想抱保险的大腿？你们得先知道保险想的是什么？
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你能想象到的，保险公司所面临的难题有哪些？
平安好医生要融资五亿美金，估值30亿美金，有人给拍砖，有人说它值这个钱。众说纷纭，兼听则明。
让我们听听来自平安健康保险的吴新春讲述平安好医生背后的故事：
平安集团作为一个传统的金融企业，为什么会进入这样一个时尚的互联网医疗行业？
他们在这方面的布局有哪些？
在互联网医疗业务运营大致情况是什么？
吴新春 平安健康险副总经理
以下是在财新健康点和村夫日记、复旦大学管理学院共同举办的“基础医疗变革时代研讨会上，来自吴新春的分享整理。
商业健康险的机遇与风险
这几年，政府出台了很多和健康保险相关的政策，希望促进或者刺激商业健康险的发展，2015年最热的就是税优产品的研发，现在经营公司的审批资格已经下来了，很快大家可以在市场上看到一些和税优政策相关的产品。因政策的鼓励，健康保险的保费增量比较快，空间也非常大。
2015年我国健康保险的增长是51%，整体的保费到2400亿，同期的财险增长10.8%、寿险22%、意外险16%，健康险的增长比同期的其他几个险种增长都要快。但是相对于其他险种的整体规模来说，健康险的规模还是比较小。在其他国家，健康险的占比是整个保险业的30%，在我们国家不到10%，所以健康险的空间非常大。
虽然健康险的增长空间很大，但存在的问题也很多。我国医疗支出逐年上涨，健康险的风险快速上升。目前，人均门诊费用基本上每年上涨5%~6%，人均医疗费用每年增长5.2%。这些数字2016年还会上升。平安健康险住院报销费用基本上1万块钱左右，客户一年里平均报案3~4次，这个次数也在提升，再加上次均费用的提升，所以整个医疗通胀在12%到16%左右。
上面的数字还没有包括发生率的改变，即便没有出现正常恶化的情况，因为次数的增加和次均费用的增加，健康保险的保险赔付每年以百分之十几的数字增加。所以，保险公司的赔付率在上涨，这也是保险公司从业过程中出现的问题。
还有控费难的问题，中国现在的情况，我们控费难的问题会存在很长时间，而且非常严重，什么原因呢？我们来分析一下。
中国有97%的人有社保，广覆盖，低保障，所以大家也没有想到买商业健康保险，所以真正哭着喊着买商业健康保险的，保险公司要好好掂量一下。第三是医院，医院也有管理不善的问题，医生的过度医疗、过度用药，尤其在我们国家的三甲医院的医生，不是一两家民间机构能解决的。
我们再从消费者角度来看，还会有这样的一些问题。第一，消费者总感觉到健康险的保障不足。我们的统计中发现，从看病的支出里，个人还是占34%，这个费用是相对偏高的。
第二，买健康保险其实很难的，不知道在哪买。因为健康险在寿险公司里大部分会成为一个附加险，因为相对这个风险控制比较难，盈利性差，所以险公司不会把它单独作为主险去经营。第三、还有一个是服务少的问题，我们现在买保险，更多是希望出了问题以后保险公司能赔一笔钱，很少有人通过买保险解决很多就医服务健康管理的问题。高端医疗险可以解决这个问题，但是毕竟比较少。
以上是我们作为一个保险公司所面临的一些问题。
互联网+医生才是破局的关键
平安集团关于互联网金融的布局里，有三大领域，管理财务、管理健康、管理生活，移动医疗应该在管理健康里面。我们有四朵云，资产云、健康云、积分云和社交云，健康云是我们现在正在做的，整个集团里有四到五家公司都在做这项工作，我们有相互合作和分工。我们用户分为三层，一个是平安的130万员工，还有8千万的个人客户，以及潜在客户。
平安健康医疗的战略重点有五个部分：
第一是我们正在做的医保，我们积极参与政府的大保险病和医保；
第二，商保是我们的主业，对于健康管理，如何找到关键环节 ，并推出新的模式来综合解决功能、投保、服务及控费的问题，为此我们专门成立了平安好医生；
第三，我们也会进入到一些民营医疗机构的产业中去；
第四，我们要建立很大的数据库，主要是体检信息这一块；
第五，最主要的目的是通过建立庞大的医网和药网和目前的保险相契合。当我们的健康管理、健康服务和我们的保险相结合以后，它就找到了一个支付上的闭环。当然，我们现在正在做的健康保险和医网、药网结合以后，我们就找到一个服务上的闭环，在这之前我们是缺失这一环的。我们的客户抱怨保险里面没有就医服务和健康管理，所以我们要加上这一块，这就要看我们怎么样去完成。
当然，移动医疗除了与我们的健康保险主业相辅相成以外，本身也是一个很肥沃的蛋糕，一个很好的市场。据说2016年会有100多亿，整个的移动医疗市场未来几年会达到2万亿，我相信这也是目前全国有2千多家APP都在做移动医疗的原因之一。
截至2016年1月22日，平安好医生的注册用户是3400万，增长速度非常快，日问诊量平均是12万，这是什么概念呢？中国最大的三甲医院协和医院一天的问诊量是12500个，第二是广东省人民医院，华山医院大概排第五，每天的门诊量是九千个左右，一天12万个问诊相当于中国前三大三甲医院问诊量的总和。我们目前的用户覆盖率是2%左右，这个数字10月份的时候是1.67%，这个是第三方TalkingData上的统计数据。从2015年上线以后的七八个月中，我们的用户上升曲线是陡的，上升非常快，这是因为平安好医生有我们自己的8500万客户，我们有80万的营销队伍，这给我们很大市场推广的帮助。
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