50页重磅报告 | 网贷315：出借人权益保护 现状与对策

来源：零壹财经

作者：零壹智库

摘要

2018年，P2P网贷遭遇了十年来最严重的发展危机。出借人成为这场危机最直接的受害者，而由此引发的信任危机让合规的P2P网贷平台成为这场危机的间接受害者。

进入2019年，行业发展进一步探底，P2P网贷平台该如何整装再出发，切实做好出借人权益保护？

值3.15国际消费者权益日来临之际，零壹财经·零壹智库策划“网贷3.15：保护出借人权益平台在行动”专题，邀请行业专家、学者、高管，对此进行解读，并撰写报告《网贷315：出借人权益保护--现状与对策》，试图厘清网贷出借人保护的现状及存在的问题，并据此提出对策与建议，供业界参考。

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P2P网贷进入中国十余年服务了多少消费者？据零壹数据不完全统计，截至2018年末，P2P网贷共服务借款人超2700万，服务出借人超4000万*。2018年P2P网贷活跃的借款及出借人数分别为1252万、1114万。

来源：零壹数据

*未剔除既出借又借款用户，同时未考虑跨平台借款/出借人数。

在行业发展过程中，尤其是2018年的爆雷潮中，出借人作为资金供给方，享有的财产权、知情权、公平交易权等基本权利受到极大损害。

针对如此庞大的金融消费群体，各级监管部门已出台多项法律法规，明确金融消费者应具有的知情权、财产权、信息安全权等合法权益，制定各项监管措施保护金融消费者权益免受侵害。各地行业协会等自律组织也出台多项政策，为维护网贷消费者的合法权益添砖加瓦。但因P2P网贷的行业特性及征信体系建设不完善等原因，P2P网贷出借人保护与传统金融消费者保护存在较大区别，尚存在诸多问题亟待解决。

合规的大背景下，部分P2P网贷平台（下称“平台”）仍存在用户授权未全面获取、信息披露不清晰、信息安全不足够完善、风险提示未全程贯彻等问题。

据零壹财经·零壹智库发布的《P2P整改备案进度琅琊榜》统计，截至2019年2月末，行业待还余额前130位的平台中，有33家平台的《风险提示书》及其他相关合同默认自动勾选确认，未起到“经出借人确定，充分提示”的作用；有13家平台缺少针对于出借人禁止性行为的提示。

部分网贷出借人存在对出借行为理解不清晰、对金融知识掌握不足、对合法权益认知不到位等问题，应积极学习金融知识、树立健康正向的理财观、学会小额/分散地配置资产分散风险、充分认知民间借贷所蕴含的金融风险，不断增强自我保护能力。

借款人亦属于金融消费者，同样拥有知情权、公平交易权、财产权及最核心的隐私权等合法权益。平台作为信息中介对借款人的理性催收、信息保护等行为，可对同生态链下的出借人形成间接保护。

本报告对网贷行业消费者权益保护现状进行分析，列举出真金服、工场微金2家平台关于出借人保护的举措，并对行业内出借人保护方式提出建议。

以下为50页报告全文：

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