40岁的银行副行长，想要换份新工作，比大学生还难
待遇不如从前，身边的老同事相继离开，现在办公司的面孔基本是90后的年轻人。16年前，陆副行长的心全在工作，根本没有时间和精力想其他的事情。但现实就是这样，当你想的时候，大局早定。这或许正是李宗盛在《给自己的歌》里唱的那样，「等你发现时间是贼了，它早已偷光你的选择。」
来源：四十岁下岗
作者：安哥拉
一年前，陆行长每次进店消费，店里的营业员都会问，请问你是选择用微信还是支付宝支付。陆行长的回答是，刷卡。那时，他的手机里还没有装上支付宝。
为什么不装支付宝，他说，已经习惯了一种生活方式，不想轻易改变。当有人问他，支付宝的出现对于他所在银行的影响时，他说如果大家都用支付宝，很少人刷卡了，那么来银行办卡的人就会少。
每一次非刷卡的消费，都像是在「杀死」自己的饭碗，或者这是陆副行长一直不肯用支付宝的真实原因吧。2013年，支付宝刚出现时，很多人就因「支付宝与银行的关系」，大肆讨论。当时市场上流传说，生意被支付宝抢走，人才被新兴行业挖走，钱被互联网金融赚走……甚至连美国著名杂志《连线》的创始主编凯文·凯利也断言，「20年后，传统银行会消失。」
面对这样的议论，陆行长还是坚信「瘦死的骆驼比马大」。其实当时银行早已脱离了通过手续费去挣钱的年代，主要来源已经不是利息。支付宝对银行的竞争在于客源刷卡，就是POS机终端上的竞争。
虽然支付宝没有对银行产生根本性致命的影响。但它的出现，是在暗示，新的物种已经出现，银行的好日子要到头了。
这一「暗示」迫使银行进行了一系列改革。改革的第一步便是换帅，以及内部组织架构调整。陆行长现在所在的支行，单行长一职两三年内就换了3任。
大环境变了。陆行长也知道他在银行的好日子也到头了，「我肯定是要有小调整的，我不能在银行等退休。」
待在银行的前16年，未曾想过要离开
有次忙到半夜，陆副行长骑的自行车都撞上了路边的树。「当时实在太累，累得眼睛都快睁不开。」
陆副行长恰好赶上了银行最好的时候。他所在银行为了寻找服务差异化，率先在市场打破了银行16：00关门的习俗，它们一直开到19：00。加上繁忙的办卡业务，每天都有很多活堆在陆副行长面前。
现在，每每说起骑车撞树的事情，陆副行长没有抱怨，只是感慨，以及他对那段繁忙日子的怀念。现在的陆副行长还是跟之前一样忙，但忙的性质不一样了。之前只要顾好眼前的一亩三分田，但现在不仅要管理，还要冲在一线打仗。
压力更在于，打仗的成绩和业绩挂钩。「奖金做的好就有，做的不好就没有。银行更加市场化，竞争更加激烈。但银行的价格优势已经不在了。」陆副行长说，在最近几年的工资比重中，鉴于奖金跟业绩挂钩，所以，奖金在总收入中的占比就越来越少，而固定的基本工资占比则越来越大。之前，恰恰相反。
待遇不如从前，身边的老同事相继离开，现在办公司的面孔基本是90后的年轻人。16年前，陆副行长的心全在工作，根本没有时间和精力想其他的事情。
「2010年前，我没有想过要离开。」他说，一切都挺好的，为什么要想着离开呢。更何况，之前离开的同事，也没过得很好，就更没有理由要选择动。
等你发现时间是贼 它早已偷光了你的选择
「他们一直在努力寻找改变，苦了几年，一定会迎来爆发期。」看着原先离开的老同事，现在的日子比过去过得好，而相比之前，银行的待遇越来越差，陆副行长混得也越来越一般。不知道上述的话，是陆副行长对之前「出走」同事的艳羡，还是对自我打算出走的鼓励。
但现实就是这样，当你想的时候，大局早定。这或许正是李宗盛在《给自己的歌》里唱的那样，「等你发现时间是贼了，它早已偷光你的选择。」
「不是我不想离开，但是我已经在这过了半辈子，说变谈何容易。我现在的所有的价值观，人脉资源甚至是我的的生活，都受银行的影响。这里有我的青春和记忆。」陆副行长说。
但在考虑调整变化前，一定要兼顾家庭的稳定。他说，房贷要按时还，家庭的生活质量不能因为变而有大影响，对于四十岁的人来说，真正的归属感在家，而一个男人最重要的是要有责任感。他拿前段时间大热的电视剧《我的前半生》举例，他说他要是贺涵，一定会和唐晶结婚，因为这是责任。
在银行一待就是20年，陆副行长和银 33 33082 33 11006 0 0 4095 0 0:00:08 0:00:02 0:00:06 4094行的关系早已是「笼子与鸟」的关系。陆副行长这只鸟想要飞，可惜怎么飞，也很难飞出这笼子了。面对这样的场景，朦胧派诗人舒婷诗歌《墙》能应了陆副行长的心境。
「我无法反抗墙，只有反抗的愿望。我首先必须反抗的是：我对墙的妥协，和对这个世界的不安全感。」
我与银行的关系就是“笼子与鸟” 再怎么飞，也飞不出这笼子
之前陆副行长有过两次主动选择。第一次是面试进入某银行后，当时领导问他，愿意选择在A支行，还是B支行？陆副行长选择待在A支行，他的理由很简单，A支行离家近。
过了没几年，A支行已不存在，但B支行则成为最具典型意义的支行。陆副行长说，如果当初没有在A支行，就不会有他在银行这16年稳定的职业生活。
第二次选择发生在2007、2008年，当时陆副行长有机会去银行零售部门做负责人，但他最后选择了运营部门。他说，在银行这么多年，会对选择做出风险把控，但那时的他没有考虑的是业务自身的发展空间。现在运营部门开始业务收窄，零售部门则成为银行探索新机会，寻找新增长点的重点部门。
「之前的两次变动，什么都想周到了，但唯独没有对大趋势做出判断。」陆副行长说，幸运的是，之前两次都相对好选，因为都是银行范围内选择，而摆在眼前的第三次选择，则是要离开银行，他无法立马给出判断。
有一次，一位朋友问他，是否真的打算要离开银行，他很坚定的说，离开是肯定的，如果说要学新的知识，也都是和原先的金融知识差不多。技术层面不担心，薪酬也不是问题，只要有合适的机会。过了一周，这位朋友又再次问了陆副行长相同的问题，他的回答是，已经没有想要离开的意思了。
当然，在银行体制内待了近20年的陆副行长，在考虑离开与否时，还需要面对的一个与易卜生笔下的娜拉相似的问题，出走之后会怎样？
易卜生将意识觉醒后的娜拉推出家门，但这个父亲的玩偶、丈夫的玩偶在走出家门之后怎么办呢？这个平时「大门不出，二门不迈」的大小姐，该如何解决自己的衣食住行等生存问题。易卜生没有给出回答。
同样，对于陆副行长来说，离开后的生活也是未知。但陆副行长的一个朋友说，他太太是自由职业者，家里的经济来源主要靠陆副行长，现在银行收入在减少，如果不离开银行，他们家人的生活会达不到之前的生活标准，即使面对生活压力，他现在也不得不动。
延伸阅读：银行“关店潮”真的来了？
券商中国记者根据银监会行政许可数据统计发现，年初至今，A股上市的13家全国性银行（含5家大行、8家股份行）合计有99家支行、98家社区支行及8家小微支行获批终止营业，数量均远超去年同期。当然，这里的终止营业均属银行自主行为。其中，五大行共有82个网点（含支行、分理处、储蓄所）获批终止营业。"关店潮"真的会出现么？我们应该怎么办？
一、银行“关店潮”真的来了？
在手机银行、移动支付横行，信用卡都能线上办理的今天，你多久没有去过银行网点了？
技术创新和客户需求的变迁，以及集约化经营持续推进，促使银行物理网点也在发生变化：一方面，效益较差的网点被裁撤；另一方面，原来大而全的网点向轻型化、智能化转型。
券商中国记者根据银监会行政许可数据统计发现，年初至今，A股上市的13家全国性银行（含5家大行、8家股份行）合计有99家支行、98家社区支行及8家小微支行获批终止营业，数量均远超去年同期。当然，这里的终止营业均属银行自主行为。其中，五大行共有82个网点（含支行、分理处、储蓄所）获批终止营业。
我们再回放下2016年末的数据，工行共有13098个基层营业部，较年初减少322个；中行内地商业银行机构总数（含总行、一级二级分行及基层分支机构）10651家，较年初减少36家；建行虽然支行数量增加507个至12761个，但支行以下网点减少470个至1819个；交行去年也整合低产网点41家。
毕马威会计师事务所去年发布的一份报告称，到2030年，银行及其服务可能“消失”，类似于Siri的人工助手将接管客户的生活与金融服务。那么，银行是已经开启“关店潮”模式了么？
事实上，现在说银行“关店潮”有些言之过早，物理网点的存在还是有其必要性的。不过，传统的 “核算交易型”网点已经落伍，银行网点承载的基础金融服务和交易功能也越来越少，未来银行网点的智能化、提升客户体验更为重要。
对网点数量众多的全国性银行来说，关掉一些低效网点又算啥？不过是银行在物理网点布局和定位上的一些调整。数据显示，关停了36家支行的工行，年初至今在北上广深以外的其余省会城市新设21家支行；关停了39家社区支行的民生银行，又在二三线城市新设了45家社区支行。
二、五大行在“减负”？
事实上，在今年4月份上市银行2016年年报陆续公布时，关注银行业的人就已经发现——五大行员工总数在下降，网点数量也在减少。这个自五大行股改后从未发生的现象，引发市场广泛关注。
要知道，数以万计的物理网点，可以说是五大行的绝对竞争优势，给银行负债端带来源源不断的低成本资金。但在互联网金融尤其是移动支付的冲击下，这些落地基层的物理网点反而成为“包袱”。在银行息差缩窄、利润增长明显放缓的背景下，对物理网点进行结构性调整成为银行提质增效的必然选择。
数据显示，截至2016年末，工行共有13098个基层营业部，较年初减少322个；中行内地商业银行机构总数（含总行、一级二级分行及基层分支机构）10651家，较年初减少36家；建行虽然支行数量增加507个至12761个，但支行以下网点减少470个至1819个；交行去年也整合低产网点41家。
视线回到2017年，年初以来，银监会共批复同意五大行合计70家支行终止营业，其中工行、交行、建行分别为36家、15家和12家。其余8家A股上市的股份行也有29家支行终止营业，其中平安、浦发、中信涉及支行数量都在8-9家。
银监部门也在批复终止营业的函件中屡次提醒，要银行做好业务清理移交、人员安置及善后工作，包括对客户的宣传解释及对外公告事项，防止引发案件风险及客户投诉、上访。
为啥物理网点数量在减少？主要原因可以归结为内外部两方面：
外部来看，随着技术创新和客户需求的变化，原来需要到柜面办理的业务，很多都可以通过手机银行这类电子渠道来实现，柜面业务量不可避免的下滑。尤其是移动支付的广泛使用，使得实体银行卡的使用率越来越低。
内部来看，业绩增速放缓也促使更多银行推进集约化经营，对前中后台的业务进行系统整合，提质增效的同时也减少对现有物理网点的依赖，这就包括裁撤低效甚至亏损的网点，也包括对原来“大而全”的网点进行轻型化”“智能化”改造，增加自助终端、ATM的投放。
三、柜员何去何从?
借势 “转业”
随着网络化大潮的到来，银行原有物理经营网点缩减及柜员分流将成为一种新常态。在“危机”袭来之际，柜员可借机换岗，实现行内“转业”的目的。
小招一：吸纳正能量，摆出新姿态。互联网时代，银行物理网点的撤减与柜员裁减是不可阻挡的必然趋势。一直期待发展契机的柜员必须敏锐地掌握新动态，领会新政策，接受新观念，积极吸纳正能量并摆出顺应新常态、服从新格局的新姿态，为借势实现转业换岗做好充分的思想准备。
小招二：立足本系统，盯准新岗位。首先应牢牢立足于本系统，着眼于商业银行的强大优势，在与互联网金融接轨的新布局、新架构体系中寻找新节点、新契机，盯准适合于自身条件的新岗位，及时拿出自己的意见和方案，主动向上级领导提出申请和建议。
小招三：延伸服务项，开辟新市场。随着互联网与银行的全方位融合，作为金融系统的一场革命，未来银行必然会双向或多向派生出大量的延伸平台与创新课题。因此，柜员可以潜心研究本行在实现网络化进程中可能出现的新情况与新问题，双向或多向延伸性地提出新业务与新方法的配套设想，经过充分论证之后报领导审批实施，同时也为自己找到新的发展位置。(湖北天门农商行杨溢)
通过自我升级赢得胜利
随着科学技术的不断发展与创新，银行业多种业务可完全实现由机器自助办理。为此，银行一方面减少了新员工的招聘数量，另一方面也开始整合优化现有员工队伍。在这场人与机器的博弈中，临柜人员要夺取胜利，唯有不断提升自我价值，才有可能赢取一席之地。
思想升级：从“要我做”转为“我要做”和“我会做”。
临柜工作中最普遍的现象是大厅里有客户了才开始叫号服务。在银行没有硬性指标考核的情况下，很少发现临柜人员会有主动服务或者主动营销的意识，几乎都是处于“被工作”状态，并习以为常。久而久之，许多临柜人员几乎与柜台上的电脑没有任何区别。为此，临柜人员必须积极转变思想，改变现有“要我做”的状态，树立起“我要做”和“我会做”的意识，实现思想升级。
能力升级：从“偏科生”转为“综合生”和“多才生”。
在银行临柜窗口，有许多员工已临近退休年龄，他们常年都做着较为单一的临柜工作，对自己窗口的业务有了娴熟的技能，但对其他业务却知之甚少，对新兴业务和其他岗位业务的学习能力及学习欲望也逐年减弱，一旦临柜业务被机器取代，他们便会无所适从。因此，临柜人员必须从入行时就保持学习的热情，多学、多做、多练，不局限于眼前事，争取做一个银行业务的“综合生”和“多才生”，实现能力升级。
行为升级：从“手工型”转为“思考型”和“分析型”。
银行的临柜业务，从流程上看是一种纯手工的工作。只有临柜人员把个人的优质服务、高效服务、增值服务带入业务操作的各个环节，客户才能体会到与柜员打交道比与机器打交道来得舒服。为此，临柜人员在工作中要避免成为一个纯手工的机械工，办理业务时要多留意，对经办的业务多思考，每日工作结束后可分析当日的客户群体结构和客户主要诉求等，并形成有效的分析报告或总结材料，养成独立思考的习惯，培养自主分析的能力，形成独特优质的服务。实现行为升级，才能成为一个客户想交流的人和银行想留住的人。
柜员需具备两种思维
一是不可替代的思维。互联网金融、电子机具不能替代柜员，如同出现电脑自动驾驶的汽车不能替代司机一样。互联网固然能为客户提供许多便捷服务，但实体柜台和销售人员不可或缺。目前银行业正在由储蓄资金向理财投资转型，客户的观念也在随之改变。一个客户如果有几千块钱，通过余额宝就可以满足他的理财需求，但是当客户有几十万、几百万的时候，一定需要找位理财专家进行面谈，所以今天的柜员和网点依然是非常关键的，一些复杂的业务不能完全用互联网来替代。
二是要有转型思维。其实银行柜员数量减少是合情合理的，如今，客户可以自助办理很多业务，只要下载个手机银行APP，手指轻轻一动就能实现存款、转账功能，不用再去银行柜面办理。以前柜员关在柜台里，做些基础业务，日后一旦柜员工作量不饱和，便会流向其他岗位，走到柜台外面来，满足客户多样化的金融需求，比如推销理财产品、教客户使用自助设备、增加近距离服务等，所以银行柜员要逐渐由柜面走向大堂，成为集“柜面、理财、营销”业务技能于一身的多面手。
据统计，未来十年内，随着理财市场的逐步繁荣，银行业至少需要2万名高级理财师，在巨大的人才需求背景下，银行柜员只要与时俱进，转变思维，增强本领，便能在改革洪流中立于不败之地。
能力决定“饭碗”
与网银、手机银行、ATM等现代机具的冷冰冰相比，柜员有着与客户加强沟通、建立情感的天然优势。能力决定“饭碗”，笔者认为柜员应发挥自身优势，从以下几方面做起。
柜员应培养自身核心竞争力。柜员服务的基本技能、服务规范关乎为客户服务的效率，这是柜员捧稳饭碗最起码的要求。在信息量爆炸的今天，柜员应不断优化自己现有的业务知识结构，加强多领域知识的学习，开拓多维度的视野，吐故纳新，深度挖掘自身潜力，逐渐培养出自己独特的“看家本领”。
柜员应打开沟通的“三重门”
一是打开“倾听门”。关注客户的语言和非语言信息，对客户传达的信息进行鉴别，验证信息是否属实，主动过滤不客观信息和虚假信息，了解客户真实的信息需求和兴趣。二是打开“理解门”。积极融入交流场景，通过语言和非语言的方式对对方的信息、感情进行反馈，在把握客观事实的基础上进行交互式沟通。三是打开“解决门”。当柜员与客户产生矛盾时，为达到客户期待的解决效果，柜员应在基于客观事实的基础上，积极与客户沟通交流，着重强调客户的利益，引导其正面情绪，并及时反馈处理结果或给客户较为准确的答复期限。
柜员应算好“人脉账”
柜员虽不是客户经理，但也要算好自己的“客户账”，通过平日柜面的观察和与客户的有效沟通，掌握客户基本情况，建立自己的VIP和准VIP客户群，对客户的层次、需求进行判断，抓住客户的主要需求，为其重点推荐一两种产品，切中要害，增强营销业务产品的针对性和成功率。同时，建立客户材料库，以电话、邮件等方式进行电子银行等业务的定期和不定期回访，提高客户体验。
来源：金融行业网（ID：jrhycom）
综合：券商中国（ID：quanshangcn）、中国农村金融、证券日报、北京商报
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