救命！人到中年，公司强迫我提前退休，该怎么办？
提到退休，很多人都觉得可以按照自己的计划按部就班地退休、养老，比如存401K，比如社安金......以前人们是自愿提前退休，但近年来，越来越多的人“被迫提前退休”。
据Edward Jones的一项最新调查，“金融行业理财顾问的报告称，40%的退休客户是被迫退休的”。
怎么会被迫提前退休？
很多人说，美国有法律保护，怎么会强迫提前退休呢？的确，《年龄歧视雇佣法案》明确规定：禁止雇主对40岁以上的员工进行年龄歧视，包括强制性提前退休。
但事实上，很多公司会用别的借口裁员。"你可能已经50岁了，你的部门失去了预算，你失去了工作。与32岁时继续找工作不同，你决定接受提前退休。" 这是完全合法的。只要你的雇主没有因年龄而针对你，法律会认为这种情况是因为时运不佳。
除了公司裁员、健康状况欠佳等原因，一些突发状况、自然灾害也会使得一些人不得不提前退休。比如突如其来的新冠疫情就迫使许多美国人提前退休。据美国劳工部的数据，在2008年至2019年期间，55岁及以上的退休人口每年增加约100万名退休者。但在2020年和2021两年中，55岁及以上的退休人口增加了350万人。
数据和图片来自www.pewresearch.org，版权属于原作者
如何保障我们的老年生活？
就像疫情一样，未来我们都不知道会发生什么样的事情，碰到什么样的困难。所以，给自己一个确定的、保证的养老计划，才能真正安享晚年。
那么，50岁以上，哪些问题是不得不考虑的呢？
1. 储蓄不够
通常我们建议退休后储蓄相当于你年度开支的25倍才能过上较为舒适的生活。例如，如果你的月度开支是6000美元，那么年度开支为72000美元。再将其乘以25，也就是180万美元。
但事实上，很少有人能在年老后拥有足够的存款。据统计，美国大约三分之一的65岁以上老年人经济上没有足够的保障。再加上现在医疗发达，我们的寿命比以前更长，要用的钱也就更多。
2. 健康问题
年老后，无法避免地会出现越来越多的健康问题，除了一些如心脏病、糖尿病、高血压等的慢性病之外，很多老年人会患上焦虑、睡眠障碍、甚至阿尔兹海默症，这个时候，治疗费、医药费就像一座大山。
3. 长期护理
很多人会说，老了我们可以自己照顾自己，但事实上在美国，大约70%的65岁以上老年人都需要长期护理，小到清洁、打扫、洗衣烧饭，大到医疗护理、临床写作、药物管理等，都离不开别人的帮助。有些人选择在家里接受照顾，有些人选择搬去养老院，但不管在哪里，这都是一笔非常昂贵的开支。
来自NCOA的数据称，美国60%的老人或说2400万家庭，没有能力支付他们的长期护理费用。
Genworth的数据显示，2023年加州的家庭护理费用大约每月$6,473，如果搬去辅助型养老社区居住，费用为每月$5,570。20年后，这个费用就更加可怕了。家庭健康护理预计每月$9,864；辅助型养老社区费用为$8,622。
那么，有没有什么办法可以不考虑经济问题，安心养老呢？美国人难道这几十年来都没考虑过自己的养老问题吗？
事实上有先见之明的人早就为自己打算好了。在美国，中产及以上家庭，一工作就会为自己和家人购置1-2份保险，基本都会选择涵盖长期护理或重疾。真的到了需要的时候，直接可以走保险赔付，不会给家庭造成额外的经济负担，也不用想着省钱抠抠搜搜地舍不得用。
不过美国的保险市场种类太多了
有些是可以附加长期护理险
有些可以灵活缴费
有些可以美国境外使用
有些可以直接现金赔付
......
到底自己适合什么样的保险？
哪些保险对外国人更有利？
哪些保险可以解决我们的养老顾虑？
可否自己选择如何缴费？
相信大家都对此有所疑问
今天我们特别邀请到了
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Kevin 杨杰
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关于 Kevin(杨杰)——
加利福尼亚大学工程硕士背景，担任数年资深保险理财培训讲师。代理200多家保险公司和投资公司及其500多种产品。以优异的数学背景帮助客人剖析市面上金融产品的优劣，让复杂的东西变的简化易懂。
Kevin(杨杰)，尤其擅长美国退休计划, 年金, 长期护理, 教育基金, 遗产规划。与此同时帮助更多国外人士拥有了美国保险，帮助国外人士为其下一代铺路。
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