Grab可能成为新加坡第一批虚拟银行之一 为何中国科技巨头都在瞄准虚拟银行牌照？

据路透社消息，基于新加坡金融管理局（MAS）目前正在考虑发放虚拟银行牌照，东南亚打车服务巨头 Grab 准备在 MAS 正式发放牌照前申请牌照许可证，建立虚拟银行。据相关人士透露，Grab 已经聘请咨询公司，以针对其银行业务潜力给出建议。

事实上 Grab 对银行领域的兴趣早已有之。

2018 年初，Grab 开始与 Credit Saison 合作提供贷款，后又与中国互联网保险公司中安在线合作，在东南亚建立数字保险平台。今年其金融科技部门还推出了信贷服务，允许消费者在月底支付购买费用，或者分几次分期付款。

新浪美股 5 月 7 日披露，MAS 表示正在研究是否接纳金融科技公司的数字银行作为特许实体。

在回答新加坡《商业时报》有关新加坡是否会发放虚拟银行牌照的问题时，MAS 发言人表示，该局一直在评估“非银行”血统的数字银行如何才能提供价值，以及如何管理和控制潜在风险。

当局可以在未来几个月内做出决定，同时对希望获得许可的公司提出资格要求。其金融科技部门的两位消息人士认为，如果他们批准数字银行，MAS 可能在第一阶段只发行两到三个许可证。

新加坡的虚拟银行可能会提供储蓄账户，个人贷款和旅游保险。

虚拟银行，即主要通过互联网或其他形式的电子渠道提供零售银行服务的银行。虚拟银行往往不开设分行，主要服务对象为个人和中小企业客户。这一模式与内地已有的互联网银行和直销银行的模式较为类似。

虚拟银行的优势在于成本低、开户门槛低；网络服务时间灵活，客户随时网上开户；侧重金融科技元素可借助金融科技拓展更多服务。

业内人士分析，此类银行业务有两大难点，一个是安全，一个是牌照。安全是指技术层面，虚拟货币所依托的区块链技术是否成熟，是否值得信赖。牌照指政府监管政策，政府是否支持此类业务、监管力度有多大。

在此之前，英国、德国已有虚拟银行面世。今年 8 月，香港金融管理局对 2000 年颁布的《虚拟银行的认可》指引（简称《指引》）进行修订，正式宣布颁发虚拟银行牌照。据悉，截至目前，香港金融管理局已经共分三批发放了 8 张虚拟银行牌照，8 家虚拟银行持牌公司股东包括蚂蚁金服、腾讯、小米、京东等互联网企业，以及工行、中行、渣打、平安等老牌金融机构。

《指引》修订明确规定，虚拟银行的申请设立必须满足最低 3 亿港元的资本要求，同时必须有实力强大的母公司在背后提供支持，而且要准备好市场退出计划。

而中国内地目前没有虚拟银行，只有网商银行、微众银行和新网银行等民营互联网银行。由于在揽储上的劣势地位，目前还没有完全放开“手脚”。

业内人士纷纷表示，未来会加码投资科技，包括 AI、API 及提升网络安全，科技加速银行业变革，推动普惠金融是未来趋势。

（本文作者：gaoxuejing）

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