香港保险的10个“更”出色

近年来，赴港旅游已然成为一大热潮，但是游客渐渐将目光从奢侈品包包转到了香港的保险产品上，购买香港保险成为一种炙手可热的新型投资方式。香港保险业监理处数据显示，2013年内地保单保费为149亿港元，较2012年增加50%，增长迅猛。香港保险之所以如此受广大内地客户的追捧，当然也是因为它的10 个“更”出色。

1. 美元资产配置更靠谱

美金走强周期刚刚开始，汇率优势明显，必将持续升值，因此现在购买以美金结算的香港理财产品是非常合理明智的保值策略。投资门槛比较低并且收益可观，有效对冲人民币贬值风险。稳健可靠。在资产保值增值的同时也提供人身保障，有多种产品可供选择。

2. 保额更高，保费更低

保费一般是按人均寿命和死亡率计算的，由于香港的人均寿命（85岁）高于内地的人均寿命（75岁），死亡率也较低，因此，相同年龄的被保人若买相同保额的同类产品，香港的保费要比内地便宜大概两三成。同理，同样的保费同样的缴费年期，被保人能购买的香港保险产品的保额也要比内地的产品高出30%以上。

3. 投资回报率更高

内地保险公司：分红型人身保险的预定 ，利率不得高于2.5% 。通型人身保险费率中预定利率市场化才刚刚开始， 而且内地保险公司目前的投资渠道还很狭窄，只能靠提高保费来保障收益。

香港保险公司：香港作为世界金融中心，拥有全球性的营运，投资产品开发得尤其充分，投资项目、地区、资金总额，皆比内地保险公司更多选择 ，在世界各地投资回报潜力最大的项目，从而可以为顾客赚取较高的回报。

4. 保障范围更广

香港人寿保险，涵盖若干内地不保项目，比如艾滋病，更全面地保障投保人的利益，投资储蓄方面，在重大疾病保险方面，內地普遍只包括約40種疾病而已，而 且原位癌等特殊重疾需要接受治療才能賠付 。香港的重疾險包括了100多種疾病， 而保費却比內地低 。不仅如此，香港保险公司根据住院发票和医生报告进行理赔。同时提供终身的全球保障，无论投保者是旅游还是留学到世界其它地方，发生疾病或因意外而住院，都可以理赔香港医疗保险，亦不会规定客户不能使用进口药物。

5. 理赔更宽更快

香港保险公司实行“严核保，宽理赔”的经营理念。保单条款更注重保护客户的权益，理赔程序更是简单、快捷、可靠。内地保险有许多隐藏和免责条款，于是才有了这么多的理赔纠纷的案例。而香港保险在疾病定义上更加宽泛，在资料齐全的情况下只要7个工作日，而国内很多重疾都要等上3个月或者是更长的时间才能有理赔结果。

6. 法律保护更完善

为给消费者至于保障方面，香港保单有一个“不可争议”条款，规定保险公司不能以任何理由，宣布生效两年以上的寿险保单“作废”。简单来说，保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年，超过两年保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。而在内地的新《保险法》中，“不可抗辩条款”的规定过于笼统，这在一定程度上可能会偏离“不可抗辩条款”的立法宗旨，并影响其实际运用。

在个人隐私保护上面，香港的《个人资料隐私条例》要求所有保险公司对客户的资料绝对保密，所以购买香港人寿保险，隐私问题完全不必担心。

7. 监管力度更高

香港是世界金融中心，其保险监管体制以高效率、高透明和严格闻名于世，而健全的法制，也最大程度的保护客户的利益。

而香港保险索偿投诉局（投诉局）于2013年5月1日起，将处理索偿服务范围扩大至内地居民，为保障内地居民的合法权益提供有力的途径和保障。从2016年1月1日起提高可裁决的赔偿限额，由原来80万港元上调至100万港元。

2017年6月26日，香港保监局正式成立。保监局的政策目标，是确保保险业的规管架构与时并进，以促进保险业的稳健发展，为保单持有人提供更佳保障，以及与金融监管机构应在财政和运作上独立于政府的国际做法看齐。

8. 保险公司实力更雄厚

香港的保险业拥有超过170年历史，在香港这个自由竞争的经济体系中，保险公司更具国际竞争力。提供多种不同类型的金融产品，可为客户做出妥善的财富管理及投资选择。晟宁所代理的英国保诚公司更是香港龙头保险公司，169年的信誉传承，保诚公司目前管理资产达5,990亿英镑，以及在全球拥有约2,500万名保险客户。信贷评级稳居全球第一，是全球九大“大到不能倒”的公司之一。

9. 团队更优秀，服务更专业

保险人代理人的选择关乎到今后续保、理赔是否流畅，是否帮到客户，因此保险代理人的受教育程度、个人素质和专业精神至关重要。

香港保险持牌人必须经过严格的资格认证考试，并且需要持续的学习，每年必须完成12个学分，而且香港保险的持牌人流动性低，诚信不误导。晟宁所在团队的成员学历全部为硕士以上，来自全球各地各大名校。其中不乏会计师、律师、精算师、医生、投行精英，还有高考状元和生物学博士。晟宁自己也是复旦大学毕业，也在团队中不断学习与提升自己，希望为客户带来更优质的服务。

10. 避税避债离岸资产转移：财富管理更有效

香港没有资本增值税和遗产税，且保险产品的隐私度保密度较高。对于在香港购买的人寿产品、分红产品所得的赔偿额或收益，是不用被征收遗产税或个人所得税的。

由于保险公司具有很高的保密性，高端客户可享受保险产品将部分资产安全转移到境外，同时可以领用保险产品的特性，透过保费和保额的杠杆将资产放大。而香港作为仅次于伦敦和纽约的全球第三大金融中心，以高度自由的金融体制闻名，一直都是有钱人资产的避风港。香港保险产品在百年的发展中功能变得非常完善，能满足多种需求。购入香港保险可以合法逐步转移财产，其次既有保障也有稳定收益且提取灵活，几乎没什么其他的财务成本，非常适合未来给子女出国留学或移民做作前期资金准备，是离岸资产的有效管理工具。