中小企业融资又有新方向，资产典当也能融到资

王总自己开了一家印刷厂，到现在也已经有两年时间，成绩做得不错，他最近准备再开一家分店。

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案例：想要方便的短期小规模融资

但资金问题让他犯了难，虽然说这两年也小有盈利，但要担起筹办新业务的所有开销还是有困难，怎么办？

找熟人借钱——开办第一家厂的时候就已经找过了，很多人的钱还是刚不久才还完，怎么好意思再去借一次；

找银行贷款——银行审核条件严苛，而且小企业没有优势，以现在这种盈利水平恐怕还是不保险。

他将自己的苦恼告诉了另一个朋友，正好这位朋友认识金牌顾问的融资顾问李经理，他让李经理帮王总出出主意。

李经理认为，像王总这样小规模，又要求形式方便的融资，不妨找典当行做资产典当。

一来典当行可以做动产与不动产的抵押，对客户的信用要求几乎为零；而且典当物品的起点低，典当行其实更注重对个人客户和中小企业服务；此外，典当手续大多立取可等，手续也十分简便；最后典当行也不过问贷款的用途，钱使用起来更为自由。

但李经理也提醒，除贷款月利率外，典当贷款还需要缴纳较高的综合费用，包括保管费、保险费、典当交易的成本支出等，困此融资成本会高于银行贷款。另外，典当行的良莠不齐现象很严重，需要找靠谱的才行。

王总稍加权衡后认为资产典当倒是个不错的选择，家里还有两块闲置的名表，现在正好派上用场。

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如何操作：资产典当怎么进行融资贷款？

1.审当

这个环节主要工作是验明当物的归属权。当户必须提供当品合法有效的归属证件，以证明物品归当户所有，其次提交当户身份证明证件(企业提交营业执照、法人代码证等)进行审核建档。

王总带上了身份证、购物发票和保卡，在李经理的陪同下，到了某典当行。

2.验当

既核对当物的发票、单据，由专业典当评估人员或是评估机构以对当物进行估值，最终确定当金额度、典当折算率、综合费率、当期(不超过6个月)及利率。

据了解，我国现行的《典当行管理办法》规定：典当利率不能超过同期银行标准利率四倍。典当金额的折算也是根据当品的变现能力进行，一般来说会按照当品的四成至六成进行折算，若当品变现能力强如贵金属等，也有可能给予九成的折算率。

王总选择的典当行有自己的奢侈品评估团队，典当行在核对了相关的材料后就开始对表进行评估，典当行认为两块表维护得都比较好，因此按六成折算，也就是借款额度定为名表评估价值的60%（2×30万×60%=36万），典当行规定息费为每月3.5%，第二个月的5日计息，当期6个月，不收取综合费用。

3.收当

签订当票、典当协议书后，典当行将当品收当入库，扣除综合费后支付当金。至此，企业就能获得流动现金，用于企业生产经营了。根据现行管理办法，典当的综合费用由典当行从当金中扣除。

当一切程序都完成，价格谈好后，王总与典当行签订了当票与典当协议书，大约一个小时的时间，王总就获得了36万元的贷款，而这笔钱对新建印刷厂来说也已经足够了。

4.赎当

当户在当票到期后需凭当票到典当行办理赎当手续，在赎当之前必须结清当金及利息，才能办理出库手续，将当品及发票归还当户。

6个月后王总拿着当票到了典当行办理赎当手续，偿还了当金和利息，成功办理出库手续，获得重新返还的当品和发票。

5.续当

当票到期后如果当户暂时不归还当金，需凭当票至典当行办理续当手续，同时必须支付本期当金利息，再对当物进行再次查验，签订续当合同及协议。在续当期间的利率、费率不发生改变，但是续当期不能超过原当期。

尽管王总这次成功按时办理了赎当，但典当行的工作人员表示，如果无法按时赎当，典当行也可以允许续当，王总只需要先支付当期利息即可，续当期间利率和费率也不会发生改变。

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解读：应收账款融资是中小企业的福音

金牌顾问融资顾问李经理：从上述案例中我可以看出，资产典当融资是当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回典当物的行为。

中小企业在短期资金需求中利用典当行救急的特点，以质押或抵押的方式，从典当行获得资金的一种快速、便捷的融资方式。

典当行作为国家特许从事放款业务的特殊融资机构，与作为主流融资渠道的银行贷款相比，其市场定位在于：针对中小企业和个人，解决短期需要，发挥辅助作用。正因为典当行能在短时间内为融资者提供更多资金，目前正获得越来越多中小企业主与创业者的青睐。

我认为，中小微企业融资难，不具备担保抵押物是融资的瓶颈所在。相对于土地、房产等固定资产的资源有限性来说，资产典当也能在融资中发挥作用。

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