中心,待「跨境理財通」啟動後,可以幫助內地投資者進行更多元化的資產配置,把握國際市場的財富機遇。


兩地投資者須合資格


那麼,根據細則,如果內地投資者想要選擇香港的機構進行投資,需要滿足哪些條件呢?



 一,具有完全民事行為能力;二,具有粵港澳大灣區內地9市戶籍或在粵港澳大灣區內地9市連續繳納社保或個人所得稅滿5年;三,有2年以上投資經歷,且滿足最近3個月家庭金融淨資產月末餘額不低於100萬元人民幣,或者最近3個月家庭金融資產月末餘額不低於200萬元人民幣。
至於開展「北向通」業務的港澳投資者,也應符合港澳金融管理部門規定的相關要求,相關資格則需要港澳合作銀行進行核實。



產品範圍須關注


既然「跨境理財通」可以讓兩地的資金南北往來,那麼主要是哪些理財產品的形式呢?
據悉「北向通」投資產品範圍包括:內地理財公司(包括銀行理財子公司和外方控股的合資理財公司)按照理財業務相關管理辦法發行,並經發行人和內地代銷銀行評定為一級至三級風險的非保本淨值化理財產品(現金管理類理財產品除外)。



以及經內地公募基金管理人和內地代銷銀行評定為R1至R3風險的公開募集證券投資基金。至於「南向通」業務可購買的投資產品,須由港澳管理部門規定。


(圖片來源於網絡)

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