个人境外取现有新规！每天不得超1万外还有啥变化？四问四答全知道

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一到假期监管部门发的政策，都要小心，因为这往往都是大招！

12月30日，国家外汇管理局发布《关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》（下称“《通知》”），进一步加强个人持境内银行卡在境外取现的额度管控，新规将从自2018年1月1日起实施。

来看《通知》核心要点：

一是个人持境内银行卡在境外提取现金，本人名下银行卡（含附属卡）合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币。

特别需要注意的是，自2003年以来，银行卡在境外提取现金就开始实施额度管理，目前每卡每年不得超过10万元人民币。

也就是说，明年起，境外取现的额度管控就升级了！以前是每张卡每年不超过等值10万元，明年将是个人名下的所有银行卡明年不超过等值10万元。

二是将人民币卡、外币卡境外提取现金每卡每日额度统一为等值1万元人民币。

这条与此前规定的区别在于，此前外币卡境外取现的每日额度是不超过等值1000美金，明年额度改为人民币计价，每日不超过等值1万元人民币。

三是个人持境内银行卡境外提取现金超过年度额度的，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。

四是个人不得通过借用他人银行卡或出借本人银行卡等方式规避或协助规避境外提取现金管理。

不过，对于这一条究竟监管部门将如何监控个人借用他人银行卡取现的违规行为及处罚方式，《通知》并没有明确。但《通知》表示，外汇局每日通过银行卡境外交易外汇管理系统向发卡金融机构发送暂停持境内银行卡在境外提取现金个人名单，发卡金融机构应不晚于北京时间当日17时起暂停名单内所列个人使用本机构银行卡在境外提取现金。

一问：为何要升级境外取现额度管控？

为何要升级个人境内银行卡在境外取现的管控？外汇局相关负责人表示，随着科技进步，当前非现金支付已日益普及和便利。国际监管经验也显示，大额现金交易往往与诈骗、赌博、洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动有关。

为此，全球普遍加强大额现金管理。监测发现，一些个人持大量银行卡在境外大额提取现金，远超正常消费支付需要，涉嫌开展违法犯罪活动。外汇局正在与境外监管机构建立大额提取现金监管信息交流机制，加强监管协作，防范跨境洗钱等风险。

“规范银行卡境外大额提取现金交易，是反洗钱、反恐怖融资、反逃税的必要举措，可进一步防范银行卡提取现金领域的违法犯罪活动。《通知》遵循经常项目可兑换要求，不改变个人便利化年度5万美元购汇额度，不影响个人正常提取现金和消费，不影响个人用汇便利性。”外汇局方面表示。

二问：10万元年度总取现额度是如何确定的？

我国自2003年就开始对银行卡在境外提取现金实施额度管理。外汇局方面表示，据统计，2016年81%的境内银行卡境外提取现金低于3万元人民币。《通知》规定境外提取现金年度额度为10万元人民币，既可满足持卡人在境外正常提取现金需求，又可抑制少数违法违规人员大额提取现金。

三问：年度提现额度如何计算？个人如果超过额度怎么办？

《通知》自2018年1月1日起实施，2018年境外提取现金年度额度从2018年1月1日起开始累计计算。

据了解，年度额度由外汇局汇总各家发卡金融机构数据计算并通过发卡金融机构实施控制。考虑到实时控制会增加交易响应时间从而影响用卡体验，对此外汇局采用延时控制手段。

值得注意的是，根据《通知》要求，超过年度额度的，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。也就是说，加入2018年截止到某月你超过了年度取现额度，不仅当年剩余时间无法在境外继续体现，来年（2019年）的一段时间也将无法在境外取现。

不过，若个人确有真实合规的境外大额现金使用需求，但又被暂停了境外取现的资格怎么办？外汇局方面表示，可依据《个人外汇管理办法》及其实施细则等相关外汇管理规定办理，如依法购汇后携带外币现钞出境。

四问：个人是否可以查询本人银行卡境外提取现金明细？

《通知》表示，人被列入暂停持境内银行卡在境外提取现金名单的，可向发卡金融机构查询本人所持的该机构银行卡提取现金明细，也可凭本人有效身份证件向外汇局分支局查询。

需要强调的是，外汇局对银行卡境外提取现金明细信息的查询有严格的保密规定，任何信息的使用都将在法律法规的规定范围内，并要求各发卡金融机构妥善保管暂停持境内银行卡在境外提取现金个人信息。

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