【必读】正确地为梦想存钱，善待未来的自己，学会做合适的理财计划

看到XX理财通打着各种梦想计划推荐理财产品，我忍不住呵呵了。默认推荐的是一只货币基金，收益那么点，其余的年化收益也在也只在3~4%，现在国内通涨名义上2~3%不假，实际通涨可能都超过7~8%，赚钱速度赶不上物价上涨速度，理个什么财？今天我这里说说如何做一个正确的基金投资计划，在风险不变的情况下获取更高收益的方法。

1为梦想存钱是好事，但要搞清楚谁才能帮你赚钱实现梦想

理财口号“写下梦想，为梦想存钱”，无疑是很富有感染力，但在手贱的状态下我试了试，结果发现推荐的都是货币基金、保险公司固收类产品。划算吗？年华收益只有2%~3%，因为年底因为这些货币基金收益高了些，长期买，这收益率水平，完全不划算，没法帮你实现你的梦想。

2什么样的理财产品才能帮你实现小目标？

首先，我们来计算下收益率，如图所示：

来看下不同收益率的产品，在同样长度的20年，能给我们带来多大收益：

假设理财产品年华收益2%，那么我们投入1万元，20年后将变成1.48万元，但如果只考虑这些年2~3%温和通货膨胀（现在世界各国乱发货币这个显然低估了通涨膨胀的速度），你这些年等于白存了！什么意思呢？就是说，20年前1万元可以完成的旅游，加入温和通货膨胀后，20年后需要1.48万元才能完成。

假设年华收益能达到4%~5%，1万元钱20年后变成2.19万元~2.65万元。是不是忽然想起点什么？对就是保险公司，他们会告诉你每个月叫多少钱保险，20年后，10万返还20万，咋提起来感觉不错哦。但亲爱的同志们，通过你刻苦努力的学习，这个收益你自己也能轻松做到。但对于不少不喜欢刻苦的同学而言，在股市一般都是亏钱的结局，且在本金较少的情况下，通过好好工作积累的钱，不会比理财少，所以建议还是买保险，然后继续看下文吧~

假设年化收益能达到10%，1万元钱20年后变成6.72万元。

假设年化收益能达到20%，1万元20年后变成38.34万元。所以就不会奇怪，一些投资者说要达到长期的年赚20%的复合收益是多么的难。

我们不求达到股神级别的收益，但那些产品才能帮你赚钱实现梦想，完成小目标？来看看，不同的投资产品的风险与年化收益情况：

一般对于一种投资产品而言，风险与收益是硬币的两面，风险越高收益越大，风险越低，收益越低。比如风险低的余额宝，收益比较低；期货风险大、不确定性强，所以收益预期收益也比货币基金多。

3大道至简，建立优秀投资组合的原则

选择理财基金产品时候，有若干原则：

1）要考虑自己的风险承受能力，尽量在组合中选一部分高收益高波动的，同时也配置一些低收益稳健的；

2）要尽量选自己熟悉的投资品种。为此，我将大比例的资金锁定在上图黑色框中的投资品种中。

3）资金规模比较小的投资者，需要考虑一些偶发性因素。就是那种亏损不大，但如果有收益，可能是无限大的投资品。比如：彩票~~

4）基金也不用选太多。国际知名基金研究机构MorningStar研究发现，仅有一个基金的基金组合波动最大，最让持有者难受，但当组合中基金数量超过7只时，增加基金数量斌不能降低组合波动。

4建立一个攻守兼备的好组合

1）识别自己的投资风险偏好。可以利用软件的的问卷功能，回答几个问题后，便能知道自己的属性，一般基金公司都会有：

2）熟悉你的投资的基金。如图：蛋卷基金主流品种的投资方法以及过往收益回溯：

3）根据自己的风险偏好类型，配置不同比例的进攻和防守基金的比例：

考虑到人民币贬值的情况，可以将二八安睡换成安睡全天候~两个年化收益率基本差不多，换成QDII基金构成的安睡全天候，还能赚到点美元升值（人民币贬值）的钱。

看看这个方法在两轮牛市中效果如何：

看看这个方法在大熊市中效果如何：

从回溯效果看，不同类型的投资者，大体都能找到自己喜欢的结果。灾年少亏点，牛市多赚点，最后收益也还不错。

之所以做组合，是因为我们不知道未来哪个基金涨的好？长时间的大波动或不涨，你能坚持拿得住吗？组合投资能够完美解决这两个问题~

4）具体如何去定投？

以平衡型策略为例，其配置的是50%防守+50%进攻=25%二八轮动Plus+25%八仙过海+50%安睡二八平衡。12月份A君买定投500元二八轮动Plus，则需同时定投500元八仙过海+1000元安睡二八平衡。
5）什么时候定投好？

根据历史回溯统计，一般是周四申购比较好，注意时间要在9点~15点之间；

6）多久定投一次比较好？

根据自己的现金流状况，如果每天有进账选双周定投一次，如果是一个与领一次薪水，一个月定投一次也还不错。大家可以根据自己的具体情况，制定一个规划，每个月定投多少，一年买多少！

剩下时间和精力好好工作，让这只“战斗鸡”为我们钱生钱吧~~

读而思

duersi

有才之人毁于一个傲字，平庸之人毁于一个惰字。——曾国藩