来源：P2P观察（p2pguancha）
作者：观察君@西米
不想说再见，但备案期限却一天天逼近，不管你是坚守还是退出，规则都摆在这里，平台必须达到要求，才能备案。
截至4月8日，已有20个省市出台了相关备案文件，不同地区要求不同，平台的命运与这些文件息息相关，面对文件要求，有的平台黯然离场，也有平台在拼命挣扎，结果如何，却还要等到最后时刻。
备案大限已经不足百日了，红岭创投先是暂停了“乐购”系列理财产品，然后买下了小平台，为备案做二手准备，又紧接着暂停了部分产品的债转功能，陆金服在红岭之前就已经限制了部分产品债转功能。
奋战备案几个月以来，整个网贷行业都是比较动荡的，目前在运营的平台仅1700余家，但是有一个比较好的现象就是，平台的合规性越来越强，整体信息披露也更“透明”了。
◆ 20个省市出台备案细则
为备案，到底出了多少文件？都有哪些省份出了相关文件？每个文件看起来差不多又不太一样，投资人完全摸不到方向。
观察君根据公开的文件做了个盘点，截至4月8日，一共有20个省市，发布了60份备案相关文件。
以下为具体政策文件汇总：
看着步步紧逼的文件，总有备案或推迟的消息传出来，但是作为网贷发展的四个重要城市，北京、上海、深圳、广州纷纷表示，合规一家，备案一家。尤其是广州市，作为全国最早开启备案验收的地区，预计于6月底完成备案。平台想要延期？可能性太小了。
从文件来看，平台备案有5个重难点。
处置存量资产。57号文规定“此前违规存量业务没有化解完成的不予备案。”也就是说，存量资产处置问题，是备案审查中至为重要的一环，平台应该根据法律规定、结合自身情况，寻求快速解决存量资产处置的妥善方案。
银行存管。核查银行资质，与通过网贷资金存管业务测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作，个别地区还明确规定了存管银行属地化的条件。
为了避免“存管雷”，之前的“只存不管”状态已经不可能再有了，资金存管业务不能仅仅停留在合同签署层面。
信息披露。《中国互联网金融信息披露规范》定义并规范了96项披露指标，其中强制性披露指标逾65个、鼓励性披露指标逾31项，分为从业机构信息、平台运营信息与项目信息等三方面，其中强制性指标是必须披露的指标。
ICP经营许可证。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定，未按规定申请电信业务经营许可的，不得开展网络借贷信息中介业务。
公安部信息系统安全等级保护三级测评。2016年8月24日，四部委联合出台《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定，平台应按照国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求，开展信息系统定级备案和等级测试，保护出借人与借款人的信息安全。
面对这些老大难的问题，平台想要通过备案，活下来！必须使出浑身解数，积极应对。
◆ 平台为备案，各显神通
为了备案，平台有多拼？用断臂求生、金蝉脱壳来形容，毫不夸张。今年投资人有一个明显的感觉，“标荒”至今仍未离开。这是因为有些平台，为了备案取消集合标、提前回款等等。
最明显的几个案例，红岭创投3月下旬宣布4月1日起暂停“乐购专区”中的“分期乐购”、“红币乐购”、“理财乐购（买理财-送商品）”等业务，昨天，红岭创投再通过其官方微信平台发布《关于网站部分业务临时调整的通知》公告。
公告称，为适应监管要求，平台将进行整改备案，现拟从2018年4月8日起至2018年4月15日期间暂时暂停“理财乐购（买理财-拿生活费）”的发售；快借标、议标、特标、公信贷、推荐标（不含优信贷、2017年及之后发布的房易贷）将暂停债权转让功能。
在红岭之前，3月19日，陆金服官网发布了《关于调整个人债款债权转让申请规则的公告》。公告称，自2018年4月20日起，上海陆金所互联网金融信息服务有限公司将对个人借款债权转让申请规则进行调整。申请个人借款债权转让的，需满足4 方面的申请转让规则。
原始借款债权至少已起息60天；债权出让人持有该借款债权至少已满30天；该借款债权剩余还款期数至少还有3期；借款债权如果已逾期，可以提交申请，但该逾期借款债权距担保代偿日/保险理赔日至少还有2天。
除了停产品、停债转，面对巨额的律师费，等等，平台都是不惜一切来推进备案工作的。这些频繁的动作，是平台为备案不惜一切的态度，更是面对备案“百日倒计时”的决心。
◆ 备案不足百日，平台合规性明显好转
眼下，备案倒计时已经不足百日了，平台能折腾的还在继续折腾，没希望的已经选择退出。很多平台在银行存管、ICP备案许可证、等保三级等问题上都很难达标。
文件对平台加入银行存管的要求，将涉及到金融机构的银行存管系统与平台的业务系统、业务模式整合调整的问题，为此可能涉及到系统性的业务模式、文书模板、信息及指令、实名认证及资金流程等全面的梳理与整改。
另外，在备案许可证问题上，全国各地有多家机构的ICP备案许可证的经营项目与实际不相符，或者网站未取得备案许可证，这都是企业在自查中就应该进行整改的重点项目。
最后还有等保三级这个拦路虎，烧钱不说，此等级认证由公安部颁发，要求超严。目前全国通过信息系统安全等保三级备案认证的网贷平台，占所有正常运营平台数量比例不到5%。
虽然有一大堆拦路虎，但是网贷行业的合规性在逐渐变好，信息披露也更接近透明化了，据网贷之家最新发布的《2018年3月网贷平台借款限额合规性监测报告》显示，2018年3月待还金额超20万元的累计金额占比为24.86%，相比上月下降了2.85个百分点，2018年3月待还金额超100万元的累计金额占比为9.39%，相比上月下降了3.06个百分点。
距离4月底只有20多天了，距离6月底也不到100天了，平台除了备案，没有退路。最近的资管文件与29号文件，也断了平台投机取巧的希望，要么好好活着，要么就出局，想浑水摸鱼是不可能的了。
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分析师@西米
90后异想天开小财神
luoxueping@xiaotongren.com
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