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干货 | 中国金融圈食物链:谁才是最后的王者?

2018-02-23 陆家嘴金融圈 陆家嘴金融圈

来源:一起学私募


以下的投资人覆盖面广涉及机构投资者如银行的理财资金、券商的资管资金、险资、基金等等,也涉及个人投资者不一一列举。协会的以票据为主,交易所以证券为主。最重要的是这些业务里面都有银行的影子,很多托管什么的就把银行暂时忽略了,毕竟中国的金融业都是围绕银行转的。


读懂了这个食物链,中国的金融业你基本就摸准了脉络。



1、传统银行


储户(吃存款利息)→银行(吃存贷差)→贷款企业(付贷款利息)


2、资金信托


委托人(吃信托收益)→受托人(吃手续费)→项目方(付利息费用)


3、资产管理


投资人(吃投资收益)→管理人(吃管理费)→项目方(付利息费用)



4、银证信全通道


理财投资人(吃理财收益)→银行(吃托管费、管理费等)→券商资管(通道费)→信托计划(通道费)→融资方(付上述所有费用)


5、债券(协会、交易所、私募债等)


投资人(吃债券收益)→承销商(吃承销费用)→评级公司(吃评级费)→律师事务所(吃律师费)→会计师事务所(吃审计费用)→中债登(吃登记托管兑付费用)→交易商协会(吃会费、注册费)→发行人(付债券利息和上述费用)


6、保险


出险受益人(吃保险金)→保险公司(吃保费、收益和出现险金差额)→险资投资标的(支付收益)→投保人(支付保险费)【保险不大懂,望指错】


7、基金


投资人(吃收益)→管理人(吃管理费)→投资标的(支付收益和管理费)【基金种类繁多,投资二级市场的,投资股权的,货币基金等等不一一分析了吧】


8、IPO


投资人(付上市融资资金)→咨询(吃财顾费用)→承销商(吃承销费用)→会计师事务所(吃会计师费用)→律师事务所(吃律师费用)→评估机构(吃评估费用)→保荐人(吃保荐费用)→交易所(初费、年费、登记费)→上市公司(吃上市融资资金,付上述费用)→前期投资人(吃股票差价)


9、融资租赁


直租:设备商(吃设备款)→出租人(付设备款、吃租金利息、管理费)→承租人(付租金利息、管理费、设备款)


回租:融资机构(吃借款利息)→出租人(吃租金和借款本息差、管理费)→承租人(付租金、管理费)


10、商业保理


保理商(付保理融资本金,吃保理融资利息、应收账款管理费)→供货方(收应收账款,付保理利息、管理费)→收货方(付应付账款)


11、P2P/P2C/P2B


投资人(吃投资收益、付平台费用)→平台(吃投资人费用、吃借款人费用)→借款人(付投资收益、费用)


金融离不开掮客,分项目掮客与资金掮客也分个人掮客与机构掮客,还有票据掮客,掮客一般要收中介费的,认识一个小企业融资掮客收融资本金的5%!故掮客又吃掉部分。


其余的VC与PE也属于的范畴,而且大部分国内的机构都是以股权投资为主,赚取的是股票升值后的差价。


也有部分并购、收购、股权投资行为不是为了单纯的收益,而是为了收购方本公司的业务拓展,比如阿里上市前的一系列行为,其中涉及的并购贷款,并购债券部分也是要被银行和其他机构吃掉部分利息。


金融业的食物链,应该是从庞大而广泛的底层到尖端的顶层每个个体的作用、影响与资金越来越大,拥有流动资金的普通大众——银行、券商、基金、经纪商——金融市场(股票、期货、期指、基金、信托、资产管理公司等)——银监会、证监会、央行。

本文内容及观点仅供参考,不构成任何投资建议。


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