银监会严查房地产信贷！郑州入监控重点 房价承压

投实消息  房地产调控一浪更比一浪急！银监会下发通知拟对房价上涨过快的16个热点城市银行业金融机构进行专项检查！据上证报：这16个热点城市分别为北京、上海、广州、深圳、厦门、合肥、南京、苏州、无锡、杭州、天津、福州、武汉、郑州、济南、成都。

银监会此次检查是对这16个热点城市的商业银行的一次全面大体检。检查的原因是为落实房地产调控工作，合理控制业务增速，有效缓释行业集中度偏高的风险。根据通知要求，专项检查范围为截至今年9月末的与房地产有关的所有业务，检查报告需在12月5日之前上交。

检查要点有五大方面，分别是：个人住房按揭贷款和房地产开发贷的调控执行情况；与房地产中介和房地产企业开展业务的管控情况，包括首付贷、零首付等问题；涉及房地产业务相关的贷款，如个人消费贷，个人经营性贷款，信用卡透支，房地产开发上下游企业贷款等情况；理财资金投资管理情况，理财是否违规进入房地产；以及房地产信托业务合规经营情况。

具体来看，通知要求检查个人住房贷款方面是否按照“因城施策”的原则，严格落实差别化住房政策；是否严格执行最低首付比例要求；是否认真履行首付资金真实性与贷款申请人偿债能力评估与检查；是否认真执行限贷政策要求。

房地产开发贷款方面，则要检查是否严格审查了房地产开发企业各项资质；房地产项目是否符合最低资本金比例要求；是否对资本金来源真实性认真审查；是否存在银行资金违规用于购地的问题。

国家统计局数据显示，今年1-9月，全国房地产开发投资资金来源中，企业自有资金仅占不到15%。

近两个月来，银监会有关房地产信贷业务方面导向日趋谨慎。银监会主席尚福林早在9月中旬召开的一次会议上发表讲话时即强调，要加强对房地产信贷压力测试和风险测试。10月21日，银监会召开三季度经济金融形势分析会，要求银行规范各类贷款业务管理，严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域。加强理财资金投资管理，严禁银行理财资金违规进入房地产领域；加强房地产信托业务合规经营。

个人消费贷款方面，通知要求检查银行是否加强个人消费贷款、个人经营性贷款，信用卡透支、房地产开发上下游企业贷款等业务的合规性和资金流向管理；是否存在违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域的问题。

理财资金是另一大检查点。通知要求检查银行是否严格执行银行理财资金投资非标资产的比例限制；是否比照自营贷款管理的要求，强化对银行理财资金投向房地产领域的监督管理，是否存在理财资金违规进入房地产领域的问题。

房地产信托业务合规经营情况也被纳入此次专项检查，具体检查内容包括：是否严格执行房地产相关信托业务监管规定；是否加强信托资金用拓和流向监控；是否通过多层嵌套等产品规避监管要求；信托公司是否发放用于支付土地出让价款的信托贷款，是否向房地产开发企业发放流动资金信托贷款；信托公司是否以充当筹资渠道或放款通道等方式，直接或间接为各类机构发放首付贷等违法违规行为提供便利；信托公司对个人信托贷款是否加强资金流向监控，防范资金被挪用于支付购房者首付款。

从央行最新公布的数据看，尽管从“十一”假期开始部分城市出台了限贷限购政策，但由于8、9月份交易的贷款滞后等原因，代表个人住房贷款的住户部门中长期贷款，依旧不弱。

11月11日，央行公布数据显示，10月人民币贷款增加6513亿元，同比多增1377亿元。贷款结构上，10月住户部门贷款增加4331亿元，其中，短期贷款减少561亿元，中长期贷款增加4891亿元，占到了当月信贷规模的75%。9月住户部门中长期贷款约为5741亿元，占当月新增人民币贷款比例达47.06%。

多家银行相关人士表示，监管部门对于个人住房按揭贷款的差别化住房信贷政策并未变化，但较之前强调了贷款人信息等真实性审核，同时在发放个人住房按揭贷款的量上，要求做到月度增量环比下降。也就是说，11月较10月的住房贷款增量要低于10月较9月增加的量，以此类推。这意味着接下来，个人住房按揭贷款将继续回落。

央行郑州中心支行公布的数据显示，截至2016年9月末，河南省金融机构人民币各项贷款余额为3.56万亿元，9月份当月增加546.2亿元。9月份当月个人住房贷款增加270.9亿元，同比多增166.5亿元，占所有新增贷款比例为49.6%。

前三季度河南省个人住房贷款余额为1.19万亿元，比年初增加1872.9亿元，同比多增635.2亿元。

一端是房贷，另一端是房企融资，整个房地产融资链条收紧，正进入加速通道。

同时，11月11日，国家发改委已下发《关于企业债券审核落实房地产调控政策的意见》，要求严格限制房地产开发企业发行企业债券融资，用于商业性房地产项目。

10月28日，上交所发布《关于实行房地产、过剩行业公司债券分类监管的函》，明确房地产企业的公司债募集资金不得用于购置土地。同时，该规定还细化了房企发债的准入门槛。

一旦银行和债市减少向房地产企业输血，高杠杆的房地产行业无疑将受到显著影响。多部门多管齐下，楼市调控效果可期。

11月9日，郑州市房管局发布10月份郑州房地产市场数据，郑州市区10月商品房销售145.34万平方米，不到9月份商品房销售面积(297.84万平方米)的一半。10月份，郑州市区商品住宅销售面积114.80万平方米，仅为9月份商品住宅销售面积(254.49万平方米)的45%。10月份，商品住宅销售均价为10453元每平方米，比9月份下降了85元每平方米。这是自今年4月份以来首次下降。

来源：投实综合上海证券报、21世纪经济报道

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