合规备案加速出清 微贷网赴美上市开启下半场

来源：零壹财经 

作者：马雪飞

11月7日，湖南省互金整治办公布首批取缔的53家网贷机构；11月8日，杭州P2P平台予财缘公告称由于平台没有达到备案要求而收到金融办清退通知。

持续加码的合规备案，正在加速行业出清。

在合规备案的关键时刻，微贷网于11月15日正式挂牌纽交所，开盘价10.50美元，当日收于10.25美元，较发行价涨幅2.5%。而除微贷网外，近期360金融、泰然金融也选择逆势而上，纷纷向美国证交所递交招股说明书。

一方面是行业的加速出清，另一方面是平台机构集体出海上市，P2P网贷行业的马太效应正在进一步凸显。可以说，此轮严监管下的行业出清是市场净化、也是重塑行业标准、规范行业再出发的新契机。

超5成平台尚未提交自查报告  加速行业洗牌

合规检查正在如期进行，零壹财经通过平台官网、APP、新闻报道等公开渠道排查了1220家运营中的平台（包含小部分逾期、展期等争议类型），其中已明确提交自查报告的有536家，仅占排查平台总数的43.9%。

据了解，除自查报告外，ICP经营许可、资金存管也是部分平台合规备案的拦路虎。ICP证和银行存管作为网贷合规的敲门砖，已经成为平台生存考验的分水岭。 

近期湖南省地方金融监督管理局正式宣布取缔53家网贷机构，涉及跑路、停业、提现困难等多种原因。这也网贷平台大考之际，地方监管部门开出的第一份名单，同时公告也显示，后期相关部门将根据整治进程不定期公告取缔名单。

监管部门在行动，这对于市场、合规平台、出借人和借款人都是利好消息。

根据公开信息显示，目前多数头部平台在此前的合规整改中早已先行一步，微贷网也早在9月14号就提交自查报告积极应对监管核查。此次微贷网在纽交所正式挂牌，也意味着微贷网的合规努力与发展得到了海外资本市场的肯定。

监管要求显示，平台自查只是合规检查的第一步，是平台对自身业务的检查、纠正，没有及时提交自查报告势必会影响后期的自律检查和合规备案。虽然国家监管层尚未统一退出方案和措施，但部分地区已有相应机制，以保证出借人和借款人的合法权益。

根据目前的披露结果显示，此次的合规检查势必会加速行业退出洗牌，过滤部分不合规以及能力不足的平台。

马太效应凸显  微贷网精细化运营迎来逆势成长

在过去的一年，网贷行业格局早已发生改变，约有40%的网贷平台被淘汰，行业呈现两极分化的态势。在强监管下诸多平台进行产品转型、调整业务结构，而部分实力不足的平台选择纷纷退出。

在这一过程中，微贷网选择继续深耕车贷，科技化布局，并于年初启动上市计划。同时微贷网也表示“正是得益于清晰的业务结构，微贷网从5月递交材料到通过审核，仅用时不到3个月，处于互金行业的中上水平。” 

经历了暑期的“雷爆潮”，网贷行业竞争也开始逐渐趋于理性，从开放式粗犷竞争转向精细化运营。在这一过程中，深耕细作的平台机构必然会迎来新的发展契机。

据了解，自2018年伊始，微贷网就已启动组织升级标准化2.0的项目，打造客户、产品、管理、员工四个线上化。同时为拒绝套路贷等行业乱象，于4月在全国27个省市上线“一费制”收费方法，统一明确全国收费明细及标准。

行业的出清进程在不断推进，然而市场的出借理财需求不会改变，在如此环境下用户和资金势必会有向头部平台靠拢的势头。微贷网此时上市，也为平台进一步提升透明度，赢得市场认可创造了有益的市场环境。

金融科技塑造核心竞争力 上线“伯乐分”探索技术输出

监管的重拳整治虽然让网贷市场规模在短期内大幅缩水，但也给合规运营的实力平台提供精细化发展的调整契机。在这一轮波动和冲击过后，规范和有序将逐渐成为网贷行业的新标签。

在市场竞争的白热化的阶段，如何整合资源、提升资产质量和服务效率成为各大平台业务发展的重中之重，金融科技在这一过程中无疑扮演了重要的角色。

翻阅微贷网的招股书可以看到，截止2018上半年，公司M3逾期率保持在0.6%~0.8%之间，优于同类型业务平台。微贷网对此表示“逾期率的优势首先源于车辆抵押的资产特点，更得益于微贷网在大数据风控上做的投入和创新。”

据了解，成立7年来微贷网基于人和车的数据积累建立了一体化的智能决策森林风控体系，通过对人和车的多维度数据行为评论模型，实现风险控制和资产定价。并在此基础上推出了将数据挖掘和大数据信贷风控能力对外输出的数据产品“伯乐分”，帮助金融机构实现汽车消费金融、信用贷款等场景的智能消费信贷服务。

微贷网创始人、CEO姚宏表示“未来微贷网将走一条线上化、智能化、科技化的道路，升级多层次金融产品服务体系，延展小微金融服务链条。”

以科技助推小微发展，践行普惠金融的市场价值是未来互联网金融的使命，也网贷行业发展的核心竞争力。随着行业的加速整合，线上化、智能化、科技化的发展道路也将为网贷行业前行带来新的市场契机。

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