超级重磅！备案重启，“网贷108条”横空出世！

P2P备案被延期一个多月后，监管终于再次发声推进，这对整个行业来说，原来悬着的心，终于可以安稳放下来了！

来源：p2p头条 / 作者：头条君

今早，P2P迎来重大利好！监管发声，重启P2P备案。

据财新网的报道，全国P2P网贷整治办已向各省市网贷整治办下发了开展网贷机构合规检查工作的通知。问题清单由此前最初原定的187条，逐渐修改缩减至目前的108条。

监管层针对此次开展的合规检查的具体流程，分别包括机构自查、自律检查和行政核查三部分，这三部分检查在时间安排上可压茬推进，交叉核验。

通知中还列举了本次合规检查需重点关注的十大内容，多位监管人士对此评论道：“并没有什么新的内容，依然是在重申此前多次强调的监管红线。”这也意味着，对原来积极备案的平台来说，这是重大利好，这些平台将有可能率先第一批通过备案。

P2P备案再出发

据财新网的报道，全国P2P网贷整治办已向各省市网贷整治办下发了开展网贷机构合规检查工作的通知。随着这一通知下发的还有此前市场颇为关注的《P2P合规检查问题清单》。

这一通知及问题清单的的下发，预示着全国范围内的P2P合规检查即将展开。按照计划，监管要求本次合规检查应于2018年12月底前完成。

P2P备案被延期一个多月后，监管终于再次发声推进，这对整个行业来说，原来悬着的心，终于可以安稳放下来了！

值得注意的是，问题清单由此前最初原定的187条，逐渐修改缩减至目前的108条。并且是由中央监管部门全国统一发布，意味着P2P备案将打破原来各自为政的格局，受到中央监管部门的统一指导。

“最主要的意义在于明确了统一的标准。”一位接近监管人士表示。

对比来看，此前由北上深等各地方下发的整改意见书中，其整改要求细项均在150条左右，比如北京、深圳地区出具的整改意见共计8大项148条，而上海地区的则包括7大项168条。

这也就意味着，108条合规标准就是按照原来各地发布的标准精简而来，如果平台按照原来的要求来准备合规备案，那么在新备案标准下依然可以通过，这对于那些在前期积极准备备案的平台来说是绝对利好，因为这些平台很有可能第一批通过备案。

合规检查流程

通知称，此次开展的合规检查，分别包括机构自查、自律检查和行政核查三部分，这三部分检查在时间安排上可压茬推进，交叉核验。

机构自查指各P2P平台按照《P2P合规检查问题清单》自查，没有问题后才可以进行自律检查和行政核查。

自律检查是指中国互联网金融协会和各地方金融协会各自牵头展开。分别独立出具自律检查报告。值得注意的是，各地金融协会必须是网贷整治办明确认可指定的一家机构，民间自发形成的机构不算。

业内人士分析，自律检查就意味着，中国互金协会和各地方金融协会在行业内的地位得到监管层的认可，各地平台要通过备案，必须要积极加入中国互金协会和地方金融协会，与这两个协会积极互动，才能有效推进备案。

行政核查则是指由各省市的网贷整治办在机构自查和自律检查的基础上，择机就报告内容及数据的真实性等进行行政核查。如发现内容存在不真实或者故意漏报、瞒报等现象，可对网贷机构实行“一票否决制”。

业内人士分析，行政核查阶段，相当于各省市的网贷整治办“把最后一道关”，有一票否决权，所以对于平台来说也是最关键的一个环节，能否通过备案在此一举。

十大监管红线

通知中还列举了本次合规检查需重点关注的十大内容，相当于监管要审核的重点领域。包括：

• 是否严格定义为信息中介；

• 是否存在资金池；

• 是否为自身或变相为自身融资；

• 是否直接或变相为出借人提供担保或保本付息；

• 是否为出借人实行了刚性兑付；

• 是否对出借人进行风险评估并进行分级管理；

• 是否向出借人充分披露借款人的风险信息；

• 是否坚持了小额分散的网络借贷原则；

• 是否发售理财产品募集资金（或剥离到关联机构发售理财产品）；

• 是否已高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。

这实际上仍然在网贷行业的1+3政策框架内，“1+3”指的是以“一个办法、两个指引、外加一个信息披露 标准”组成的网络借贷 法规体系，主要由以下几个监管文件组成：

• 2016年8月24日银监会等部门正式发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法 》

• 2016年11月的《网络借贷信息中介机构 备案登记管理指引》

• 2017年2月银监会下发的《网络借贷资金存管业务指引 》

• 2017年8月下发的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引 》

多位监管人士对此评论道：“并没有什么新的内容，依然是在重申此前多次强调的监管红线。”

通知称，将根据检查结果进行分类处置。也就是前段时间监管层说的合规、整改、兼并、清退四大类，对不同类别的P2P采取不同的措施。

通知最后称，各方确认的基本符合信息中介定位和各类标准的P2P将接入信息披露和产品登记系统，经过一段时间运行检验后，条件成熟的机构可按要求申请备案。

这也意味着，在今明年，行业有希望看到第一批平台顺利通过备案。

针对“网贷108条”对网贷行业的影响，有资深人士分析，其实这个时候出台“网贷108条”，从国家的层面上来讲的话，是想给网贷行业的企业一个目标，满足这个条件你可以继续经营下去。

业内人士进一步分析，这次的“网贷108条”，有个最大的亮点就是没有推翻之前的备案标准，监管层审核的标准和过去是一致的，如果这个时候“网贷108条”要重新制定，企业已经承受不了，因为为了6月底备案，许多企业付出了沉重的代价，小则几百万多则上千万元，再加上最近集中的资金流流出，平台重新去满足新的备案条件已经没有能力了。

监管已经打开了备案的大门，各平台请赶快抓住机会，积极准备合规。通过备案后的平台，将收获巨大的市场！

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