小聪明=大灾祸!在美华人现金存钱看似精明,却不知背后很危险！

这已然成了华人圈公开的秘密！

加州不少有现金收入的华人个人和公司，为了“巧妙”避开加州联邦和政府加起来40%的所得税，虚报现金收入。这眼看年底了，很多华人在近期陆续将现金收入，换成美元存入银行，心念念以为把现金存入银行就没事了。然而，并非如此！

律师在此慎重提醒所有华人朋友：在美国大额的现金存入会引起“特别关注”，即使低于一万存取，也不等于0风险！稍有不慎，不仅有偷税漏税的嫌疑，还会被进行刑事调查！

多次存入少于1万，也会有危险！

美国政府为了防止洗钱行为，规定银行对客户存入，或取出一万刀现金以上的行为，要向财政部申报。因而有些华人为了掩人耳目，每次故意存入小于一万元在银行个人账户，以为这样可以蒙混过关，其实不然！

律师指出，长期这样的行为会构成“结构性交易”，如果运气不好被逮到，或者经常这样做被银行察觉，工作人员会向反洗钱部门汇报，当事人还会面临刑事调查，惹上大麻烦。

之前就有华人因多次存入现金被处以刑罚。一位在伊利诺州南部开设按摩店的华人李先生，因为多次将现金，分批存入银行，并且刻意把单次存入金额，压低在联邦申报标准的一万元以下，因而遭到国税局盯上。由于李先生刻意逃避联邦政府，一万元以上必须申报的反洗钱规定，在今年三月份时，被裁定“有计划金融交易”罪名，被法院判处2万美元罚款以及两年缓刑，并且在服刑前还必须带上电子脚镣接受监控。

 英达因逃避现金申报罪被重罚

国内著名导演英达就因涉嫌洗钱在美国被捕，最终被定为逃避现金申报罪，并缴纳17.6万美元罚款，同时补缴过去漏缴的税款等，最终得不偿失。

资料显示，2011年4月到2012年3月之间，英达和现任妻子在四家银行开了六个银行账户。他前后在2011年4月到2012年3月之间的11个月内，分50次存入六个账户共46万美元，这些现金有的是同一天从不同的银行存入，有的是分几天在同一家银行存入。每次金额都低于1万美元，自以为这样的计划“天衣无缝”，可以顺利的绕过政府监控，以为能避开申报成功避税！

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然而最终还是逃不过法眼，被联邦法官控告洗钱。周四（2月16日）他在康州联邦法庭达成和解，英达同意冻结他在康州拆分存入的17.6万美元现金(是46.4万美元存入金额的38%)，以及补交11.3万美元的未付联邦税，此外还有2009年、2010年以及2011年三年间的罚金和利息。冻结部分资金和补交的税款合计29万美元(约200万人民币)。

因为根据联邦法律，美国的金融机构在接收1万元以上的现金交易时，会要求客户填写“现金交易报告（Currency Transaction Report）”，律师表示英达的结构性拆分行为（Structuring），正是有意避开交易报告的要求。

美国存取款、汇款原来处处是坑！

英达初衷可能十分的简单，以为只要每次存入银行低于1万美元，便可省去申报个人所得税的麻烦。这就是一个普通人的正常心理，因而英达这类经济犯罪在美国其实十分常见！不仅是华人，就是美国本地人也有很多对这样事实存在的隐秘规定一无所知，稀里糊涂就被定上了"洗钱"等罪名。据统计自2007年至今，美国国税局已经处理超过600宗此类经济案件，不说房产，光现金就没收了4300万美元！

千万不要在美国这样存款！

话又说回来了，英达每次存的数额并没有超过1万美元，不需要报备，是怎么被美国国税局盯上的呢？和英达一样在存款上“莫名”栽跟头的，还有一位德州的女教师Linda，从2010年1月到2013年10月期间，Linda一共存款111次，总额为58万美元，为了不被国税局查，Linda每次存款的数额均低于1万美元，她这样频繁的“擦边球”，最终还是被美国国税局盯上了，被判在联邦监狱坐牢18个月，更惨的是，她购买的7栋房也被美国国税局全部没收。

银行秘密法案(BankSecrecy Act)规定：同一人在24小时内累计存款达1万美元以上，就必须向财政部提交“货币交易报告(CTR:Currency Transaction Report)”，规避申报，最高可被判坐牢10年!；每月存款超过4次，就会被银行系统标记；如果30天内多次存款，每次不超过1万美元，就会被怀疑牵涉到洗钱，银行同样会递交可疑活动报告到国税局。一旦国税局发现，没有交税记录，就可能被判为洗钱行为！ 

其实在美国华人中“巨款零存”现象相当普遍，但是稍一不慎，就会被盯上。所以一定要注意掌握正确的存款技能！ 

安全存款方式：

1. 每次存款低于2000美元现金，每月小额存款不超过4次

2. 如果有多于1万美金的合法现金要存，直接跟银行说清楚，报备之后存入

3. 尽量用支票存款

4. 去银行或邮局购买Cashier Check 或者是Money Order，Money Order的限额是$1,000, 无须明确收款人; Cashier Check金额没有上限，但是一定需要明确收款人。 你可以把国际支票寄给全世界任何人，当地银行现金兑现。

千万不要在美国这样取款！

在美国不仅仅是存款，连取款也有诸多“陷阱”！

密苏里州的一个企业主，在5个月时间共提领现金18次，多数提款是连续几天，或是相隔只有几天进行，每次都不到1万美元。他向银行人员坦承，他提款蓄意不超过1万美元，以免要填写货币交易报告。最终，他以明知填写货币交易报告的门槛，但却刻意规避这项申报规定的罪名被逮捕，面临长达10年的监禁！

取款和存款的规定一样，除了24小时内累计取款达1万美元以上，就必须向财政部提交“货币交易报告”外，还有些隐秘的规定。

根据以往案例：一周取钱超过3次，每次金额超过1000美金。这样的情况下你的账户就容易国税局盯上了！

千万不要这样往美国汇款！

如果说美国门道多，管的宽，那从国内往美国汇款，应该就没什么事了吧，其实不然~

上海的王先生准备来美国办投资移民，就上周将33万元人民币转入亲戚帐户，后者在银行换汇后，被柜台工作人员告知不可汇出境外，原因是“这笔钱几天前才到帐，换汇后又要立刻汇出，很明显是代人换汇”。

原因是去年1月中国外汇管理局颁布了新的“分拆禁令”：中国公民在中国境内的个人购汇上限为每人每年5万美元。

那要汇款30万多怎么办？找6个人分别购汇、再汇款就OK了吧？！

没想到更机智的外汇局在今年1月又下达了“分拆汇款”的禁令，填补了多人购汇这一“空子”！还设下“黑名单”，违规者将不能享受两年合计10万美元换汇额度。

外管局定义的“分拆汇款”：

5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；

个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；

同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况。

千万别忘了申报你的海外资产！

美国，的确是全世界税务法最繁琐的国家，无论是美国绿卡、公民还是在在美国居住的都得报税，而且是全球征税，一旦逃税就是犯罪！

美国国会出台了严苛规定：故意漏报海外资金账户，每年的新罚款是这一账户最高值的50%，两年故意违规便可以清空这一账户。近年来有些富人则因为不堪重税，干脆扛起背包抬头跟自由女神挥手道别了~

但报税不等于需要缴税，目前美国国税局规定：如果你当年的海外收入在$100,800 以下，你可能有权申请海外收入税豁免，即使收入超过国税局规定的豁免额，你还是可以用一些项目来抵扣税款，例如在海外工作的租房支出等。

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