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获取美国绿卡后,这种交税、可能会成为绿卡持有人的福利!

Dr. Daniel 医路移民
2024-09-06

传递医生和生物研究者从中国内地直接申请美国绿卡最简单的方式。

无需美国雇主,只需有SCI论文。


关键词:绿卡;交税;社会保障养老金

 

(从内地申请美国绿卡的完整流程,点击👆获得)


进入到2024年,从中国内地申请、获得绿卡后立即赴美工作的比例越来越高;甚至多位之前暂时在中国内地工作的绿卡持有人,也来到美国与家人团聚。

也有少部分人,继续持有绿卡暂时在中国工作或生活。

他们面临的共同问题是:

拿到美国绿卡后,是否需要给美国交税?


对于这个问题,

1)如果已经在美国工作或生活,答案显而易见:需要交税;

2)即使申请人刚到美国时间短而收入不多,我们也会鼓励甚至帮助他们挣到美国“社会保障积分”(Social Security Credits, SSC)所需要的最低年收入,从而在美国交税而挣到年度的4个积分;

3)暂时回到中国工作的朋友,我们也是建议他们给美国公司做兼职,挣够“社会保障积分”所需要的最低年收入,从而积攒总共的40个积分


因为通过美国社会保障福利(Social Security Benefits)项目挣到的社会保障养老金,顾名思义是一种福利;不仅要求的收入极低、而且可以在退休年龄后,终生领取相对可观的养老金。


为什么低收入,反而建议通过SSC交税?


举个例子可能看出多受青睐。

一位好朋友问其62岁的母亲,能否帮我们看孩子,从而获得收入来交税获得SSC。

当时我很惊讶。但是朋友给我算了一笔账之后,我立即意识到这是一个非常好的福利。


1,攒满积分所需要的收入水平

在2024年,要获得4个社会保障积分(Social Security Credits),你需要至少赚取$6,920的年收入。根据社会保障局(SSA)的规定,每赚$1,730的收入可以获得1个积分,一年内最多可以获得4个积分【1】。

这些积分是通过工作和缴纳社会保障税(Social Security Taxes)来获得的,无论你是全职、兼职还是自雇人员

每年可以最多获得4个积分,这意味着你连续工作10年,累计获得40个积分,就有资格领取社会保障福利性质的退休养老金

这种积分制度不仅用于退休福利,还用于确定残障福利和遗属福利的资格。对于残障福利,根据你的年龄,需要的积分数量会有所不同,而对于遗属福利,所需的积分数量则取决于当事人去世时的年龄。


2,交多少钱的税?

你在2024年通过兼职工作赚取$6,920的收入需要缴纳的税金总额为$978.24

这个税金适合人在美国或中国、但为美国公司兼职工作挣的钱,按照自雇型支付。


举例,如果你获得绿卡后暂时在中国全职工作,同时在美国公司兼职赚取$6,920;或者你刚到美国,找到一份兼职工作并赚取了6,920美元。那么你会在2025年1月收到1099表格。

计算并缴纳相应的自雇税如下:

自雇税率

  • 社会保障税:12.4%

  • 医疗保险税:2.9%。

  • 总自雇税率:15.3%


自雇税的具体计算步骤

  1. )计算应税收入:

  • 自雇税的应税收入是净收入的92.35%。

  • 计算:$6,920 * 0.9235 = $6,392.42

  • )计算自雇税:

    • 应税收入的15.3%用于计算自雇税。

    • 计算:$6,392.42 * 0.153 = $978.24


    可能有朋友看不懂,为什么以净收入的92.65%交税。是因为,自雇人士可以将支付的一半自雇税作为调整,直接从总收入中扣除,以减少所得税负担。例如,$978.24的自雇税,你可以扣除其中的一半,即$489.12(7.65%),作为调整。


    特别注意事项

    • 全球收入申报:作为美国永久居民,你需要申报全球收入,包括在中国工作的收入。这意味着你在中国的收入也需要在美国报税表中申报,但你可能可以通过外国税收抵免(Foreign Tax Credit)或外国收入排除(Foreign Earned Income Exclusion)来减少重复纳税的负担。

    • 也就是说,在中国的收入需要在美国报税,尽管可能不需要在美国交税。

    3,领多少钱?

    养老金的金额基于你一生的平均月收入(Average Indexed Monthly Earnings, AIME)。由于你每年都是按最低标准缴纳社会保障税,以下是基本计算步骤:

    1. )平均月收入:

      你每年赚取的收入为$6,920,10年内总收入为$69,200。

      然后计算这10年的平均月收入:AIME=69,200120=576.67

    2. )初始保险金额(Primary Insurance Amount, PIA):

      社会保障局使用一系列公式来计算你的PIA。公式分三个部分(以2024年的数值为例),典型的“劫富济贫”公式

    • 第一个$1,115的90%

    • 超过$1,115但不超过$6,721的部分的32%

    • 超过$6,721的部分的15%


    由于你的AIME为$576.67,全部落在第一个区间:PIA=576.67×0.90=519.00

    即,你的初始保险金额(PIA)大约为每月$519。


    3. )养老金的领取时间和年限

    领取时间:

    • 完全退休年龄(Full Retirement Age, FRA):根据你的出生年份,完全退休年龄通常在66岁到67岁之间。如果在完全退休年龄领取养老金,你将获得全额的PIA。

    • 提前领取:你可以从62岁开始领取养老金,但每提前一年领取,养老金会减少约6.67%。如果你在62岁领取养老金,那么每月大约会减少30%左右。

    养老金的领取年限:

    • 社会保障养老金可以终身领取,直到你去世为止。


    4,美国退休后的养老金、退休金来源

    美国社会保障养老金,只是美国最基本的退休/养老金。除此之外,还有

    • 个人储蓄和投资(401(k)和IRA)

      这是典型的退休金。也就是根据自己的收入自己及雇主往账号里存钱,在59½岁后开始提取。

      大家通常把这部分钱放在股市里,但取完就没了。

    • 雇主提供的养老金计划(Pension Plans)

      Pension目前只有政府雇员、军人、教师、警察和消防员等有,也有少数

    私营部分提供,通常都是需要符合一定的工作年限。

    Pension通常也是终生领取的,许多计划还包括“幸存者福利”(Survivor Benefits),即在受益人去世后,其配偶或其他指定受益人继续领取部分或全部的退休金。


    编者按:

    综上所述,对于低收入人群,交税来尽快达到领取社会保障养老金的资格是非常好的福利。

    具体来说:

    • 资格:你需要至少10年(40个积分)来达到符合领取社会保障养老金的资格。

    • 每月金额:按每年最低收入标准($6,920)缴纳社会保障税($978.24),十年共支付9782.4美元;但到了可以领取养老金的年龄后,你的月养老金大约为$519(以2024年的公式计算)。

    • 合算:退休后两年就能领取12,456美元,远超过之前缴纳的税金总额。

    • 领取时间:你可以在完全退休年龄(66-67岁)领取全额养老金,或者从62岁开始领取减额养老金。

    • 领取年限:养老金可以终身领取。


    欢迎在留言区讨论,分享您的看法。
    参考资料来源:
    【1】 https://www.ssa.gov/pubs/EN-05-10072.pdf

    祝所有的绿卡申请人都顺利、
    心想事成。


    本文由美国Healsan Consulting LLC(HS)及雇佣的美国律师事务所提供,经由ChatGPT4o撰写;仅供教育和交流目的,不作为具体的法律建议。
    HS专门从事临床科研培训和医学生物大数据分析;从2016年帮助在北京工作的前医生同事开始,打通了医生申请美国绿卡的密道。
    对于有意向从国内直接申请美国绿卡业务的学者,尤其是医生和生物医学研究者,如果您想对自己申请美国绿卡的情况做初步评估或者了解绿卡申请流程,可直接加Daniel,请备注“绿卡”,填写初评表后、我们可安排一次15分钟免费咨询和评估
    Daniel微信号:healsanc
    Email: info@greencardapp.us
    网址:www.greencardapp.us; https://healsan.com/
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    申请到美国绿卡,对于中国医生和生物医药研究者其实很简单

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