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二湘:朱令去世一周年,清华学子控诉清华在朱令案中的冷血和无耻
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为了这部描述从“反右”到“文革”的禁片,田壮壮付出了十年不能拍片的代价
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急了!新年第一炮正式打响……
文琳资讯
2024-04-11
The following article is from 杨国英观察
Author 杨国英
文 | 杨国英
财经暖男 | 只说有用的
会来的,
但绝对没想到来得这么快。
春节后的楼市第一炮,刚刚正式打响。
•
统计信息发布,2023年新调整
首套房贷款利率
下限的大中城市,已经接近20个,其中包括郑州、天津、福州、沈阳、厦门等二线城市。
以郑州为例,目前多数银行首套房贷款利率最低已经降至3.8%。
房贷如此大幅下降,简直是闻所未闻。
还记得,一年前二线头部城市的首套房贷款利率,还一度高达5.6%左右,现在最低降至3.8%,这意味着这些城市的刚需人群贷款成本,一下子减少了近三分之一。
如果没有记错,现在低于4%的首套房贷款利率,事实创下了1998年房改之后的最低点。
急了,真急了。
在财政入不敷出之下,现在地方政府真急了。
当然,地方政府的急,去年下半年中央政府就看在眼里,所以,就有了去年下半年开始的一连串稳楼市政策。
房贷利率作为楼市维稳的终极发动机,过去四个月央行和银保监会发布了两次急令。
一次是去年9月29日发布的,偏短期,针对2022年6-8月份新建商品住宅销售价格环比和同比均连续下降的城市,在2022年底前阶段性放宽首套房贷款利率下限。
一次是今年1月5日发布的,偏中长期,“新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市,阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。”
所以,紧急调降房贷利率的大中城市,现在还仅仅是开始。
因为,刚刚紧急调降的城市,结合的是去年9月29日央行发布的偏短期刺激政策。
可以预期,接下来,结合今年1月5日央行发布的偏中长期刺激政策,今年上半年会有越来越多的大中城市,紧急加入到调降房贷利率的城市队伍。
针对央行1月5日的刺激政策,地方政府肯定有足够的动力,将自己城市的首套房贷款利率下限调降下来。
因为,在事实操作上,在第一个月新房房价的基础上,第二月和第三月只要多推一些稍偏位置的楼盘,这个城市的新房房价就会环比和同比连续降下来,继而吻合央行关于调降房贷利率下限的具体规定。
之于当下的地方财政困境,我相信,绝大多数城市的具体操作,会是如此的。
个人判断,今年上半年,全国70个大中城市(进入每月统计秩序的),调降首套房房贷利率下降的,至少高达50个。
之于今年全年,我认为,应该会有三分之一的城市,启动两次首套房贷款利率下限的调降。
现在的地方财政,实在太困难了,大疫三年,地方财政收支严重失衡,地方政府负债率普遍超级高。
正因为此,去年底关键人士鹤总才连续强调“房地产是支柱产业”。
没有办法,财政困难,短期只有靠卖地。
但要想土地卖得出去,又必须房子卖得出去。
而要想房子卖得出去,去年我就讲过,最最有效的方法有两个,一是调低房贷利率,二是调低首付比例。
现在,这两个最最有效的招数,都已经启动了。
调低房贷利率下限已经在路上,刚刚启动的近20个大中城市,这才是2023打响的第一炮,接下来会有越来越多的大中城市追随。
调低首付比例也已经在路上,去年四季度,就已经有成都、武汉等大城市,针对公积金贷款启动首套首付两成的政策。
2023,楼市在政策刺激之下点滴蓄势,
股市则会(已经)先行一步继续突破。
2023,注定会迎来一轮有产者的狂欢,
哪怕这可能是2030之前的最后一轮!
最后,再点评一下今天的市场。
1,ChatGPT概念股领涨,赛为智能、汉王科技均实现2连板。
赛为智能、汉王科技的大涨与最近ChatGPT的热度直接相关,除了赛为智能、汉王科技涨停之外,格灵深瞳、云从科技昨天就大涨超过18%。
ChatGPT是一款AI聊天程序,可以通过模拟对话的形式完成编程、问答、文本生成等任务,发布的第一周用户数就突破了100万人,月访问量达到2100万人次。同时,以微软为代表的巨头正在入局以加速AI商业落地。ChatGPT概念的持续火热,直接带动A股相关概念股的热炒。
从微软对ChatGPT的投资和应用来看,高度拟人化的对话问答模式具有更好的交互体验,有望进一步拓宽AI应用场景,尤其是在人机交互、智能客服、机器翻译、智能写作等领域。
当然,目前的行情仅是概念在驱动,距离真正的规模化商业应用可能还有很长的路要走。
2,中国三大航企预计2022年合计亏损逾1000亿元,国航预亏370-395亿元、东航预亏360-390亿元、南航预亏303-332亿元。
三大航空曝出巨额亏损之后,与预期相反的是,今天三大航企抗住了开盘后的抛压,还一度展开了反攻。
疫情三年,三大航企总计亏损约为1800亿元。倘若今年三大航司的业绩能恢复到疫情前的2019年的业绩,三家航企盈利约为120亿元,光弥补亏损,这三家企业可能就要超过10年。这种情况,三大航司还能有如此表现,不得不令人咋舌。
同样因为疫情大亏的亚航,现如今到了濒临破产的地步,而国有的三大航空却仍旧有几千亿的市值,除了有疫情放开航司业绩预期好转之外,更是因为中国特殊的国情,国有航司拥有近乎垄断性质的航空牌照。
3,沉寂许久的北交所个股今日全面走强,北证50指数涨超5%,4只个股涨停,逾20只个股涨超10%。
北交所的走强也带动了沪深股市创投概念股尾盘异动,创业黑马、中迪投资、京投发展纷纷走高。沪深交易所与北交所一对比,一半是海水一半是火焰。
触动北交所逆势大涨的直接原因可能是,北交所做市交易马上要上线,由此将给北交所带来更多的活跃度。
北交所作为A股的一部分,也是国家战略规划的一部分,本来应该受到市场各方热捧的,但自2021年11月15日开市以来,活跃度一直显著低于沪深。
我们以为主要原因是,北交所上市的企业质量普遍较差以及个股市值较低,筹码大部分掌握在少部分人手中,存在被庄家控盘的风险。
4,职业教育板块继续活跃,学大教育、行动教育、科德教育等纷纷走高。
职业教育板块的走高,与当前的就业压力高度相关,马上将将步入毕业季,大量高校毕业生要进入就业市场。2022年迫于就业压力,就有超过一半的高校毕业生选择了考研、考公、考编。
今年高校毕业生预计有1158万人,比去年还多82万人,今年就业压力相比去年只多不少。虽说疫情放开,经济会有好转,但三年疫情期间,导致无数中小民营企业倒闭、大厂纷纷裁员,就业仍旧面临巨大挑战。
强劲市场需求必然带来职业教育板块的提前反应。
- End -
• 市场预判:5.5分,中,评分区间:3-9分,评分标准是稍左侧逻辑预判未来1个月的市场。在震荡市,连续大跌后评分会高,连续大涨后评分会低。
•仓位:60%
•配置比例:港股游戏(约25%)、港股不良资产(约15%)ToB和ToG大数据医疗(10%)、核生化核防护(约10%)。
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