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2018.01.02

「信航投食馆」

每天一分钟

金融知识不太冷

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如果说个人及家庭的财务规划是一个大的系统工程，那么投资规划就是其中一个子系统。

很多人可能觉得投资就是选择靠谱的产品，赚取稳定的收益。然而事实情况却远非如此。实际上，靠谱是对一款金融投资产品最基本的要求，靠谱并不意味着一定就只赚不赔，毕竟风险和收益有着天然的联系。

产品再靠谱，也可能对我们没有什么帮助，因为可能并不适合我们，所以投资这件事说起来也还是比较复杂的，最好是咨询相关领域的专业人士。

这里举个生活中的例子大家可能就明白了。

想象一下家中的水管改造，是不是看起来很简单，但是除非专业的水管工去进行管线设计，否则我们自己动手去弄很可能造成漏水或者水压不够的情况。

投资也是同样的道理。那么投资规划真的有那么复杂吗，我们只要看一下投资规划的大概步骤就明白了。

首先，就是必须为自己的当前消费预留足够的资金，只有满足了基本的生活需求，才可以用剩余的钱去进行投资。因为投资是为了让我们的生活更好而不是更坏，如果强制压缩生活消费用节省下来的钱进行投资而导致生活质量下降，那么投资本身的意义就已经丧失。

在做好生活规划后，富余资金就可以用来进行投资了。在投资前，要预先建立自己的投资目标，这个目标必须跟自己所处的财务状况相符，也就是目标的设定一定要恰当。有些金融投资产品的风险非常高，但同时也具有很高的收益，我们就要考虑自己是否具备这样的风险承受能力。

目标定的太高，选择金融投资产品的范围就会变窄，为了达到目标就不得不选择高风险高收益的产品，而这些产品却并不适合我们，如果真的出现亏损，不仅达不成投资目标，还会对我们的生活造成影响。投资不是赌博，这个道理我们必须明白。

在确定了投资目标后，接下俩要做的就是制定投资计划了，这一步就需要专业金融人士的帮助了。在投资目标确定的基础上，可以进行初步投资计划的拟定，主要就是可投资的金额，实现投资目标的时间期限等。

在制定初步投资计划后，我们要根据自身的情况进行细微的调整，要尽量让投资计划可行，不违背一般的投资逻辑。这之后就是根据投资规划对各种投资工具的风险进行评估，框定这份投资规划可以选择的金融工具的范围。

一旦这一步完成，才是我们选择靠谱产品的时候。就像开篇我们说的，一开始就直接选择投资产品属于跳步，这么做除非自己一开始就有明确的投资目标和投资规划，否则这么做本身就是有一定风险的。

在实际生活中，我们经常会受到从众心理的影响，张三买了什么，李四买了什么，王五买了什么，我们在不清楚自己到底需要投资什么的时候往往会去参考别人，而最后的结果往往就是事后后悔。

在框定投资范围，选定了可投资产品后，接下来就是要构建适合自己的分散化投资组合了。分散化的目的是为了降低投资组合自身的整体风险，是非常有必要的，但是这个步骤也是最需要专业人士帮助的。

我们很可能自己买了一大堆金融投资产品，以为进行了分散化投资，但是经专业人士进行分析后却发现，我们很可能买的是风险属性接近的类似金融产品，本质上没有太大区别，这样的分散化投资根本就没有什么意义。所以，在构建投资组合的时候一定要咨询专业人士。这里再提醒大家一句，没有任何金融产品是万能的，通过一款产品就解决所有财务问题的产品根本就不存在。

最后就是管理我们的投资组合了，这是个动态管理的过程，因为我们的投资目标以及个人财务状况，投资组合风险构成及收益等都是动态变化的，所以针对我们的投资组合也要随时根据这些变化进行动态的管理与调整，惟有如此才能保证我们的投资规划随时处于有效状态。

好了，今天这期就到这里，咱们下期见。

投资有风险，千万要谨慎。

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(文中图片来源自网络，如有侵权请联系删除)

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