小房换大房，我的理财“小确幸” o(*￣▽￣*)o
巧理财换大房，也不是难事。
这种情况一般来说适用二胎家庭，也适用于单身未婚青年，租房不如买房，很多精明的人在手有余钱考虑置业的时候都会选择先买个小户型过度，等到条件允许了再换个大点的房子，但是复利姐要友情提醒，这样做会面临几个问题：
换房子时小户型的贷款还没还完，有贷款的房子怎么出售?
原则上讲，有贷款房子还处于抵押状态，是不能上市进行交易的。但是在实际生活中，我们可以通过一些方法来实现有贷款的房子的出售。
学会跟中介打交道。
他们只会催促你卖房，迫切赚取手续费，如果在一个中介放盘，中介网站上铺天盖地都是你的信息，可以的话，最好签订独家代理协议。小房换大房究竟值不值？
卖掉现有好地段小房换购偏僻地但发展前景好的大房，跟旧房抵押付首付再贷款买二套房。
复利姐（ID：fulitouzi21）嚼得，在你决定小换大之前至少需要了解三方面的情况：
a. 为什么需要以小换大？比如多了一个孩子，需要更大的房子，在房贷比租金便宜的时代，很多单身人士在婚前都考虑购置一套小房，婚后需要以小换大等。
b. 换房的资金。手头上要有足够资金支持换房需求，贷款是否结清，换房需要支付的额外费用等等，给自己一些弹性调整空间。
c.换房的方式。先买后卖还是先卖后买
我们又来举个栗子🌰吧
如果你在深圳，目前房价告诉飙涨的情况下小房换大房应该怎么抉择？
Case Study>> 以下是来自复利姐朋友S姐的疑惑
S小姐在毕业后几年，在家里的帮助之下购买了深圳龙岗一套一居室，约50平方米，当时房价约2.3W一㎡，成交110w左右，月供2.8K左右。
深圳这几个月房价飞涨，在市中心持有的小房价格也跟着起飞，今年考虑和男朋友考虑组建小家庭，S小姐很快动了心思，要不要在房价高位卖房呢，一心要改善居住条件，换个大房子，而实际情况是这样的：
来看看S姐和复利姐的对话 😄😄😄
以上是属于单身人士S姐的情况，如果对处于家庭成长期，希望小房换大房为孩子提供更好环境的家庭来说，也可以考虑巧用房贷达到这样的目的。
Case Study>> 以Y女士为例，作为广州的一个资深百灵，她希望换一套天河珠江新城和五羊新城之间，面积90平左右的房子。这个算是广州的中心城区，有繁华的商务CBD，也饱含了浓郁的老城区风味，更孕育着未来广州新文化艺术地标---广州289艺术创意园区。
从交通、生活、教育、医疗各方面来说都算是一个不错的居住之地。
当地二手房价约3万一平，新房价钱要达到6万一平，以90平方米为例，新房总价约为540万。虽说现在最低首付比例是20%，但实际上大部分首付还是需要30%的，因此新房首付约为162万，剩余部分建议使用公积金和商贷组合贷款（假设公积金贷款额度为100万），商贷278万，30年还清，每月等额还款18027.9元。
假设以小换大二手房，3万一平计算同等面积，也要月供9K以上！
所以以小换大的一个很重要因素来自于—— 内心的幸福感，如果更大的房贷压力没有成为经济的负担，反而能够让生活更加舒适，那么，通过以小换大，你就能收获到属于你的“小确幸”。
再来看看S小姐，110万的房子，现在在龙岗已经保守股价200w了，翻了近倍。（二手房股价3.6w）
假设S小姐要卖房子，提前一次性还贷需要花费约70万，S小姐有两个途径：1. 中介的赎楼贷；2.买家的首付款。房子解除质押之后才能进行二手房交易。
事实上，S小姐每月2.8K的房贷对她生活来说是没有基本影响的，因为公积金
额度就已经cover到房贷。了解到S小姐收入约有1.5w, 刨去基本生活费用，基本结余7k/月，年结余8.4w。
如果不考虑买入大房子，S小姐可以用这笔资金来做更多理财规划。
假设S投资到正规平台的P2P产品中，年化收益约为10%左右，而当前房贷利率不到5%。不买房，却能赚取年化5%左右的收益，何乐而不为呢。
在一线城市辛苦而又幸福打拼的小家庭数不胜数，只要合理规划资产，理性投资，复利姐嚼得，你们的小日子也一定能过得蒸蒸日上~😘😘😘
好了今天就聊到这，掰掰。周末愉快O(∩_∩)O~~~
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