断供潮来了？逾期房贷又多34%，有人因还不起房贷自杀
专家简介｜Peter（hf-peter），海那边海外房产事业部高级总监，德第三大古老大学“罗斯托克大学”经济学硕士，10年海外房产投资经验，成功服务上百位高净值人士置业海外。
2017年，湖北一位40岁男子纵身从高楼上跳下，当场死亡。事后警方调查得知，该男子是因还不起房贷而自杀。
那时舆论一片哗然，人们惊异于竟然有人因房贷而自杀。如今，国家最新发布的一份报告刚好给了这场自杀一个原因。
10.58亿。
这是近日《全国住房公积金2017年年度报告》中公布的公积金贷款逾期的金额，比2016年逾期金额7.86亿，足足上涨了34.6%。
与此相反，个人公积金贷款数却在下降。2017年共发放个人公积金贷款254.76万笔，发放额9534.85亿，分别比2016年降低了22%和25%。
在国内房价飞涨的时候，发放的贷款越来越少，逾期却越来越多，越来越多的人正被房贷压垮。
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房贷面前，年收入39万算中低收入
《公积金报告》显示，公积金贷款中96.05%的贷款人是中、低收入人群，而这部分人贷款逾期的可能性很高。
那么什么是中低收入人群呢？
《公积金报告》中有明确说明：“中、低收入是指收入低于上年当地社会平均工资3倍”。
2017年，北京全市城镇非私营单位就业人员年平均工资为131700元。按照上述标准，北京年收入394,100元以下的都是中、低收入人群。
周栋今年30岁，单身，是北京一家互联网公司的中层管理者。工资、奖金加上炒股投资，平均年收入在35万左右，算是中低收入人群中的佼佼者。
但如果不是家里帮持，周栋也要加入逾期大军。周栋在北京供着一套1000多万的房子，首付是家里交的，月供自己还1.5万，家里再帮忙还2万。
周栋时常觉得活着很憋屈：三十几的人了，还要啃老才能在北京活下去。
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然而还有很多人，比周栋更加不幸：
深圳一券商职员，曾经的金领，如今薪资被大幅度下调后月薪仅7000元，却有3万房贷要还；
杭州一对夫妻还房贷四年后，无力继续还款，结果房子被拍卖，房财两空；
湖北一位40岁男子因为还不起房贷而跳楼自杀……
“一入房贷深似海，从此大山压上身”，正是当下“有贷一族”的真实写照。
他们顶着巨额贷款，神经长期紧张，生活无质量可言，工作不敢轻易换，娱乐旅游不敢妄想，担心涨息，害怕生病，无心也无力享受生活。
更为可怕的是，房贷压力的阴影不仅覆盖了中国中下阶层，一些高收入阶层人群在房贷面前也“瑟瑟发抖”。
比如香港歌手李克勤，为了保障孩子以后能享受到优质的教育资源，在香港买下了一套4500多万、总面积300㎡的学区房，每个月要还60多万房贷。
李克勤曾自嘲说，自己必须要工作一辈子，因为还房贷他就要还到100岁。
“全民抢房，全民还贷，全民苦逼”大概就是当下的中国房地产市场的群体画像了。
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房贷背后是高房价，正面是现金流
10.58亿公积金贷款逾期总额，首先暴露的是中国非正常的高房价问题。
我国当前的房地产总市值已经高达43万亿美元，几乎是GDP总量的4倍。而日本房地产泡沫爆发前夕，东京房地产总价值也才不过是东京GDP的2倍。
2017年北京的平均月薪是9.2K+，而现在北京的房价是6.3W+。普通的家庭不吃不喝工作三个月赚到的钱，才刚刚够买下北京的一平米。
而在美国的奥兰多，100多万就能交上一套别墅的首付。这在北京是想都别想的事情。中国这样高昂的房价，显然是不合理的。
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在房价之外，10亿元的巨额逾期款还暴露出一个问题——房贷压顶下购房者脆弱的现金流。
这里的现金流不仅仅是说购房者每个月的工资收入有多少，还要考虑房子的租金收益率有多少。而国内房产在巨额房价的背景下，租金收益却很低：
说白了，这10亿元正在教育中国炒房客现金流的珍贵，一旦现金流断裂，尤其是手上有房贷的，轻则生活拮据，严重的可能就是弃房断供。
因此，购房者们在购房的时候必须充分考虑好两个因素，一是房价的合理性，二是房子的现金流，否则稍有不慎就会陷入房财两空的悲惨境地。
综合这两个因素来看，如果进行房产投资，那么美国奥兰多是不错的选择。
首先，投资成本低。
在奥兰多，一套5房别墅总价200多万，7房300多万，首付视情况而定支付30%-40%，也就在100万左右。与国内一线城市动辄千万的房价相比，简直不值一提。
其次，租金收益率高。
奥兰多整体租金收益率在10%以上。当地度假社区的出租率一般在70%以上，而一套五房度假屋的日租金在1450-1700元之间，年租金收益都在35万以上。
我曾对奥兰多房产的投资成本和租金收益进行估算（非精确数据，与实际小有出入），详情如下：
是用几十年搬砖的汗水换取一套难以变现的钢筋水泥，还是在极为成熟的美国房产市场享受资本主义红利，明智的人，自会有选择。
以上就是本期Peter专栏的全部内容，更多房产问题可以直接与我联系：
Peter哥
美国房产专家
已服务百余位高净值客户
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