2月投资情报：共11家互金企业获得融资；7家平台上线银行存管（附各地互联网金融大会报名通道）

导读

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来源 | 支点研习社

>>>黑板报<<<

支点哥说：合规的平台都相似，跑路的平台却各有各的套路，各有各的风险点。做这个黑板报就是要收集各种跑路平台的各种套路，让大家都做一个懂套路的合格投资者。如果您发现一个平台身上集齐了常见的诸如信息披露不透明、存在历史不良记录、作风草莽不讲规矩、股东背景不明等等三个以上的风险点，请保重您的本金。

1、上千人被套牢，有人理财损失百万！疑似跑路P2P平台“理财团”

以中老年人为主要目标，而其背后的实际控制人竟然是法院的失信被执行人。安禾财富（北京）网络科技有限公司涉嫌集资诈骗一案，北京市公安局朝阳分局已经于2月9日立案侦查。

根据理财团官网数据，截至2017年2月13日，理财团的总成交量为8.71亿元，其2016年第三季度运营报告显示，累计注册用户达到25.6万人，待收本金2.03亿元。

2、成立3年的上海来财街未如约兑付，办公地点已人去楼空

春节前来财街曾发《接到神的旨意来惩罚贪婪的投资人》的“神公告”震惊投资人 ，公告里赫然写着：“我们的资产(票据)都是假的，你们能奈我何!”“跑路了!跑路了!跑路了!重要的事情说三遍!”“我们已经把所有资产洗白并安全转移了。”“接到神的旨意来惩罚你们这些贪婪的投资人……我们带着近一亿现金人民币跑路了……”。“来财街”成立于2014年4月，主营票据理财。其官网显示，截至目前已经有注册用户近15.9万，累计投资金额近2.71亿元。

2017年2月，共有7家平台上线银行存管系统：

2月份互金行业共发生了11起融资事件，融资总金额约为5.2亿元。其中网贷行业仅草根投资1家平台在2月份获得融资。

2月份问题平台汇总：

2月共有9家平台停业，其中骑士贷宣布与多赢金融合并后将以多赢金融为单独品牌进行运营，骑士贷用户也将逐步转入多赢金融。

>>>行业大趋势<<<

1、节后降息潮伴随资产荒来袭，主流平台收益率将保持在8%至9%之间

节后的近一段时间来，很多P2P平台都出现了“资产荒”现象，据媒体报道，部分P2P平台站岗资金规模较春节前上升了50%。同时，爱钱进、团贷网、有利网、投哪网等多家平台宣布降息。

业内人士认为网贷收益率下降是大势所趋，监管细则出台后，平台为求合规与盈利而自主下调收益率。主流平台收益率将保持在8%至9%之间，行业已进入平台与投资人的博弈期。

点评：年后许多企业还处于未开工状态，借款需求并不明显，并且不少生意人将新年伊始就借钱视为一种不好的兆头。随着各行各业逐渐开工，借款需求将逐步提升，支点研习社分析师预计资产荒将在本月中下旬得到缓解。

监管细则出台后，平台合规成本增大，行业趋于良性发展，主流平台收益率将会下降到一个合理的区间，至于是不是业内人士认为的8%至9%之间还需要看市场反应。

2、中央一号文件积极推动农村金融立法，涉农P2P平台达335家

2月5日，指导“三农”工作的第14份中央一号文件发布。值得注意的是，与去年“加快推动金融资源更多向农村倾斜，发展农村普惠金融，降低融资成本”相比，今年的目标是“加快农村金融创新确保‘三农’贷款投放持续增长”。并且一号文件首次提出要严厉打击农村非法集资和金融诈骗，积极推动农村金融立法。

据不完全统计，截至2016年12月底，我国含农村金融业务的P2P网贷平台数量有335家，其中专注于农村金融业务领域的P2P网贷平台有29家。P2P网贷农村金融业务的平均年化收益率为9.8%左右，平均借款期限为9个月，综合收益率要低于行业平均水平，平均借款期限长于行业平均。

点评：节后一篇名为《春节里，我见了被P2P坑了的大姨》的文章广泛流传，文中提到的“惠卡世纪”编织各种名头忽悠了3万人3亿多元。随后关于“P2P骗局渗入农村”的文章一篇接一篇曝光，我们才忽然意识到那些曾经席卷城市的新型金融诈骗，已经来到家乡那些淳朴的亲人的身边。希望本次一号文件的发布不仅对农村金融骗局作出严厉的打击，还能够带动企业解决农村居民理财、贷款、支付等需求。

3、央视揭个人信息贩卖黑市：一手机号就能把你身份财产查个遍！腾讯已封停超30个QQ群

据央视报道，近期一些信息贩子在网络上公然叫卖：只要提供一个人的手机号码，就能查到他所有私密的个人信息，这些信息不仅包括身份信息，还包括名下资产、手机通话记录、名下支付宝账号、全国开房记录等。

上个月20日，腾讯安全团队表示已经对查验属实的30余个贩卖个人信息的QQ群采取了永久封停措施，并且“还在根据举报线索进行扩展性排查，一旦发现并确认涉及个人信息贩卖的违规QQ群，将立即封停”。

点评：一想到有人只要花二三十元就可以买到我的身份信息就不寒而栗，本君吹出去“深圳两套房，名下一辆车，身价几千万”的牛逼岂不是不攻自破了？

4、R3区块链联盟宣布放弃区块链技术了？摩根大通、微软等30余家公司组建EEA区块链联盟

据新浪美股2月28日消息，摩根大通、微软与英特尔在内的30多家公司已组建一个新的联盟——企业以太坊联盟（Enterprise Ethereum Alliance，EEA），共同开发新的标准和技术，让企业更方便地使用以太坊（Ethereum ）区块链。 

据悉，联盟的其他成员包括埃森哲、英国石油公司、瑞信集团、瑞银集团、西班牙桑坦德银行、西班牙外换银行、荷兰国际、纽约梅隆银行、汤森路透集团，以及初创公司ConsenSys与BlockApps等。

而就在前几日，曾经“大名鼎鼎”的R3区块链联盟，在花费5900万美元进行大规模研究之后，却突然宣布完全放弃区块链技术。R3区块链联盟曾与微软正式建立合作关系，研究实验区块链应用。

点评：好基友前脚刚宣布“我们不需要区块链！”，微软后脚就自己组了个区块链联盟，可见区块链的力量有多大。只是世界顶级公司处理起来都有些棘手的东西，许多中小企业就开始鼓吹概念和成果，是不是也太浮躁了一些？

>>>平台资讯<<<

1、陆金所澄清撤离网贷传闻：系翻译错误，P2P仍为重要业务

2月24日，针对《亚洲华尔街》日报有关“陆金所正在逐渐撤离P2P网贷行业”的报道，陆金所回应称是该报道的英汉翻译错误导致的误解，线上贷款（P2P业务）仍为陆金所的一块重要业务，但陆金所近年来已向更大的在线理财平台转型。

点评：目前陆金所已转为集团化作战，陆金所平台的P2P业务主要由陆金所旗下子公司“陆金服”提供。陆金所这种集团化的运作模式也纷纷被各大互金平台效仿。

2、信而富被爆或在2017年赴美上市，至少融资1亿美元

继宜人贷在纽交所实现IPO后，有多家P2P平台传出即将IPO的消息，先有陆金所称上市步调正在加快，将于2017年年中登陆香港资本市场；后有拍拍贷被传出估值20亿美元，将赴美IPO；近日，据外媒报道信而富最快今年赴美上市，融资不低于1亿美元，上市融资将用于扩大中国市场。信而富官方对此消息不予置评。

点评：信而富去年11月融资2000万美元，公司估值为10亿美元；拍拍贷被传估值20亿美元。这让目前总市值13.65亿美元的宜人贷情何以堪~

3、百度金融成财报亮点 场外ABS创设规模超50亿

2月24日，百度2016年四季度财报发布，其中百度金融业务表现亮眼。财报显示，百度钱包激活账户数量已经突破一个亿；“百度有钱花”以75%的市场份额继续领跑教育信贷领域；百信银行正式获银监会批复；百度金融场外资产证券化(ABS)创设规模超过50亿元。

根据百度Q4财报，在消费金融领域，“百度有钱花”以75%的市场份额继续领跑教育信贷领域。而据此前的数据，“百度有钱花”的合作教育机构已经近3000家，环比增长约80%，服务学生数环比增长约45%。

今年2月份，百度公司董事长兼CEO李彦宏在内部信中强调，互联网金融在未来相当长的一段时间里，是一个金融创新的新时代，教育是个大市场，百度应更好利用优势资源为金融行业创造出新东西。百度金融官方透露，目前合作教育机构数量近三千家，通过与搜索推广服务在线上线下的协同，信息服务和金融服务正在产生化学反应。

借道“百度有钱花” 培训贷骗局致数百人入坑

2016年4月至今，北京、上海、深圳等地陆续上演“培训贷”骗局。大量培训机构冒充企业发布招聘信息，在求职者面试时声称提供岗前培训，培训后提供6000元以上月薪，以此诱导求职者签署培训就业协议，且通过“免息、分期”贷款等名义为求职者申请培训贷款。

在众多投诉案例中，涉及人员最多的是深圳网云、深圳海纳、深圳深软三家培训机构，这三家培训机构均为同一法人，大量学员在此三家培训机构上当受骗，并且申请了“百度有钱花”贷款，贷款金额均在1.6万、1.8万左右，两年还清。

对此，百度有钱花表示，早在2016年8月，百度有钱花即已终止与报道中的深圳深软的合作，并应学员的申请协助学员向该机构追讨学费，目前已经成功帮助近百名未完成学业的学员追回损失。

点评：百度打脸的速度是越来越快了，现在用百度搜索“百度有钱花”、“教育贷”等关键字，出来的都是《百度有钱花通过技术创新保护学员利益》等文章。我是不是用错了搜索引擎？

>>>政策解毒<<<

1、银监会正式发布P2P银行存管指引

全文内容共计五章二十九条。这意味着网贷行业迎来了继备案登记之后又一合规细则的最终落地。主要要点如下：

1）开展网络借贷资金存管业务的机构为商业银行，商业银行不对网络借贷交易行为提供保证或担保，不承担借贷违约责任。

2）网贷平台开展网络借贷资金存管业务，应指定唯一一家商业银行作为资金存管机构。

3）妥善保管网络借贷资金存管业务活动的记录、账册、报表等相关资料，相关纸质或电子介质信息应当自借贷合同到期后保存5年以上。

4）网贷平台不得用存管银行进行营销。

5）已经开展了网络借贷资金存管业务的平台和商业银行，在业务过程中存在不符合要求的，应马上进行整改，整改期不超过6个月。

2、北京对62家平台发放整改通知书，未禁止P2P平台设风险准备金

据媒体报道，截至2月22日，北京监管部门已对62家平台发放了整改通知书，具体由各区金融办发放到机构手上。整改清单各不相同，但重点还是围绕着资金池、资金存管和风险准备金三个问题展开。按照要求，北京的平台收到事实认定整改通知书后，须在15个自然日内提交整改计划，后续每隔15日上报一次整改进度。

日前“北京禁止P2P平台设风险准备金”消息传的沸沸扬扬，2月22日，据知情人士向媒体爆料，“风险准备金”作为风险管理手段是允许的，禁止的是利用“风险准备金”做宣传、误导金融消费者、营造低风险甚至无风险的假象。

盈灿咨询高级分析师张叶霞表示，P2P业务量排名前100的平台中，56家存在风险准备金，整个行业2000多家平台中，有20%-30%有风险准备金。她同时表示，“风险准备金定位尴尬，但是与监管对P2P严令禁止的挪用资金、自融、自设资金池等行为来讲，还是有本质区别的”。大成律师事务所肖飒直言，平台之所以离不开“风险准备金”还是因为金融消费者的“资金安全”心理。也是因为平台对自身产品不自信，离开了风险保证金，害怕客户会大批迁徙到其他“同质化”平台。其实，无论名称是不是叫做“风险准备金”都不能给金融消费者“保本保息”的承诺和暗示，诱导消费者到本平台注册或出借资金。

>>>近期会议/活动<<<

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