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吓得我瓜子都掉地上了,年化36%~255%的借款平台,竟然有人敢碰?!
还记得无秘吗?
当年那个说悄悄话的,撩妹子的,爆料的平台,摇身一变成了放“高利贷的”……
吓S(宝ᴗ宝)了……
(不明白,为什么辣么多人要去借网络借贷呢?)
年化36%~255%的借款平台,竟然有人敢碰?!
◎做个小调查,你会在互联网金融APP借钱吗? ◎
说起网络借贷,马云家的蚂蚁借呗,马化腾家的微粒贷、刘强东家的京东金条,大家都不陌生。
对比起BATJ家的产品,这个悄悄转型做消费金融的平台,还真是有点人小胆大,嗯。
无秘科技旗下的现金贷平台——借钱快成立于2016年2月上线。只要在APP 上上传简单的个人信息,就能获得一笔小额500~5000元左右的借贷,平均借款期限7天-30天。官方口径:放贷规模每个月6亿元,月新增20%以上,坏账率3%以内。(据媒体报道)
1个月放贷6个亿,借款利息及服务费合计日利率为0.1%-0.7%(在放款时一次性扣除),折合年化利率就是—— 36.5%—— 255%
(厉不厉害,震不震惊)
反正复利姐我是挺讶异的。
说完利息,逾期收费更厉害。
未及时还款会产生相应的逾期手续费,违约金20元一笔,逾期手续费自应还款日起日利率1%计收,逾期超过15日,自16日起日利率2%计收。
日利率1%~2%,折合成年化就是……
365%~730%!
超过36%以上,就是我国法律规定的高利贷红线 了!
这样滴平台,在现金贷、消费金融风口浪尖的 今天,居然还能存活,并且获得不错(一个月放6个亿哦),证明小额信贷这一块的需求还是很大滴。
但是,忧患也是不少。 庞氏游戏、 监管大招陆续有来…… ↓ ↓ ↓
2、 敢借高利贷的,都是什么人?
大学生、工薪族、白领 ……等等等。
北京一家现金贷平台内部在进行用户画像分析时便认为,现金贷的用户人群特征包括:80后、90后的男性用户为主,区域集中在三、四线城市,多为蓝领人群,他们有一定的工作收入,并没有很好的信用记录,能获得金融服务的渠道非常有限,他们借款的目的往往都是用以满足应急之需以及日常消费。
网络借贷产品为何有着如此多的市场,关键在于:大多数现金贷产品风控能力低、高额利息。风控做得不好,就容易引发资金、甚至社会问题。
目前中国小额现金贷的核心用户群体,原本设定为“月光族”,以80后、90后为主的工薪阶层。 回顾现金贷测评的,可以看复利姐这篇旧文→
但是名声真的不怎么好。今年以来,银监会首次点名整顿现金贷产品。
让人害怕的是,网络借贷的“高利息”。超过36%以上就被定义为高利贷,不受国家法律保护的。阿里、腾讯、京东的现金贷,都控制在18%年化以内。全国78家比较知名的现金贷平均年化利率却达到了158%。
我好奇的是,从“无秘”的APP 转型做消费金融,能够有多少留存客户, 36%~255%的借贷利息,365%~700%多的逾期利息,如果不幸撞在枪口上,会有多少家破人亡的杯具产生。…… ε(┬┬﹏┬┬)3
不得不叹息一句,高利贷究竟毁了多少人的生活,屡见不鲜。
案例1:借款 2000 还款10万?高校女学生悲剧了!
去年12月30日,20岁的某高校大二学生小菲(化名)通过QQ群认识的网贷放款人在借款平台“51短借”通过补借条的方式借了2000元,承诺一周还款,周息达到30%。然而一周之后,她未能按时还款,这时借款者告诉她可以通过借款平台“今借到”用同样的方式继续借款还利息,就这样,在短短的三个月里,她连新年利是、学费都用来还款但都没能还上。为了还钱,她甚至还辍学打工。今年2月底,她的欠款从2000元变成了惊人的10余万元。目前,当地警方已介入调查。
一次次的借新还旧,将他拖入一个还款的“深渊”——— 还不起?就被带去超过10个不同地方借新款、平旧账。还有不少的 服务费、中介费。
现金贷平台为什么会肆虐成风,一个很重要的原因是门槛低,毫无风控也可以放贷,坏账率高也没关系,因为利息足够高。
比如说贷款1000块钱,使用一周,利息是100块钱。
很多急用钱的人觉得100块钱不多。要说100块钱也确实不多,但要换算成年利率可是500%多。
3、银监会突发大招,未来合法的现金贷不会很多!(名单)
2017年8月,银监会又放下了一个大招:继续整顿现金贷!
从这份《关于就联合贷款模式征求意见的通知》看出,未来全国合格放贷机构不超过206家。
名单:↓ ↓↓
据网贷天眼不完全统计,目前持有消费金融牌照的仅有26家,其中2家尚在筹备中。网络小贷牌照目前全国共核准了180家,其中166家已完成工商登记,14家尚未办理工商登记。(见下方表格)
180家网络小贷名单
另外,全国多地也在大力整顿现金贷,未来网络借贷的日子不好过了。
▲上海是全国首个对现金贷利率提出明确封顶的地区。36%的利率意味着此前现金贷行业的狂乱繁荣走到了尽头。
现金贷被认为是高利贷、暴利行业,理由很简单:银行6%的年化利率都能躺着赚钱,现金贷则几十倍高于银行年化利率,必然就是暴利。
这也就是,为什么网络小贷牌照近两年正在变得日益抢手的原因。
在重庆,互联网小贷公司的发起人汇聚了 阿里巴巴、京东、乐视、小米、百度、海尔等诸多知名企业。而万达集团、腾讯财付通等也都成立了互联网小贷公司。
大家现在用的京东白条、阿里花呗、百度有钱花等产品的放贷资质均由其相应的互联网小贷公司承担的,因为是网络借贷,不经银行,所以有的是上征信,有的不上。
表:全国网络小贷公司
现金贷是一把双刃刀,用得好,可缓解一时之需,用不好,等于借了高利贷,游走在钢丝绳一样,随时都会掉下来,粉身碎骨。
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