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回应“安盛保险一夜亏空”,到底是谁的锅!

年代君 三零年代 2023-06-11

近日,一篇文章“四亿安盛保险一夜亏空”刷爆朋友圈,很多人把此篇文章扩展到安盛的所有产品,甚至覆盖到香港市场的所有产品。那么事实到底如何?是安盛的产品真的不靠谱吗?内地的“拉横幅维权”存在合理性吗?

(朋友圈疯传文章部分截图)

看点

02

业内人士回应

1.香港保险经纪人A:

投连险本身就是一个平台,就跟你在支付宝买了个余额宝或者货币基金,有一天那个基金公司管理不善倒闭了,你去找支付宝投诉,不觉得重心偏离嘛?另外内地的这些投资平台,真的清盘了你找谁维权,拿着手机截图去?更说明了香港有保监证监,权力分离的优势和重要所在啊,有保单就有的谈。

2.香港某代理人B:

客人买的产品是私募基金,安盛公司没有参入投资项目,由私募基金经理人管理投资,此基金透过经纪公司向客户销售,针对的是可承受高风险的专业投资客户群

3.香港安盛代理人C:

是一个特殊的evolution的产品,投资决策方也不是安盛,只是用axa这个平台发行做这个产品而已,投资人购买时候有风险全披露的,他们被年化20%回报冲昏了头,这种产品没有保额,任何一个投资品,比如二级市场股票,高li贷,p2p都可以用这个产品包装的。

和保险完全没有关系

4.香港安盛高层D:

Evolution保单价值挂钩的一隻由第三方管理的参考基金,因价格下跌及可能清盘而作出申诉。

-  Evolution是一种非保证连繫式寿险产品,主要由独立保险经纪分销。此产品让专业投资者自由及独立地选择与人寿保单价值挂钩的资产。

在目前透过Evolution配置的1,000多种不同资产当中,Worldwide Opportunities FundSPC 旗下之Hong Kong Investment Fund SP为某些客户所拣选。该基金由东航国际金融(开曼群岛)有限公司管理,而非AXA安盛,我们早前接获通知该基金将会清盘。大部份以HKIF作为配置参考基金的Evolution 保单由独立保险经纪Asia One 分销。

-我们非常关注事件发展,鉴于于基金可能存在管理不善和不当行为,我们已委任外部法律顾问,并正採取步骤委任独立清盘人监督该基金的清盘过程,现正等候法庭审理。

我们正积极与香港商业罪案调查科保持密切联繫,以全力协助他们进行调查。

-我们与客户有共同目标,希望寻求一个客观公正的调查,因为公司利益同样受到潜在欺诈活动而有所损害。

-这是个别事件,所有其他产品不受影响,我们会一如以往继续为客户提供优质产品及服务。

看点

02

安盛保险官方回应

针对事件,安盛保险6月10日第一时间作出回应,回应点包括此次涉及的产品是一款投连险(高收益,高风险,无保障),基金清盘带来的问题,正在积极配合商业调查科处理事件等等。

1.此次维权的产品Evolution是一款投连险

产品的属性决定着风险,比如固定收益的信托和浮动收益的私募基金,有点投资经验的人都会知道私募基金风险更大。所以我们理解产品的属性对于此次事件会有一个整体的把握,那么什么是投连险呢?

又称“投资相连保险”,它将各大基金公司的产品整合后,包装成新的产品,一般以两种形式销售:1.定投基金(多为按月定投);2.一笔过投资,每月获得固定派息,同时基金价格在波动。但既然叫“投资”,它就不是传统保本型的储蓄计划,而是供“看得懂市场”有投资策略的投保人配置的。


“传统储蓄分红保险”相当于将一笔钱交给专业的人打理;“投资相连保险”相当于自己根据市场规律来做投资选择,所以说有很大的风险在里面,当然有高风险的背后会有很高的收益,欧美股市好的时候改产品收益基本上在10%以上,我们从安盛现有的投连险产品上可以看到,该类型产品,高收益,高风险,无兜底。

(安盛某投连险产品风险提醒)

举个例子来让大家更好的理解投连险,比如保险公司从市场选出100个基金,客户可以根据自己的专业能力来原则1-10个(投连险适合有专业投资能力的客户,而不是小白),那么保险公司会根据你选出的基金进行打理,每月你可以获得市场带来的收益,保险公司获得管理费和行政费。

说了这么多,能理解为什么此次基金清盘带来部分投保人出现亏损,市场行为.难道获得每月百分之十几的美元收益,又不承担任何风险,有这样的资产吗?

2.此次承销的产品机构是宏亚(Aisa one)

根据安盛声明,此次Evolution产品出事情的大部分来自于宏亚(Aisa one),通过上面的投连险类型的理解我们知道,即使是一款产品也会有不同的收益,因为投资者选择的基金不同。

而此次维权的产品大部分均来宏亚这家公司,三哥不清楚其销售策略是否存在误导和不专业行为,虽然投连险只适合成熟的投资者,对市场有一定的判断力,而不是单单听从销售人员的说法。但是真正销售行为时,很多机构和人员为取得销售业绩和利润不惜误导客户。

另外据三哥所知,这家机构已经不是第一次出现在香港保险黑名单上,前两年因为和内地几家机构违规合作被友邦吊销牌照,至今未恢复。

3.基金清盘

投连险只是壳子,安盛没有兜底的责任。产品投资是基金,基金出现问题,所以客户会受到本金损失,根据安盛公告,安盛保险已经第一时间配合香港商业调查科,对基金是否涉及欺诈活动关注,并成功争取在开曼群岛委任独立清盘人,清盘人进行全方位的调查,所以事件仍在持续关切中。

4.产品出事,不问缘由的闹不是维权

拉横幅,去公司闹似乎成为当下中国金融维权的通用手段,但是随着内地越来越多的金融产品出现风险,这种方法似乎越来越不奏效,事实上,也确实是这样。

获得更多的媒体曝光及拉横幅,无非是跟对方施加压力。但是成熟的市场经济似乎对这种方法不感冒,凡事有市场监管者,有法律,有制度,有合同,有理就是有理,无理就是无理,不会因为闹而花钱息事宁人,至少成熟的市场不会。

投资者的维权之路要合理合法的维权,这样才能更好的解决问题。

看点

03

到底是谁的锅?

1.安盛躺枪

 对于此事件,很多专业人士表示安盛无辜躺枪,从他们专业的角度看,这次产品完全跟安盛没有太多的关系。

主要点如下:

1.投连险本身就是高收益高风险的产品,主要面对有成熟投资经验的投资者

2.产品是特殊的evolution的产品,投资决策方也不是安盛,只是用axa这个平台发行做这个产品而已。

3.标的类似私募基金,安盛公司没有参入投资项目,由私募基金经理人管理投资,此基金透过经纪公司向客户销售

综上,安盛只是一个平台,对产品没有兜底责任,无辜躺枪。

2.源头在基金公司

 产品是由东航国际金融有限公司管理,该基金经历显著跌幅并清盘,导致客户投资本金受损,是源头。

3.催化剂在宏亚

此次受损的大部分来自宏亚(Aisa one)销售的客户,该香港机构与内地部分三方财富管理机构合作,大力推广evolution产品,中间是否存在销售误导,不披露风险,提供基金选择建议等等值得调查。

据悉,销售时号称20%的美元收益,让很多客户蒙蔽了双眼。

总结,安盛说我很无辜,投资人说我更无辜,钱呢?对于事件的进展,三哥会持续关注,对于维权还是建议合法合理维权。另外在选择投资产品时一定要有自己的判断,对于市场信息不要人云亦云,毕竟钱是你自己的,你需要对自己负责。

往下翻,去评论吧,舞台交给你们。


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整理:三哥

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