残酷真相:财富缩水,才是最大的中年危机!
最新数据显示,我国2017年上半年 通货膨胀率为3.8%,预计全年 实际通货膨胀率为7.6%。
假设每年物价上涨4%,以现在的100元为例:
5年后,实际消费能力相当于现在的82元
10年后,相当于现在的67元
20年后,相当于现在的45元
30年后,相当于现在的30元
对比一下余额宝4%、银行理财5%的收益、炒股可能亏损,你会发觉,
我那么努力投资理财,不过为了跑赢通货膨胀!为什么那么难啊!
一、 通膨,如何影响你我生活
40年前,120块钱能租一个月甚至数月的房子,而今天,也许一宿都不够。
那么问题来了,40年间通货膨胀率到底有多少,每年的投资收益达到多少才能够抵得过通货膨胀?
通货膨胀率=货币超发部分/实际需要货币量,但国际上通用CPI,即消费者价格指数,来衡量通货膨胀的程度。
比如统计局公布的8月份CPI同比上涨1.8%,换句话说,你8月份的钱如果不动的话,就贬值1.8%,只要你的投资收益大于1.8%,就可以抵御8月份的通胀。
二、现金已经沦为毁灭式的资产配置
今天一则新闻shock到我了,一个老太太拿着老存单去银行取钱,结果发现N年前存下的1200块,到如今存款收益才一千多元。
44年过去,这张1200元的存单究竟能支取多少钱?
经过多方计算确认,在支取日这笔存单本息合计为2684.04元,其中利息1484.04元。
惊不惊喜,意不意外!
网易的盖楼群众,评论说,“马云估计都赔不起”
其实, 对于我们的父母辈来说,存钱既想又安全又有收益,银行理财、国债、货基都是不错的选择,但记住:千万不要手持现金!
三、做好你的现金管理
最近,我的一个朋友发了一个微博 ——
“今天去报销,领到了一堆崭新的百元。然后去银行取钱,发现又是一半是新钱。这是巧合吗?还是我正在目睹通货膨胀?有没有人和我一样的经历?”
后面很多朋友表示观察到了同样的现象。撇开通货膨胀繁琐的定义,这个词给大家最直观的感觉应该就是“钞票多了,(因为物以稀为贵,所以)不值钱了”。
2017年以来大宗商品、黄金的上涨,根本原因都是货币的超发。在这样货币超发的时代,什么人是吃亏的,拿现金的人是最亏的,为什么?
因为通胀的存在,让我们手上的现金实际购买价值下降了。
中国的CPI是1.8%,就是你不要说跟股市、房市、黄金比,你跟居民必需消费者比,综合商家都是1.8%,将近2%。而我们一年期存款利率1.5%,欧洲、日本负利率,OH ,中国已经实际上进入负利率了。
题外话,如果这个阿姨,当年以1200元投资了房产,那么她已经成为了这个时代的小土豪。
所以拿现金的人是很亏的,那怎么办呢?大家一定要做资产配置。
四、读懂通胀率,可以指导我们的投资
贴个表,最新发布的中国M2数据,同比增长8.9%,达到了22年来的历史新低,这说明了—— 货币的超发,目前得到了控制。
其实,通胀有关的数据里还藏着很多的秘密。可以间接指导我们进行理财投资。
美林时钟按照经济增长&通胀的不同搭配,划分出了4个周期:
复苏(高GDP+低CPI)、
过热(高GDP+高CPI)、
滞涨(低GDP+高CPI)、
衰退(低GDP+低CPI)。
钟表的正中间,就是不同周期中表现最好的资产:股票、商品、现金、债券。
在经济的复苏时期,股票为王,现金贬值。
扣除通胀后,你赚到的才是实际的收益率。
举个例子:我买了1年期的银行理财,名义利率是6.3%(年化收益率),假设通胀率是2%,那么,实际利率=6.3%-2%=4.3%。勉强跑赢通胀。
收益率在2%左右的理财产品,只能起到保值的作用(赚的钱和贬值的钱,正好相抵了)。
总 结 一 下
未来3年,投资要注意点什么?我的答案如下↓ ↓ ↓
1、 对赌人民币继续贬值,胜算很低,料与美元汇率双向波动。
美国加息、缩表箭在弦上,未来,美元仍然是强周期。美国股市情况也不错,可以选择投资一些美股指基,像纳斯达克,标普500。或者定投美股QDII,油气,黄金,房地产。
2、 可以适当配置点黄金,避险+抗通胀。
和几年前1900的高点想必,当下金价不算贵,跟着美国经济缓慢复苏和我国经济进入新周期,黄金的避险需要将继续低迷,黄金虽好,爆炒不宜。
3、房事,谨慎乐观。刚需一族自住可择机上车,炒房一夜暴富不再可能。
房价再造出一个神话就很可疑了。但为自住努力上车奋斗总没错的。
- The END-
文 | 复利姐
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