央视大佬怒告建行，只因信用卡这些坑！

也许，很多人并不知道，没有全额归还的信用卡账单，会被“偷偷”收了这么多钱。

• 事件回顾

 央视《今日说法》主持人李晓东，近日将中国建设银行告上法庭。2016年3月，李晓东用建行龙卡信用卡消费18069余元，至同年4月27日到期还款日，银行自动从其约定的还款账户里扣款18800元。因约定还款账户中的余额不足，因此欠款69.36元未还。

简单梳理一下，就是央视主持的本期信用卡账单为18069元，最后还款日从银行自动约定还款了18000元，本期账单仍有69元未归还，产生了超过300的全额罚息。

【坑一：全额罚息你知道多少？】

如果，换成年化算法，借款69元，30天为一周期，利息300元，你可以计算一下年化有多少？

69/ 300x12%=276% !!!!!!!😱😱😱

这69块就是上期账单未归还部分金额，却在下一个账单期收取了300元罚息，很多人不知道，信用卡是以这种方式在放高利贷！

具体到这个案例部分，建行收取信用卡逾期利息的方式也是以当月账单的总额来计算（即 18069元），而不是以未清还部分的金额计算。每天收取逾期罚息万分之五。

也就是说，只要该行的信用卡用户未能在还款日足额还款，那么从记账日到还款日的每一笔消费都要计算利息。（实！在！太不人性化了！）

呵呵，谁叫你是小白呢？如果不是央视主持人怒告银行，称全款高额罚息不合理，可能很多人都被蒙在鼓里吧！未全额还款的账单，事实上就是在榨取你的高利息啊！

【坑二： 分期付款手续费利息是多少，又该怎么算】

还记得有一次，复利姐的信用卡有一笔大额消费，大概也是两万多吧，招行客服MM很热情给我打电话，邀请“免息”分期。

其实嘛，“免息”都是幌子，每一期的手续费就相当于利息了呀。

举个栗子。 以当期账单30000元计算，0.65%每期分3期。

那么，每期归还本额是：30000/3=10000元， 每期手续费为：30000x0.65%= 195元。

虽然到了第二期、第三期你的本金是在减少的，但是仍然是以30000元为本金计算你的手续费，实际上达到了 0.65%X12=7.8% 年化利率。

（一般信用卡分期越长，月利率会相对低一些，但总体还手续费更多了 =。=）

事实上，信用卡分期一直以来都是这种计费模式，没有人去打破这种“规则”，直到有媒体人的勇敢发声   ——  不管是全额罚息也好，还是现金分期， 这都是银行盈利的方式，只不过计算方式比较复杂，很多小白们不懂，弄清楚了实际利率，你也就不会随便分期了。‘

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