理工学子，对这件事说"NO!"

这天，小王在淘宝上相中一条裙子，

支付时默认选择了花呗支付，

但是支付失败！

因为她这个月额度用完了……

随着消费观念的改变，超前消费已经深入到我们的生活中，越来越多的大学生会选择一些平台去预支自己生活费，例如通过蚂蚁花呗，京东白条等享受“先消费，后付款”的购物体验。在享受着这种便利的同时，也让我们在无意识中花掉更多的钱。而且一旦养成这种无意识的花钱习惯，我们就会需要更多的钱，然后越来越发现——自己每个月的生活费根本经不住花。

当消费欲望增加，

但资金不足的时候，

该怎么办呢？

大部分同学会克制自己的消费欲望。，

开启吃土模式，

但也有一部分同学会选择校园贷……

何为校园贷

校园贷，又称校园网贷，是一种网络贷款平台，主要以大学生客户群为主，通过为大学生提供分期消费贷款或小额现金贷款，收取分期手续费或利息盈利。

校园贷的分类

电商背景的电商平台——淘宝、京东等传统电商平台提供的信贷服务，如蚂蚁花呗借呗、京东校园白条等；

消费金融公司——如趣分期、任分期等，部分还提供较低额度的现金提现；

银行机构——银行面向大学生提供的校园产品，如招商银行的“大学生闪电贷”、中国建设银行的“金蜜蜂校园快贷”、青岛银行的“学e贷”等。

P2P贷款平台（网贷平台），用于大学生助学和创业，如名校贷等。因国家监管要求，包括名校贷在内的大多数正规网贷平台均已暂停校园贷业务；

线下私贷——民间放贷机构和放贷人这类主体，俗称高利贷。高利贷通常会进行虚假宣传、线下签约、做非法中介、收取超高费率，同时存在暴力催收等问题，受害者通常会遭受巨大财产损失甚至威胁自身安全；

这样看来，

不是所有的校园贷都有问题，

而我们要警惕的是校园不良网贷和校园贷诈骗。

校园不良网贷主要表现

校园不良网贷主要表现为通过采取虚假宣传、降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等不合规手段诱导学生过度消费或给学生恶意贷款。

校园不良网贷两个基本类型

校园不良网贷往往引起校园贷乱象，有两个基本类型：一种是满足大学生自身消费需求，学生通过网络分期平台购买某些超出一次性支付能力的电子产品；另一种是以代别人“刷单”的方式获取网络贷款，因所谓“委托人”、刷单公司无力支付后续款项而使大学生陷入还款泥潭，多是以网络借贷为载体而进行的校园贷诈骗行为。

校园不良网贷新形式

随着治理程度加大，校园不良网贷问题得到一定程度的遏制。但是，近日随着各大高校陆续开学，曾经风靡大学的校园贷摇身一变，成了“回租贷”、“培训贷”、“求职贷”、“创业贷”。其中，回租贷是最新出现的网贷模式。

什么是回租贷

所谓“回租贷”，即申请人以“抵押”手机的形式借款，但实际上手机仍在申请人手中。平台评估手机后，给出申请人可以借款的额度和需要支付的服务费，但双方签署的并非借款合同，而是租赁合同。借款后，申请人还款以支付租赁费“回租”手机的名义，付出高额费用。这样做，一方面避免了借款合同中年利率的限制，另一方面，通过要求申请人改换ID账号和密码、读取通讯录等做法，掌控了申请人的隐私信息。

案例一（过度消费型）：2016年3月，河南某高校大二学生郑某以28名同学之名，在诺诺镑客、名校贷、优分期、分期乐、雏鹰、趣分期等10多个校园金融平台贷款，负债近60万元，最终因经济压力选择跳楼，走向绝路。案例二（刷单兼职诈骗型）：2016年10月，河北邢台一高校学生反映，5月份有人以做兼职刷单为由让学生注册校园贷款平台，通过学生贷款平台办理贷款，向学生保证不用他们偿还贷款，每单向学生返现20至50元。几个月后该人失联。导致多所高校超20人受骗，涉及贷款诈骗金额高达100万元。案例三（代理传销式诈骗型）：2017年2月，吉林长春警方破获一起以传销方式敛财的特大“校园贷”诈骗案新闻，主人公小郑受利益诱惑通过代理身份发展下线20余名同学并进行“校园贷款”，下线又继续发展下线，按照逐层提成的方式，获利数万余元。可惜后来遭到贷款公司和下线上门催款，而像小郑这样的涉案学生多达150余人。案例四（校园贷新变种）：2017年12月，大四学生刘羽下载回租贷APP，把苹果手机“抵押”出去换钱，并以“回租”的方式继续使用手机，每周要付一些“租金”。平台管理员修改了她的苹果ID密码，并调取了刘羽3-6个月的通话记录。她和平台之间签了2000元借款金额，实际上刘羽只拿到1600元，扣除的400元，被平台方以“租赁费”的名义收取了。短短3个月，当初的2000元借款滚到了1万元。随后，拿到通讯录的平台方不断骚扰刘羽的家人。

那些活生生的案例是不断敲响的警钟，

不良校园贷所带来的危害也是不容小觑的。

不良校园贷产生的原因

大多数大学生没有树立安全、理性、健康的正确消费观。

缺乏必要的金融安全知识和风险掌控能力。如拆东墙补西墙的冒险还款做法，极易演化成“越滚越多”的高利贷风险。

受盲目攀比、虚荣心、贪小便宜心理驱使，家庭条件贫困、缺乏创业资金、赌博输钱等原因容易引发过度消费或贷款，甚至不择手段满足资金欲望需求。

心理健康发面，普遍心理脆弱，不够成熟，导致在遇到困难时心理抗压能力弱，引发一些不理性安全事件。

不良校园贷的危害

一些校园不良网贷平台涉嫌“零首付”、“零利息”等虚假宣传，很大程度上存在诱导学生过度消费。

不文明或过激的催收手段往往给借款学生造成极大心理压力，这为造成不安全事故提供了充分条件。

校园不良网贷小广告被违规散发、张贴在校园内各场所，校园贷兼职代理行为同样催生着当下校园贷市场经济。

那么我们到底该怎样去

避免落入不良校园贷的圈套中呢？

如何防范不良校园贷

建立安全、文明、理性、科学的消费观，拒绝过度消费和超前消费。对于一些临时性的需求，可通过同学、朋友、家庭等渠道合理解决，不要轻易使用校园贷款。

珍惜个人信誉，甄别校园不良网贷平台。要对当前的一些分期购业务和网贷业务保持敏感性，高度重视校园不良网贷可能引发的金融风险。

注意防范刷单兼职诈骗，重点提防以“校园代理”名义进行的传销式诈骗，切不可因满足虚荣心、贪小便宜而误入高利贷、连环贷和诈骗式传销，当遇到困难时记得及时向学院、保卫处或警方进行求助。

在通过校园贷平台借款时应注意：要详细了解利率、还款期限、逾期后果等信息，全面评估并制定合理的还款计划；要看平台资质是否合规，避免选择不良“校园贷”平台；要看借款利息到底多高，防止陷入高利贷陷阱；要与网贷平台签订正规合同，注意具体的利息、还款时间等，当遇到问题时可作为法律依据保护自己的权益。

总之，我们要高度重视校园不良网贷可能引发的不稳定事件，更要吸取已发生极端事件中血的教训，抵制校园不良网贷、警惕校园贷诈骗，从自己做起，从现在做起！

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