虚拟货币 || 银行卡被冻？怎么办？

部分虚拟货币购买者反映银行卡被冻结。

微博某律师关于“购买比特币，是你被骗了；出卖比特币，是你骗了人，当然涉嫌违法犯罪”的言论，引起了不少热议。

注：截自微博

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巨头支付渠道表态不支持OTC场外交易

虚拟货币交易所，多采用OTC场外交易形式进行法币与虚拟货币兑换，以规避强监管。

常见的场外支付渠道，一般有支付宝、银行卡、微信。以支付宝和银行卡居多。

银行渠道，自不用说，无论是13年文，还是94文，之后多次的清查、重申文件，均明确，金融机构都不得为客户提供虚拟货币登记、交易、清算、结算等服务；不得接受虚拟货币或以虚拟货币作为支付结算工具；不得开展虚拟货币与人民币及外币的兑换服务等。

注：央行上海总部《持续防范ICO和虚拟货币交易风险》

支付宝也多次通过其安全中心的微博发声，表态不支持虚拟货币场外交易，最近一次是2019年11月28日。禁止将支付宝用于比特币等虚拟货币交易，一旦发现，停止相关支付服务，甚至永久限制收款功能。并且提示，仅注意转账备注是不够的，支付宝仍有其他渠道监控交易风险。

注：截自微博

微信方面，腾讯官方也是相同立场。并称在支付渠道上，针对虚拟货币违规行为的措施包括“限制平台收款帐号的收款功能”、“限制个人卖家帐号的收款额度”等，且早已完成使用商户号进行虚拟币交易的清理工作。

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个人用户私下交易未受影响

银行机构、支付宝、微信对场外交易明确的禁止态度，并未影响个人用户私下进行交易。

部分交易平台还会“善意”的提醒用户，转款过程中，请勿使用BTC等与虚拟货币相关词汇，以防银行卡遭冻结。

回看文初某律师的言论，之所以引起较大争议，不仅是说法太过偏颇，更是违反公众认知。毕竟现实中多数个人用户仍然很安稳的炒着币。

注：截自微博

虚拟货币作为一个“新生”事物，在我国面临着很多监管新问题。目前我国主要打击以此为名开展的非法集资类活动，或者相关的犯罪活动。上述犯罪活动影响正常的金融秩序，也影响普通公众的利益。

对于日常交易，毕竟每日交易基础量过大过频，想要完完全全的禁止，也是很难做到的。但这和行为性质并没有直接的关联。

普通买卖虚拟货币，不坑不骗，想要涉嫌刑事犯罪，很难。但仍需注意区分合法持有虚拟货币、违法取得虚拟货币、以及犯罪获得虚拟货币。

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司法冻结是当前主要冻卡原因

纵观冻卡，江湖传言是银行和司法两个原因。实则不然，归根结底，只有一个原因，司法冻结。

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银行一般无权冻结用户的银行卡

“冻结账户”属于强制措施，直接关联银行卡持有人的利益，易对持有人造成较大影响。通常只有司法机关和部分行政执法机关才有权力。一般情况下银行无权冻结。

什么情况下银行可以冻卡？如果你的银行卡余额为0，无任何交易记录，超过一定期限以上（可能一年以上，看各银行具体规定），银行才可能主动冻结你的银行卡。因为这并不太影响你的实质性权利。

有余额，交易正常，为什么还是被 “冻卡”？事实上，这不是冻结，只是暂时被限制了非柜台交易。最大的可能是你的某一笔款项，被银行的反洗钱系统监测到了。银行需要核实相关情况，所以临时性限制一些卡的渠道功能。比如暂时不允许线上交易，只接受柜台交易等。

被银行临时“冻卡”怎么办？两个办法，一是等银行查清楚，具体看各银行的效率，时间并不会太长；二是主动和银行交涉，提供个人信息、交易记录及交易背景材料，证明资金往来的合法性即可。

02

司法机关冻结银行卡很让人头痛

一旦和银行确认是被司法机关冻结的银行卡，情况比较麻烦。目前各地对虚拟货币的认知也并未完全统一。

司法机关冻卡的原因？主要是两个原因，违法犯罪、收到赃款。违法犯罪是指，你本人做了违法犯罪的事，用这张银行卡作为收付款工具。这类情况，普通的虚拟货币购买人，比较少见。更常见的是收到赃款。需要区分下，是收到第一手的黑钱，还是这笔有问题的款项经过了多个账户转移，到达你的账户。

注：火小律出品

冻结和交易金额大小有关联么？并没有，小到几千，大到几万，甚至几十万，都有被冻结的可能。唯一的关联，就是这笔钱最初的来源不合法。

资金转了那么多手，交易岂不是很没有保障？并不用太过担心，司法机关一般只会冻结1、2级账户，多一些可能冻结到4、5级账户，看各地和各个案件不同的操作。冻结到十几级账户，还是很少见的。

司法机关会冻结多久？不好说，一看这笔钱所涉及的案件性质，是违法案件，还是犯罪案件。二看司法机关的操作流程，常规的如果确定和案件相关，多数只能等到案件全部结束才能解冻。如果经查实，和案件无关的，很快便会解冻。

是否可以只冻结和案件相关的金额？其实有点难办。对司法机关而言，案情是动态变化的，证据也是一点点挖掘的。可能今天查实是5万相关，但不保证明天查到有10万。所以最安全和稳妥的办法，就是全部冻结。

银行卡被冻了，我是无辜的，该怎么办？解冻最关键的是有正当理由。可以主动和承办案件的司法机关取得联系，带上自己的身份证明材料、相关交易记录、交易合同等，详细说明情况。如存在疑问或担心政策风险，建议事先咨询法律人士再作决定。

注：本文仅在我国目前政策和法律框架下讨论相关问题

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