央行跟随“加息”！你的房贷会涨或跌？答案来了
全球加息潮汹涌而至，感到扑面而来的寒意了吗？
今天凌晨到上午，美国、中国香港和中国内地先后宣布“加息”！（详细戳这里）
突发！香港跟随美国加息了！中国也……
美国、香港的加息是“真的”，而中国的“加息”，指的是调整货币市场利率，不是银行基准利率。
美联储新主席上台，宣布2018年美国加息25个基点，将联邦基金目标利率区间上调至1.50%-1.75%。
图为美联储的加息点阵图
通过观察可发现，美联储对于2018年的加息路线目前似乎是没有变化，但是已然提高了2019年和2020年的利率中枢预期。
香港也在今天早晨迫不及待跟随美国“加息”，上调基准利率25个点，至2.0%。
我们都知道港元与美元利率是挂钩的，如果香港不跟随加息，那么国际金融大鳄就有做空港元的可能，从而危机香港经济发展。
其实我们普通的吃瓜群众更应该关心是咱们中国央妈的举动，今天上午，央行在官网宣布：进行100亿元7天期逆回购操作，中标利率上调5个基点至2.55%。
央行的“逆回购操作”，通常都被解读为“变相加息”。指的是通过调高央行给金融机构融资的利率，来引导市场利率上行。这属于“软加息”，而且幅度非常小，带有象征意义。
大利空！“变相加息”将影响股市、楼市
今天，A股跌！港股跌！晚上，美股接着跌！
所以可以认为加息就会导致股市大跌吗？非也。
加息对于大盘指数的影响，可以这么分析：
（1）在加息初期，对股市是利好，因为加息代表经济向好，开始热起来，有通货膨胀的迹象，所以央行加息，央行在刚开始加息的初期阶段，大盘指数还是会继续上涨。
（2）当央行持续加息四次以上的时候，就要注意大盘指数的风险，加息本身属于对股市的利空消息，当利空累计之后，就会从量变到质变，导致大盘开始掉头下跌，进入熊市。
加息会导致进入楼市的资金变少，进入股市的资金可能会变得多。
那么，楼市呢？可这样说，加息对楼市来说，可能是一把“大凶器”。
如今，中国央妈通过调节逆回购来变相加息，这个很好理解，变相加息，就是央妈借给商业银行的利率提高了，由于资本都是逐利的。
对于普通消费者来说，或许也能感受到这股寒意。
首先是向银行借钱的成本提高。
表现在长期借款上，比如房贷变贵了。
2018年1月份，全国首套房贷款平均利率攀升至5.43%，相当于基准利率1.11倍，首套房贷利率连续14个月。
上个月，北京、武汉、深圳、杭州等城市掀起了第二轮利率上浮，部分银行已经将首套房贷款利率上浮至20%，甚至25%，二套房上浮至30%。从这些都可以看出，楼市已经开始定向加息了。
对于正在还款的购房者来说，这次“变相加息”会影响到我每月的还款额吗？
之前复利姐就说过，只要央妈不提高基准李利率（4.9%），你的还款额也是不会变的。
一旦如果央行决定提高基准，那么放贷银行就会在基准利率调整之日的次年1月1日开始，按照调整后的基准利率执行新的利率。如此一来，还房贷人群的还贷额会提高。
以贷款300万元为例，如果你贷款300万元，贷款30年，以基准利率上浮1.1%还贷，那么还款总额605万元，月均还款1万6；
如果房贷基准利率提高，房贷利率是5.665%，那么还款总额624万元，月均还1万7，还款总额增加了10多万。这意味着，我们的买房成本增加了。
所以说，加息（这里指的是提高基准利率），对投资者和刚需族都是精准的暴击！
一旦加息，你该如何应对？
加息会导致商业银行的借贷利率上升，池子就那么大，流向股市的钱多了楼市则会相应变少，目测整个2018年货币环境都是偏紧的，这会对楼市、股市造成长期利空。
不但房贷变贵了，你的中短期消费贷利率也提高了！对于普通人来说，一定一定要谨慎加杠杆！
今天就在群里听到有粉丝说，向银行借的消费贷，利率应从5.6%上升到7%以上了，这又很好理解嘛，央妈借钱利率高了，商业银行肯定要从消费者身上赚回利差。
复利姐认为，央妈一旦加息，意味着加杠杆的成本将不断攀升，对于个人来说，不应该再提高自己的债务占比。
至于要不要换美元对冲风险，我觉得意义不大。
一方面换汇是有额度的，如果换的比较少，就算美元真的跌了，那点盈利也是微乎其微的。另一方面许多人换了美元也就是放在家里，其实等于让钱贬值。
今天就写到这吧，留言板见~~ 我会努力扶你上墙~
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