你为什么实现不了财务自由？
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在生活中你挣了多少钱不重要，重要的是你留下了多少钱。
作者 / 陈尚妍
来源 / 腾讯大讲堂（ID：TX_DJT）
机会就摆在人们面前，但大多数人从来看不到这些机会，因为他们忙着追求金钱和安定，所以只能得到这些。如果你们能看到一个机会，就注定你们会在一生中不断发现机会。
那时，我会教你们其他的事。学会了这些，你们就能避免生活中最大的陷阱。
——富爸爸
公司内部《开卷读书会》第二期，由Thomas推荐《富爸爸穷爸爸》作为大家阅读和交流探讨的内容。这是一本非常经典的理财入门书，作者罗伯特·清崎以亲身经历的财富故事展示了“穷爸爸”和“富爸爸”截然不同的金钱观和财富观。
《富爸爸穷爸爸》，作者：罗伯特·清崎
理财观念薄弱的我读完这本书之后，终于明白了自己为什么实现不了财务自由，只恨自己没早些看到这本书，也许当初买的房子会大一些。
整本书让我印象最深的观念是：
富人之所以越来越富，穷人之所以越来越穷，中产阶级之所以总是在债务泥潭中挣扎，其主要原因之一在于他们对金钱观念不是来自学校，而是来自家庭，一个人的观念对其一生有着巨大影响力。
国内大部分普通家庭父母从小的教育就是，好好学习，考个好大学，毕业后找份好工作，等待着每年加薪，再努力攒钱买车买房提高生活品质，并没有人教育我们树立对待金钱的观念。
财商限制了我们的想象力，我们认为只要努力学习，获得专业知识，找个挣钱多的好工作，就可以改变自己的财富状态。现在付不起的东西，只要我努力工作，总有一天可以买得起的。
然而这观念也许能让我们摆脱穷人阶级，但并不能让我们成为财富自由的富人，只是成功晋升为挣扎在债务泥潭中的中产阶级。
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不同阶层的现金流
穷人和中产阶级一样，只是希望通过工作而挣钱，这就是为了钱而工作，如果不先控制恐惧和欲望，即使再有钱，也只不过是高薪的奴隶而已。
恐惧和欲望，很容易让人陷入了那个一生的陷阱。起床-上班-为钱工作-控制不住欲望各种买买买-因欠下的账单而恐惧-第二天不得不起床-上班-继续为钱工作，日日夜夜不知疲惫的原地踏步，跳不出被钱束缚的命运。
因为大多数人没有意识到，在生活中你挣了多少钱不重要，重要的是你留下了多少钱。
下图是书中简单解释资产和负债之间的关系：
简单的说，资产就是往口袋送钱的东西，负债就是从自己口袋掏钱的东西。
懂得这些意义就是，不怕花钱，但是要判断花钱之后的回路。
富爸爸指的是需要把焦点放在“资产”上，让资产带来更多的钱。而负债就是需要自己花钱去供养的东西，比如各种信用卡账单，车贷等。
下面三图分别显示了穷人，中产阶级和富人的现金流
正是这些现金流说明了问题，即一个人怎样处理他的钱，他有了钱后会怎样做。成千上万受到良好教育的人虽然取得事业上的成功，却发现自己仍在财务问题中挣扎，他们教育中缺少的不是如何挣钱，而是如何花钱。
举个例子，如果你刚毕业时月薪5000元能存1000元，那你月薪涨到20000元时还是只能存1000元的话，这种消费观会让你的财务状况陷入尴尬的境地，虽然赚的多了却留不下钱，无法把握未来的投资机会。
而富人的花钱方式，当拥有部分资金的时候，他们便会寻找机会，寻找能带来现金流的资产项。
不懂得钱生钱，给你500万，你也是穷人。
不少人曾经幻想过，假如自己中了500万应该怎么花，我首先想到了的是，买房买车买奢侈品。
按照现在深圳的房价来看，买一套地段合适，90平的房子大约总价是在600万左右，为了减少点负债，先给了300万首付，剩下200万。
感觉还可以满足一下自己的欲望，60万买台宝马。然后剩下140万再买几个香奈儿LV包包和劳力士手表后，甚至请个假环游一下世界，大概可以剩下100万存在理财通里面，感觉美滋滋的。
实际上，我们大概用了400万去加重了自己的负债，每月的房贷养车费，以及因为生活质量提升后，再产生其他欲望消费，仅依靠原有工资，相信剩余的100万应该也不会在理财通呆太久。
因为，穷人的典型思维在于想着怎么花钱，而不是赚钱。
也许有人会说，我有房子哇，房子不是固定资产吗？假设，一套房子你购买的时候是50万，经过十年，它已经涨到了600万，而且每月月供1000块，但是租金每月8000块，这样每月可以给自己带来额外收入的房子，可以作为资产。
相反，你贷款买了一套600万的房子自己住，每月月供1万8，而且房价几乎没有上涨的空间，这套房子只能属于负债了。
所以很多人就是，即使是赚钱多了，却因为消费观念，无法留下钱，也无法把握未来的投资机会。
富人之所以会赚钱，是因为他们看到更多赚钱的机会，知道怎样寻找带来现金流的资产项。
这就是为何书中反复强调财商的重要性，强调学习财务知识的重要，不能指望看完这本书就可以马上财富自由，但是观念不改变，也许将会一直深陷于负债的深渊中。
改变观念后，了解市场游戏规则，不断更新大脑，或许从各种了解到的信息中发掘到赚钱机会。
不管是创业还是投机，相对于上班领工资的我们来说，风险都相对较高。要有准备对风险有控制，失败在所难免，但是要控制失败的成本，不要让自己失败一两次就穷途末路，要给自己留后路。
这本书虽然给我带来了启发，可是这样还是不够，长期保守的理财观念以及习惯需要一步步改变。
我目前现金流状态勉强为中产阶级，仅依靠工资收入承担生活必要支出，以及房贷，信用卡等负债，由于财商较低，且不敢承担股票市场的风险，基本有点余钱也只是存入理财通风险低的货币基金，加上抑制不了每月买买买的冲动，所以很容易就变成月光的状态。
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现金流游戏感悟
所以，为了改变这种现状，为了对自己的财商有更深一层的理解，我与几个小伙伴感受了一番作者罗伯特设计的「现金流游戏」。
这个游戏主要目的是，帮助大家通过游戏理解理财投资的逻辑，提升财商，为跳出「老鼠赛跑」做准备。（所谓老鼠赛跑就是指必须靠工资来养活自己，如果失去工作收入就很容易陷入财务困境。跳出老鼠赛跑即所谓的「财务自由」，我认为最基础的财富自由是靠着非工资收入过上自己预期的生活。）
有兴趣可以自行搜索具体了解这个游戏规则，这里就不一一细说。我与5个朋友一起进行大约2小时的游戏后，有两位大哥成功跳出老鼠赛跑的圈子，而我并没有实现财务自由，大概感受是：
1.游戏开始每个人会抽几个身份牌，代表不同职业不同收入的人，人物设定也比较符合现实生活，有趣的是，我发现游戏中，不管是怎样的工作，每个职业之间的月现金流差别并不大，也表明最后谁都有可能财务自由。
2.运气不好以及财商还不够高，游戏前期小生意卡和大买卖卡，一直没有遇到值得投资的项目，等到游戏进行到中期才遇上了值得投入的项目，因为前期资本太少，不敢投入过多，需留部分现金流，结果等到回报的时候，资产并没有增加太多。
所以我的一个不知道是正确还是错误的决定，去年年底，当我攒了一点资金的时候，我没有用来买700（股票），而是买了台车，让我的负债午餐中加入车贷。
然而今时今日，我认为现在是适合入手700的时机，却没有多余的资金投入了，感觉错失了一个机会，虽然开车还是很爽的。
3.在游戏中，投资房地产是真的赚钱，相对于股票回报率更大。最快成功跳出老鼠赛跑的大哥就是凭借着房地产翻了身，实现财务自由，去投资更大的项目。也让我情不自禁想起之前的一个段子。
虽然目前国内市场并不太适合投资房地产，房价涨的飞起以外，各项限购的政策。所以早期投资房地产的人现在估计已经摆脱中产了，而现在房价只能让现在上车的人背上更大的负债而已。
4.游戏中最不愿意走到的两个位置，一个是失业，另外一个是生孩子。失业不用说，直接损失两轮月现金流并且还要继续承担支出。换在现实生活中，想象一下，假设自己没了现在的工作，会怎样？真的是想想就让人慌得一比。
游戏中生孩子是一件费钱而没有回报的事情，游戏中有位大哥生了3个孩子，支出增加不少，有趣的是，不同职业对于孩子的支出也是不一样的，医生，教师这些职业相对高一些，十分符合现实，相信达到中产阶级对于孩子的投入会更高一点。
而且现实生活中每位父母对于孩子的投入付出的会更加不敢相信，学区房，每学期学费，各种周末兴趣班，这是对于我一个单身狗来说不敢想象的开支。
5.游戏中多关注市场风云，要顺势而为，平时多了解政策，现实中，以前对于国内外新闻了解的比较少，其实里面包含了很多有用的信息，今后还是会多关注的。身边还是会有一些朋友会告诉自己一些投资商机，但还是需要自己学会判断，多了解市场，多学习，相信会提升自己的理财判断的。
6.游戏中富人成功机会大，举例，富人出圈后，走到一格，说如果投资10万，再扔个骰子，只要超过数字4，就可以每个月获得7万5现金流，甚至我还不清楚他们是怎样赚到的，因为那时我还在穷人圈里，即使知道了，也没有能力效仿。所以现实中，要多向身边优秀的人学习，也要不断提升自己的level，不然身边优秀的朋友说啥都听不懂。
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行动计划
看完这本书和玩了一遍游戏后，对于之前的理财方式有了一定的反思，也感觉到自己财商的缺失，所以还需要制定计划，并且开始改变自己的习惯。
1.强制储蓄，每月除去房贷，吃饭等必要开销后，可以在理财通里制定理财计划，每月定投固定资金，或者根据自己能接受的风险程度，选择不同的理财方式。
2.制定学习计划，以能赚到钱为目的学习各种实用的知识，包括会计、投资、市场、法律、广告、销售、沟通技巧、公众关系和商业体系等。不能只执着于自己的专业，要以老板的心态去学习各种与赚钱直接相关的知识。
3.控制欲望，消费降级。对于每次电商的打折活动，不要冲动消费，比如护肤品，总是放到过期都还没用完，除非是自己必须的生活用品，否则不管有没有折扣，从自身出发，减少不必要的消费。设定自己的愿望清单，记录想买的物品，如果记录一段时间后，依旧坚持想要，那就努力攒钱买吧…
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最后感悟
看了很久，终于看完了，刷新了一遍金钱观，叨逼叨了一篇读后感，也感谢看到这里的同学们。反思了一下以前自己对金融的态度，决定以后要多剁手，多观察市场。
虽不能指望看完这本书就可以马上精通理财，只能说是一种理财观念启蒙书吧，改变观念是第一步，欢迎各位大佬继续推荐相关金融理财方面书籍一起学习。
最后祝大家早日富可敌国。
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