香港保险大热的几个真相,你知道几个?(干货满满)
香港保单跟内地保单最最最最最大的不同在于,复利的奥秘!
香港保险大热真相
今天,复利君(fulitouzi21)又发现了新大陆,赶紧来跟复粉们share一下……
说到买保险,潮一点的小伙伴会说,去香港买买买!尽管保监会泼了一头冷水,明确指出说“香港保单不受内地法律保护“了,也浇灭不了他们的热情。
香港保单的魔力在哪?它们是不受保护地下保单,还是复利投资的抢手货?
◆ ◆ ◆
保费低保障高,险种范围更加广泛、保单回报率高、同时美元保单能够冲抵人民币贬值风险,大抵上,是内地客为何如此疯狂的4个原因。
有些保单从第3年开始可以分红,通过复利投资比较,长期持有香港保单储蓄分红险收益约6%-9%,重大疾病收益约3%-5%。长期持有计算复利后,收益方面会比较可观。
最新有数据显示,一季度,内地访客购买的香港人寿新造保费再创新高,较去年同期大幅上涨93.48%。
更有新闻用惊悚的标题指出,“2016年Q1内地人买走香港34%保单,甚至要排队等4个多小时才能买到。”
2015年全年,内地游客在香港投保的新造保单保费为316亿港元,而按照今年一季度的规模,2016年有可能会突破500亿港元。香港保单有何魔法,可以此搬吸引大陆居民?
不买贵的,只买对的
如何挑选合适的保险及产品?
1. 选额口碑佳的保险公司
香港排名前列的保险公司是百年老店:
从去年的保单数量比拼来看,10大保险公司如下:
从信贷评级上看要比内地好
对比国内保险老大平安保险的信贷评级,可以自行感受一下()
我们经常会听到有人说香港保险口碑好、理赔规范收益高等等说法,那么如何客观评介口碑好呢?我想到了投诉率这个指标:
上表是2014年的统计数据,从上表看,香港的投诉率要远远低于北京。而且从处理结果来看,香港的投诉大部分都是无效投诉(占53%的投诉表面证据不成立,见下图)
所以从投诉率这一指标来看,香港保险的口碑要好过国内保险。
香港保单的复利投资更为可观
举个栗子
国内平X公司的儿童险产品智X星与香港保X守护一生+重疾的比较:
基本条件:
供款年期、保费及保额:
保障及收益:
同样每年供1.5万元,供10年一共供了15万RMB(保X还要少一点)。
如果到30岁得了重疾,平X赔10万,保X赔22.3万,相差12.3万;如果意外身故了,平X赔60.5万,保X赔261.7万,相差200万;如果没什么事,想把钱拿出来用,平X能拿40.5万,保X能拿59.8万,相差19.8万;
如果到70岁得了重疾,平X赔10万,保X赔85万,相差75万;如果身故了,平X赔236万,保X赔2002.6万,相差1766.6万;如果没什么事,想把钱拿出来用,平X能拿216万,保X能拿1567万,相差1351万!
这个案例告诉了我们,内地保险跟香港保险最最最最最大的区别原来在于——复利的奥秘!
再以香港保成的一款产品为例
保诚隽升储蓄计划 | 保险类型 | 投资分红类 | |
保险公司 | 英国保诚 | 上市时间 | 美元(2010年10月21日) |
预期年回报率 | 6.5% | 港元(2011年7月26日) | |
投保期限 | 整付/5年/10年 | ||
投保年龄 | 缴费整付:1-75岁/缴费期5年:1-70岁/缴费期10年:1-65岁 |
小P,女,未婚,从30岁开始投保:如果参加保成这款投资分红类的储蓄计划,年缴5万,缴费5年共缴费25万为例——
第25年,账户总价值为100万;
第35年,账户总价值为200万;
第50年,账户总价值为500万;
第60年,账户总价值为1000万;
第70年,账户总价值为2000万;
第100年,账户总价值为1亿
可能看起来数字很夸张.........
(1+0.065)的35次方,得出来的数值大约是9; 会算的算一下,比如小P计算从30岁到65的35年时间里,投入的资金从25万增值到200万……
在众多理财渠道中,收益率6.5%并不算高,一些好的基金、P2P都可以达到这个收益率,但是,香港保单的复利投资,真是蛮夸张的啊啊啊。
复利的神奇,不得不佩服。
读完之后,如果你还在想着要买份内地保单还是香港保单而纠结的话,不妨看看香港保单有何不好的地方:
1:签单相对麻烦:必须到香港签单才有效,大陆签单无效。
2:续期缴费需缴纳一定转账手续费,或可办理香港银行卡,缴费时先转账至自己的香港银行卡,再通过香港银行卡支付保费结算。
3:汇率风险,如果看好美金升值预期,那投资美元保单就是值得的。
4:内地认可医院有限,保诚友邦等认可医院为1000多家,主要集中在三甲医院。
最最最后总结一下,如果是你离港不远,飞去签个保单还是值得的,千万别找第三方代理签署地下保单,那样在理赔和分红各方面,都会得不偿失,也是属于无效的保单。当然咯,如果不是很在乎分红滴话,也可以不用考虑,
如果你经济能力还不是十分许可,一年觉得几千美元保额略贵的话,也可以根据实际情况在内地买基础的保单。
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