人工智能+金融的2018：科技穿过资本寒冬，融资不断，落地加速

来源：零壹财经

作者：澄子

不久前，一段大妈与银行服务机器人对话的视频在网上热传，网络媒体称，这段视频拍摄于长春一家中国银行内，大妈因为等待办理业务的时间太长，对业务员办事效率不满，便和AI机器人展开了对话。

尽管这个视频带给人们更多的是对这场“灵魂对话”的调侃，但不得不说，这个例子，很好地诠释了人工智能+金融的现状——一方面是银行等金融机构在服务效率、产品形态等方面存在提升的空间，另一方面，则是以人工智能为代表的新技术正在改变金融行业。

自2016年人工智能浪潮席卷全球以来 ，三年时间，这一新技术在资本、政策等因素的推动下，正在改变着金融行业的业态和我们的金融生活，即使在2018年这样的资本寒冬，人工智能在金融行业依旧没有停下它前进的脚步。

第一部分：资本寒冬，融资热依旧

人工智能，这一个起源于20世纪50年代的技术，在数据、算法、算力等关键因素齐备之后，于2016年迎来了它的爆发期。这一年，阿尔法狗战胜了李世石，人工智能浪潮开始席卷全球，这一年，也被标记为人工智能发展元年。

金融行业的高度数据化，使其成为人工智能最为理想的应用领域之一。创新工厂董事长兼CEO李开复就曾表示过，金融将是人工智能颠覆的第一个领域。

据前瞻产业研究院发布的《中国人工智能行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》，截止到2017年，全球人工智能核心产业规模已超过370亿美元，我国人工智能核心产业规模达到56亿美元左右。报告指出，中国人工智能产业将持续高速成长，预计到2022年，国内中国人工智能行业市场规模将达到680亿元。

不久前，德勤发布的《中国人工智能产业白皮书》也指出，中国已成为人工智能发展最快速的国家之一，预计2018年中国人工智能市场规模有望超过300亿元人民币。

自2016年以来，连续三年，金融+人工智能领域的融资事件都保持在30起以上。根据艾瑞咨询和IT桔子的相关数据，2018年金融+人工智能领域的融资热潮不减，该领域在2018年有约48起融资事件，其中，超过亿元的融资共有约20起。

表1：2018年AI+金融领域亿元以上融资事件

资料来源：IT桔子，艾瑞咨询；零壹财经整理

可以看到，蚂蚁金服、度小满、京东金融等科技巨头都获得数目可观的投资，其中，京东金融更是进行了高达130亿元的B轮融资。部分非巨头的科技企业也表现出色，其中第四范式获得超10亿元融资，百融金服获得10亿元融资。

在对内处于经济下行周期、对外面临贸易战争、多个领域监管调整、流动性紧缩的2018，尽管金融行业在经受着巨大的挑战，科技却没有停下它的脚步。

第二部分 应用加速落地

人工智能（Artificial Intelligence），英文缩写为AI。根据百科词条，它是研究、开发用于模拟、延伸和扩展人的智能的理论、方法、技术及应用系统的一门新的技术科学。该领域的研究包括机器人、语言识别、图像识别、自然语言处理等。

目前在金融领域的应用上，用到的核心技术包括计算机视觉、语音识别、自然语言理解和机器学习。

人工智能与金融场景的结合，主要的应用场景包括了风控、客服、投顾、投研、支付、营销、理赔等。

表2：AI+金融应用场景的代表企业

资料来源：根据公开信息整理，零壹财经

2017年被称为“人工智能元年”，而2018年则被称为人工智能技术规模应用的拐点，业内观点认为，在2018年，人工智能在金融行业的应用在加速落地。根据德勤的报告，目前人工智能+金融最为广泛的应用包括智能投顾、智能客服以及智能风控。

1、智能风控

风控是金融行业的命门，智能风控在信贷、反欺诈、异常交易检测等领域得到广泛应用。在亿欧智库发布的《2018中国智能风控研究报告》预测，2020年金融科技规模将达到245亿元，其中智能风控75.9亿元，占比31%。

在智能风控领域，代表性的企业及产品包括：蚂蚁金服“蚁盾”，融360“天机”，明略数据“金融风控大脑”，百融金服“风险罗盘”，小赢科技WinSAFE智能风控系统等。

2、智能投顾

智能投顾是人工智能在国内最早应用的领域，自2016年招商银行推出摩羯智投后，国有大行、股份行等纷纷推出智能投顾产品。2017年以来，智能投顾快速扩张，银行、券商、BATJ等科技巨头、基金、保险等纷纷入局。

现阶段，国内有推出智能投顾的企业和产品包括银行系招商银行的摩羯智投，广发证券的贝塔牛、嘉实基金的金贝塔、京东智投、平安壹账通、工行AI投，第三方财富管理公司宜信的投米RA等。

3、智能客服

智能客服在金融行业的应用主要在银行、保险、互联网金融等细分领域，主要应用有智能客服机器人、智能语音导航、智能营销催收机器人、智能辅助、智能质检等。

目前人工智能客服领域的代表性企业和对应产品包括阿里的阿里小蜜、百度的百度夜莺和网易七鱼。创业公司包括小i机器人、Udesk、科大讯飞、追一科技等。

第三部分：金融业态重塑进行中

2018年4月9日，中国建设银行推出中国银行业首家“无人银行”——中国建设银行上海支行。该“无人银行”也称“自助银行”，全程高度智能化，不需要柜员参与业务办理。

蚂蚁金服在2017年推出的定损宝，也在今年进行了迭代。定损宝是蚂蚁金服针对车险定损推出的智能化解决方案，这一产品使得交通事故查勘定损模式产生巨变。

据了解，只要车主在支付宝中绑定了车辆信息，然后打开支付宝中的定损宝，拍下车辆受损处，系统就会反馈受损的程度以及推荐维修方案。评估完成后，可以通过支付宝直接提交给保险公司进行理赔，与常见的保险理赔过程相比，减少了人力付出，也加快了理赔过程。

在支付领域，12月13日，支付宝宣布推出全新的刷脸支付产品——“蜻蜓”，支付宝一方介绍，这款产品将刷脸支付的接入成本降低80%。目前，微信、银联等支付巨头也已经入局刷脸支付。

值得注意的是，来自支付宝的数据显示，今年“双十一”通过指纹、刷脸等生物信息进行支付的比例达到60.3%，正如天猫海报所呈现的，这一切，昭示着“生物支付时代到来”。

伴随着人工智能在金融行业应用的日渐成熟，银行、保险、支付等金融领域的业务形态和服务流程都在被重塑之中。从产品、服务、到经营模式，创新升级在持续上演。

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