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起底血染的民企融资路

2017-04-01 授米



近年来,中国民营企业资金借贷困境频现,民间借贷乱象、银行“肆意”抽贷、银行为无辜企业办理乌龙贷款等,这些事件无时无刻不阻碍着民营企业的发展。

近日,朋友圈满屏皆是“刺死辱母者”——22岁的于欢,用带血的刀刃捍卫妈妈的尊严,被判无期徒刑。舆论空前一致的愤怒,让最高检迅速回应并介入调查。

从“群情激奋”回到事件“原点”,种下祸根的无疑是高利贷。近年来,中国民营企业资金借贷困境频现,民间借贷乱象、银行“肆意”抽贷、银行为无辜企业办理乌龙贷款等,这些事件无时无刻不阻碍着民营企业的发展。然而,近日活跃在舆论交锋口的辉山乳业,因其大股东涉嫌挪用30亿资金,且无法回收,陷入困境。事发后,其23家债权银行被要求不抽贷。于当日,中国银行、九台农村商业银行和浙商银行纷纷表示,“愿意相信有六十多年历史的东三省最大的乳业辉山乳业。”

丨民间借贷噬人  “辱母杀人”断前程

山东聊城于欢“辱母杀人案”起因于高利贷追债,苏银霞名下的山东源大工贸有限公司所处的融资环境,引发了各界关注。据财新报道,源大工贸自2015年前后因经营困难即四处举债,涉及商业银行、担保贷款、租赁和高利贷等渠道。

据了解,源大工贸位于山东冠县工业园区内,占地120亩。工商资料显示,源大工贸成立于2009年,最初注册资金5000万元,2014年时增资至一亿元,为苏银霞一人独资所有,法人代表也是苏银霞。公开资料称其有职工200人,其中高级技术人员16名,自主设计研发人员10名。经营范围包括刹车片、汽车配件、轴承锻件、钢材、板材等。

据知情人于秀荣表示,源大工贸主业刹车片,一年的利润可达200万至300万元。但2014年生意不好做,资金链条开始出现问题。

2014年7月和2015年11月,因公司经营困难,苏银霞分两次向经营投资公司的吴学占借款100万元和35万元,约定月利息10%。

而于秀荣称,源大工贸曾从聊城农商行贷款1000万元,到了还款日期还不上,就凑了工人的工资、卖钢材的钱,还有高利贷的钱,凑齐了1000万元去还贷款。2014年,源大工贸通过其他公司从招商银行获得了1000万贷款。判决文书显示,2014年4月16日,山东正昊机械设备有限公司向招商银行济南分行济大路支行的账户存入信用证保证金818.1万元。同日,招行济南分行为正昊公司开立信用证,开证金额为18180000元,付款期限为2014年10月16日,付款方式为议付,受益人为源大工贸。 

据财新报道,苏银霞资金的最终断裂源自倒贷款失败,即苏银霞借钱还上银行贷款后,银行出于风险考虑并未续贷,致使的资金链完全断裂。最后,苏银霞东拼西凑,还了当地高利贷者吴学占的184万元现金,并拿一套140平米价值70万元的房产做抵押,即便如此,所欠高利贷债务亦未偿清。

高利贷引发的“辱母杀人案”并非个例。据《第一财经日报》统计,近三年来由高利贷引发的各类刑事案件超400件,涉及罪名达十多个,非法拘禁罪频现。而400余起案件中不乏追讨高利贷最终引发致人伤亡的极端事件。为何那么多“苏银霞”会染上高利贷。苏银霞又为什么不向银行借贷,而要主动踏入可怕的高利贷陷阱?

众所周知,银行钟情的信贷对象,要么是国企,要么是长盛不衰的房地产企业。而民营企业,特别是中小企业、小微企业,要从银行借贷,比登天还难。于是,地下钱庄这个毒瘤,在民营企业旺盛的需求下,越长越大。在惊人的厚利驱动下,涉黑性质的暴力催债此起彼伏。  

据了解,国家规定的民间贷款合法年息上限是36%,而各类高利贷已严重“超标”。相关法律界人士表示,吴学占从苏银霞手中获取的大部分本息,已是非法所得,不受法律保护。著名经济学家王福重认为,如果高利贷合法化,就不会有这类悲剧发生。他表示,“如果民间借贷是合法的,允许大家放贷,竞争之下,利率就不会高,就没有所谓高利贷了。这位母亲,就不至于还不上钱,因为一方面利率低,一方面合法之下,放贷人可以求助于法律,而且,可以收取借款人的抵押。”

丨银行“釜底抽薪”  “小花牛”陷资本怪圈

2016年5月25日,宝鸡圣丰乳业董事长权天林自缢身亡。据知情人士爆料,由于宝鸡市农业发展银行岐山县分行催缴贷款并承诺还款后续贷,迫使权天林铤而走险,先后向民间借贷拆解人民币2000余万。还清农发行贷款后,银行反悔,停止向其贷款。最终,在高利贷催还、银行催贷以及难以为继的经营三重压力下,权天林选择了留下23字遗书,匆匆谢世。

权天林生前所在的圣丰乳业是一家股份制民营企业,其前身是扶风县天度镇西权村一家村办企业“谷物蛋白厂”,1998年前后改建为如今的圣丰乳业,当时权天林是厂长。2000年后,圣丰乳业进入高速发展阶段。2004年,权天林成为董事长。权天林的“小花牛”不仅在宝鸡家喻户晓,承载了一代人的记忆,还远销上海、浙江、江苏、山东、四川、河北、河南、甘肃等省市及省内各地市、县区。

由于近年来乳制品、饮料市场整体疲软,企业销售不畅,市场压力较大,流动资金缺乏,特别是2016年生产经营形势更为严峻,资金问题困扰企业发展。所以,像圣丰乳业这样的企业在行业不景气的市场中,就会跌入发展难以为继的泥潭。继此,“小花牛”陷入资本圈融资的怪圈中。据知情人士透露,宝鸡圣丰乳业有限责任公司2016年共向农发银行贷款近1800万元,期间由于银行催贷催得紧,圣丰乳业董事长权天林不得借高利贷,先后向民间借贷拆解人民币2000余万。同时,银行承诺先还贷再续贷,但权天林用高利贷还了银行贷款后,银行停贷,催贷的由银行换成了高利贷发放者,正是迫于高利息、催贷压力和难以为继的经营三重压力下,权天林选择了自杀。

对资金运转困难的民营企业抽贷,是银行惯用手法。然而,商业银行盲目抽贷行为的弊端及危害凸显无遗,一方面,将资金困难的民营企业推向万复不劫深渊,不利于实体经济发展,并加剧了资金“脱实向虚”的步伐,无益缓解实体经济融资贵、融资难的困局。另一方面,通过抽贷,银行虽暂时收回了部分信贷资金,但从整体看,由于抽贷而把经营困难的企业推上火坑,扩大了风险。因为一家企业被抽贷会导致“关门潮”,从而造成信贷资金恶性循环,使本来可控制的信贷风险无限扩大,成为系统金融风险爆发之源。

经历行业低谷时,企业才特别需要银行的“输血”急救,但是银行出于风险控制等因素的考虑,更倾向给经营状况良好的企业贷款,而企业在经营状况好时,又不需要银行的贷款,这个奇特的循环造成了目前中小企业的尴尬生存境地,这也是企业、银行、政府、社会需要深思的一个问题。

丨银行乌龙贷款  无辜民企遭破产

2016年10月,一则“恒丰银行青岛分行因为当地一家民营企业乌龙千万贷款而坐上被告席”的消息引发舆论关注。

据事件当事人青岛亨文塑料包装有限公司法人代表任敦良爆料,2015年5月,其公司信用记录凭空显示在恒丰银行青岛分行贷款2000万元,尽管后来恒丰银行消除了相关贷款记录,但此事件导致其公司资金链断裂,其名下的两家公司,一家破产,一家停业。

任敦良表示,2015年7月31日,他被告知自己担任法人代表的青岛亨文塑料包装有限公司征信上多出一笔2000万元贷款记录。“当天下午,我便赶到人民银行,经查询,2015年5月,恒丰银行青岛分行东海路支行用我公司的中征号办理贷款2000万元,对此,我全然不知。”

对此,恒丰银行青岛分行表示,由于工作疏忽,误将某企业的贷款卡号码在银行信贷管理系统中录入成任敦良担任法人代表公司的贷款卡号,致使该公司在银行信贷管理系统中多出2000万元贷款记录,事发后银行已在第一时间消除错误信息,经核查不存在影响该公司在他行授信业务和客户关系的情况,该公司资金链断裂与恒丰银行无关。

任敦良表示,“在遭遇这件事情之后,我的贷款银行先后于2016年8月初纷纷抽贷甚至断贷,导致我名下的两家公司都上了企业征信黑名单,我的担保公司将我告上了法院,我的贷款银行民生银行也起诉了我。因为上了黑名单,所有帐号查封账单,我苦心经营了12年的公司破产了。”无法开展正常的生产,整天奔走于上访路上和债主的口水战中,任敦良表示,“如今,我们民营企业的活路在哪?”。

任敦良称,2016年9月,他以企业名义向青岛市南人民法院起诉恒丰银行。后经法院调查,判决恒丰银行对青岛亨文塑料包装有限公司的名誉侵权成立,并要求其在媒体上公开道歉。相关案件到此还远未结束。据资料显示,恒丰银行办理的该笔2000万元贷款去向为一家名为青岛海厚经贸有限公司,担保人为赵淳。后经调查,担保人赵淳表示,其并未就此笔贷款做过担保,也从未在相关票据上签字。那么,恒丰银行将这2000万元贷款究竟贷给了谁?因乌龙贷款造成的企业经济损失该由谁来买单?2017年初,青岛市中级人民法院授理调查此案。

银行的违规操作使得原本能正常运营的民营企业背上2000万元贷款,陷入“拆东墙补西墙”的窘境中......

在刚刚结束的全国“两会”上,李克强总理在答中外记者会上表示,“实体经济不发展,是金融最大的风险”。作为占实体经济一定比重的民营企业何时才能真正享有和国企相对等的资金政策扶持,我们拭目以待。

文章来源:城市金融网   作者:王娜



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