小米之后 又一家中国手机厂商顺势杀入印度网贷市场

12 月 17 日，Realme 在印度推出了自己的网贷平台“Realme Paysa”，这是继小米之后，中国另一家手机厂商在海外取得一定渗透率之后的变现尝试，毕竟放贷是利润空间最大的一个细分赛道。

Realme Paysa 切的是哪些业务

据悉，Realme Paysa 已经在 Google Play 和 Realme App Store上线了，提供的服务包括贷款（个人和企业）、信用报告、以及简单的保险业务（碎屏险）。据 Realme Paysa 相关人员透露，支付业务可能要到明年才考虑。目前，App 在 beta 测试阶段，正式上线估计还要 6-12 个月。

其中，核心的贷款业务，既 toB 又 toC，个人贷款上限是 10 万卢比（约 1400 美元），中小企业贷款上限是 50 万卢比（约 7000 美元），但也不是说在这个额度之上就不做了，有更高需求的贷款人/企业可以和驻扎在印度各个城市的 Realme Paysa 团队面谈。

Realme Paysa 业务

就目前情况来看，Realme 与 Early Salary 和 Lending Kart 合作进行贷款处理，与 Credit Mantri 合作，为用户提供免费的信用报告。Realme Paysa 称，其在 2020 年的目标是放出约 100 亿卢比（约 1.4 亿美金）的贷款，获得 300 万至 500 万新客户。在未来两年内，Realme Paysa 计划通过向印度新兴消费者提供主流金融产品来获取 2500 万客户。可以看出来，为了实现自己的目标，Realme 通过引入合作方，急着上线。虽然印度市场可能还有很多雷，但是，时间不等人。

手机厂商在网贷市场的对阵

近一年，印度的网贷市场掀起了一波高潮。前两天有媒体发文《国内现金贷大军涌入印度，放贷规模最大的是雷军？》，印度成为东南亚残局之后，新的目的地。

在这批出海大军里，既有中小团队，也有玖富、小米这样的“正规军”，除了亲自上阵，还有阿里、腾讯等通过投资来放贷，这里就不赘述了。如果说，Realme 和谁最像，那肯定是依附于硬件优势展开借贷业务的小米了，而且小米的布局要早了 2 年。

KrazyBee 融资历史 | 数据来源：crunchbase

雷军在印度放贷早于 2017 年 10 月份开始，通过注资印度版的分期乐 Krazybee 正式在印度放贷，2018 年到 2019 年三次投资借贷平台 LoanTap。

在长时间积累后，2019 年年初先是推出印度支付平台 Mi Pay，12月 2 日正式上线 Mi Credit，2018 年曾推出过测试版，据媒体报道，测试阶段放贷金额也已经快 3000 万人民币了。

Mi Credit 下载量 | 数据来源：SimilarWeb

目前 Mi Credit 的下载量已经超过 100 万，日活近 9 千人。

显然雷军通过两年多的“试水”，已经摸清了印度借贷市场，再加上小米作为印度的最大的智能手机品牌，进入借贷市场是“顺势而为”。

中国手机公司小米和 Realme 在印度（投资）

放贷平台部分统计 | 根据公开数据不完全统计

中国互联网信贷市场经过几年的发展，已经细分为几个领域，分别是现金贷、现金分期、消费分期、电商分期、众筹和 P2P 等。现金贷与现金分期的区别在于，现金贷在最近两年兴起，金额很小基本在 1000 元以下，期限在一个月以内，利率偏高。与之相对，现金分期的还款期限在几个月至一年之间，利率低于现金贷。电商分期和消费分期的主要区别在于，前者一般自建电商平台，后者接入消费场景。

如果按照这样的标准，手机厂商并没有进入在各国被列为监管重地的“现金贷”业务，Realme 和小米都选择了现金分期，另外就是小米投资的 Krazybee 做的是消费分期。

Realme 的信心：

一年出货量增长了 4.2 倍

数据来源 IDC

2019 年 Q3 印度智能手机厂商出货量占比

据 IDC 统计，2019 年 Q3 小米出货量占据印度智能手机市场 27.1% 的份额，Realme 占了 14.3%。竞争残酷的印度市场，小米站稳第一之后，依然可能存在变数。

与 2018 年 Q3 的市场份额相比，小米从 27.3% 降到了 27.1%。与 2019 年 Q1 的最高点相比，2019 年前三个季度小米丢掉了 3% 的市场份额。

Realme 方面，从 2018 年 Q3 的 3.1% 上涨至 2019 年 Q3 的 14.3%，攻势明显且成绩斐然。再加上 OPPO 和 vivo ，步步高集团形成了合围之势。

目前，Realme 主攻基础机型，且有数据统计，2020 年，大约 49% 的智能手机出货量是在基础机型，（5000-10000 印度卢比，490-985 人民币），44% 的是中端机型（1 万到 2.5 万印度卢比，985-2460 人民币）。

也就是说，如果 Reamle 明年采取比较激进的市场策略，可能其市场份额还有可能继续提升。而卖手机亏掉的钱，贷款业务可能形成很好的回流。

白鲸出海的专栏作者在 12 月 12 日发文《月流水 6 亿美金 这家印度金融科技公司要向世人证明“谁说印度的下沉市场没有钱？”》，主要介绍 Nearby Technology 公司是如何打入印度金融科技的下沉市场，Nearby Technology 只覆盖了印度 1 亿的人口，月均流水高达 6 亿美金，我们看到了即便是印度下沉市场也有不可小觑的借贷规模。

（本文作者：Ningkailun）

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