首富被禁止出境！企业家们的风险不能不防
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资产安全和传承，向来是大家所关注的事情！
一星期之前，有个劲爆消息被海外媒体曝出。某首富一家在8月25号欲搭乘私人飞机前往英国，在天津机场被扣留，几个小时之后才被释放，但还是被限制出境。事后，没有官方消息出来辟谣，即无法证实，也无法证伪。但正因首富或首富的公司没出来回应，以及国民老公也没在微博发言，似乎更能说明当事人近期陷入了不小麻烦，情形十分微妙。
外界猜测，可能跟首富的集团近年迅速扩张，并热衷海外投资有关。而且，有消息指出，大陆当局为了防止资金非法外流，很多富豪都已经被限制出境。
话不多说，直接上干货！
PART ONE 企业面临了哪些风险？
身为企业家，有时候风光与落寞仅是朝夕之隔。对他们来说，要不断描绘企业的发展蓝图，要不断去实现三年五年的战略目标，目标越来越远大，企业的规模也越来越大。最后，他们的经营模式会陷入一种循环：投资扩大规模，赚到利润后再投资扩大规模。在企业发展阶段，赚到的钱基本又砸进去，那么在这种模式下，他们一定面临着巨大的风险，因为谁也不能确保每一项投资都是正确的，绝对赚钱的。
企业家面临的风险有来自外部的，也有来自内部的：
外部风险：市场风险、政策风险、法律风险……
内部风险：财务风险、经营风险、股东风险、富二代接班问题……
这些风险有的是人为因素造成的，有的是投资环境造成的，让人防不胜防。如果企业有大笔的贷款，那么风险还会加倍。那些巨额贷款就像是定时炸弹，悬在他们头上，一旦资金链发生断裂，他们会出现什么问题？破产？跑路？跳楼？不敢想象！
企业做的越大，面临的风险越大。在研究多个企业家破产案例后，发现企业负债过重成为压死大多数公司的最后一根稻草。且更为严重的是，由于企业主对家庭和企业债务隔离的疏忽，导致企业破产的同时，家庭资产也未能得以保全。
从我入行以来接触到的多起真实案例经验来看，中国高净值人士大部分都是民营企业家（包括股东身份），都是自己或父辈在年轻时辛苦打拼下来的家业，慢慢发展到今天。在他们全心投入企业经营管理中时，往往会忽略一个重要问题，那就是家庭财富与企业经营之间需要设立一道防火墙，规避企业牵连家庭，导致最后连最基本的家庭财富都付之东流。
PART TWO 如何做好企业、家庭债务隔离？
一、不要将企业债务牵扯到家庭中
为了避免企业债务变成家庭债务，企业家们应该妥善选择好融资主体。如果企业需要融资，请务必以企业的名义融资借贷，不能以个人的名义借钱帮助企业周转。个人名义借贷，借贷的主体就是企业主，如果一旦公司经营出现状况，个人就要面临着巨额的债务，这是非常危险的行为。
二、注重企业、家庭债务防火墙设置
搭建家庭与企业债务隔离是一个系统的工程，其中有很多种措施企业家都可以借鉴。比如配置大额人寿保单财富传承、家族信托、夫妻间的婚内（外）财产公证以及家庭及资产配置到境外等等措施。
1. 家族信托
资产隔离是家族信托一个经常谈到的功能。当委托人的资产被放入家族信托后，该部分资产的法定所有权已经从委托人名下转移到了受托人名下，而信托受益人对信托资产也没有法律上的所有权。因此这部分资产，既不会体现在委托人的资产负债表里，也不会体现在受益人的资产负债表里。香港李嘉诚家族、美国默多克家族以及欧洲的柴斯罗尔德家族都是利用家族信托这一工具进行财富管理与传承。
2. 夫妻间的婚内（外）财产公证
夫妻间的婚内（外）财产公证，是对夫妻间财产的一种保护，同时也一定程度上进行了债务隔离。但需要注意的是实行夫妻财产约定制的婚姻里，夫或妻一方对第三人负有个人债务时，相关约定的对外效力，只有当第三人知道该约定时才生效。如果第三人不知道该约定，对第三人不发生法律效力。也就是说，财产公证应该在债权债务发生之前，而不宜在债权债务发生之后。
从贾跃亭、甘薇的案例中来看，两人的财产没有做合理的公证、分割，在招行的追债过程中，两人财产都一起被冻结，一荣俱荣，一损俱损。
3. 部分资产合理配置到境外
对于人生的规划，你无法确保每一个重大选择是正确的（人生不能重来），但你一定要做到规避重大风险。这些风险基本都是不以个人意志为转移的，例如战争、政治、环境、社会人文等等。在中国，大家议论和担心最多的往往就是政治带来的关于财产法律、财富观念和社会人文的变迁。从这一点上来讲，不进行海外资产配置，风险是很大的。
在贾跃亭的案例中，其被冻结的160亿资产全部在国内，而其海外的资产丝毫无损。而实际上我们知道，乐视的汽车、手机等重要核心业务资产，都是布局在了海外（所以也一直谣传贾跃亭是向海外转移资产）。但在招行对贾跃亭的海外贷款发生损失时，并无法通过冻结贾跃亭的海外资产来追债，只能回到国内执行冻结。
这几年，大量的财富顶尖阶层通过移民、绿卡、海外购置地产等方式在战略上规避风险，使得风险万一发生时能够全身而退。而对于中产阶级，做到这一点并不是太容易，因为毕竟被孩子、房子、工作等一大推事情绑在了国内，但起码，配置海外资产可以在战略上给中产留下一条退路，不至于在巨大风险发生时一无所有，任凭摆布。所以，这应该是每一个中产阶层在规避重大风险时要做的一个选择。而保险是海外资产配置的首选。
4. 可利用大额人寿保单做好资产、债务隔离
人寿保险保单是一个复杂的法律合同，他的结构相比其他合同非常特殊。他的合同当事人关系较为复杂，保险法律关系的当事人主要有以下几个：保险人、投保人、被保险人、死亡受益人、生存受益人。
如果仔细研究，保险合同和相关法律，我们会很惊奇的发现：各当事人之间财富可以按照合同法律关系的架构进行筹划，可以较好地实现债务的相对隔离。这就给我们进行债务隔离提供了非常好的工具。
5. 可利用不同司法管辖区实现债务隔离
不同司法管辖区，简单讲就是不同的国家和地区法律体系不同。比如，内地和香港、内地和美国都是不同的司法体系。
不同司法管辖区可以实现以下几个保全作用：
（一）信息保密性更好。因不属于同一个系统，因此信息公开和泄露的可能性将大大降低。
（二）诉讼难度大。国际诉讼往往耗时长，难度大，执行难。因此一般不被选择。
（三）法律体系不同，关于资产权属问题的规定也不尽相同，譬如关于年金保险的规定，美国的50个州中，14个州里有全面的资产保全功能，即债权人甚至法院的判决都无法触及到债务人在这些州里购买的年金保险；有26个州规定，债务人的部分年金保险受到法律的保护。如在肯塔基州，每月年金保险金里仅有350美元受到保护；还有20州的法律对年金保险没有保护。因此我们可以利用各国家地区间法律的差别，灵活设计结构以保护资产。
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