人口急剧老龄化 澳洲退休金体制将面临挑战

缺乏高效、可信任的养老金体制，人口老龄化带来的急剧变化对澳洲经济来说将是一个定时炸弹。

西太银行财富管理部门主管、BT金融集团首席执行官布莱德·库伯（Brad Cooper）做出如此告诫。他表示，澳大利亚养老金收入系统有如釜中游鱼，面临可持续困境。新当选的国会应将政治分歧搁置一旁，尽早施行改革。

ACB News《澳华财经在线》报道，人口老龄化使得澳洲养老政策改革成为亟待解决的问题，从现在到2055年，澳大利亚65岁及以上人口预计增长将超过一倍。这意味着老龄人口将从今天的310万人（占总人口15%）增加到2055年的700万（占总人口23%）。

目前，平均有4.5人在供养一位65岁以上的退休人员，未来，将有2.7人供养一位老人，今天的青年将承担更大压力以支持退休老人。到2055年，男性预期寿命将增加至95.1岁，女性为96.6岁。这意味着，现在30岁的人必须要积累足够的储蓄金来维持他们长达30年的退休生活。

库柏认为，澳政府的税收不足以支持人口占比达到23%的养老系统。即使可以，收入水平低的情况下又有多达23%的人口不能充分参与经济活动，将引致国家经济陷入停滞。政府政策制定的核心目标应该是让更多人摆脱对养老金的依赖，实现自给养老。

限制税惠

ACB News《澳华财经在线》报道，库伯认为，澳联邦收入和金融服务部长的首要任务是准备相关立法，确定退休金系统的发展目标，而早前穆雷金融系统调查也给出这样的建议。

他建议将“创造收入流来代替或补充退休人员养老金”作为目标，以此引导联盟党参加选举时提出的两项政策的落地，即，个人可以转移到自己退休账户的养老金总额设定上限160万澳元；并且对退休金税后缴款设置终生上限50万澳元。

库柏认为，工党的个税门槛设到7.5万澳元的提议与联盟党政策角度不同，但作用类似。因为对于160万澳元的上限来说，7.5万澳元收入恰等于这笔资金取得4.6%基准回报。停止人们通过税惠来省钱的渴望，有助于保证退休金系统的公平性和可持续运行。

他表示，世界金融市场震荡不止情况下，在国内，众议院的微弱多数及参议院的未知因素只会造成更多不确定性和不利影响。两党应支持联邦政府提出的退休金方案计划包。这样，接下来议会就能集中精力于制定新政策，以增加低收入者及中等收入者群体、女性劳动力和土著人的储蓄水平。

确立信任感

ACB News《澳华财经在线》报道，运行良好的养老金系统，不仅可保证人们在退休时过上体面的生活，而且具有经济性能够吸引民众参与。库伯认为，这就要求议会现在坐下来，讨论决定实施什么样的政策决定。

政府必须要当机立断，澳大利亚人才能对养老金系统产生信任，然后自愿供款，这才是设定税惠上限的最终目的。但目前，政府政策模棱两可，自然不会有人自愿注入更多资金。他还认为，澳政府每5年发布一次代际报告，退休金政策也应该每隔5年才做调整和变更，将退休金政策与政府预算周期剥离，储蓄者才有信心和政策基础将额外的资金转入退休金系统。

本月早些时候，澳大利亚生产力委员会发布了一份报告草案，旨在制定标准，以评估养老金体制的效率和竞争力，这也是对先前金融系统调查建议的回应。库伯认为，评估工作的独立性很重要，应着眼于系统的健康和可持续发展，不依赖产业基金和银行，要敢于追问当前的系统是否稳定、有效，是否做到适当分配资金。

西太银行20%的客户都购买BT金融集团的理财产品，品牌有Asgard、BankSA、Licensee Select、Securitor 和St.George Financial Planning等。BT金融集团在管资金1230亿澳元，有1100多个财务规划师。

库伯表示，银行正在努力了解他们的客户，在技术上加大投资，并为客户开发更好的产品。但政府也要有相应配套措施，如果银行做了很多，但政策制定不够完美，最终的效果将会大打折扣。

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