快讯！中信银行“交易+”在豫落地 商业银行转型下一个风口？
投实君按： 岁末年初，国内银行圈儿被一个名词“刷屏”了——交易银行。面对利率市场化、新监管标准实施、直接融资比重扩大、互联网金融方兴未艾等多重挑战，交易银行已成为国内商业银行业务转型的战略选择。
2015年1月8日，中信银行交易银行品牌河南区域发布会在郑州正方元锦江国际饭店举行，标志着中信银行交易银行品牌“交易+”在豫落地，中信银行成为在河南区域首家推出交易银行专属品牌的金融机构。
中信银行总行、郑州分行相关领导出席了当天的发布会。中信银行总行领导专家也对“交易+”意义进行了诠释。
据了解，一向以对公业务见长的中信银行，深耕交易银行领域十多年，在国内银行业最早完整提出了明确的交易银行业务体系。此次其交易银行品牌——“交易+”的发布，交易银行理论和实践从1.0时代提升到了2.0时代。
交易银行，相对于传统商业银行和投资银行的概念，是指围绕企业的物流、商流、资金流、信息流，为企业客户提供账户管理、支付结算、现金流动性管理、供应链金融、贸易融资、资金保值增值、资产托管等安排的综合性金融服务，以及可能衍生的与交易相关的并购、IPO、夹层融资等投融资服务，规避汇率、利率等风险的金融市场业务和闲散资金理财服务等。
简言之，交易银行就是围绕企业交易行为的一揽子金融服务，用金融机构们自己的语言来说就是“一站式综合金融服务平台”。
平煤集团、郑州日产汽车、鲜易控股等近百名中信银行的重点客户及社会人士应邀到场见证。中信银行依托中信集团金融与实业并举的综合平台优势，为平煤神马集团提供了涵盖债券承销、票据库、电子商务、贸易金融、现金管理、国际业务、对公理财等多项特色交易银行服务。从2005年起郑州日产就与郑州分行建立汽车金融业务联系，中信银行同时还根据郑州日产业务需求的特点，分别在2013年3月量身定制了票据银企直连业务，并2015年6月开展了票据池业务。中信银行还先后为鲜易控股提供了B2B电子商务、现金管理、国际业务、供应链金融等系统化的金融解决方案。
中信银行郑州分行行长韩光聚说：截至2015年末，中信郑州分行各项资产余额1857亿元，表内外总资产突破2300亿元，自营存款余额1400亿元，各项贷款余额930亿元；已在洛阳、焦作、南阳、安阳、平顶山、新乡和商丘设立7家二级分行，68家支行级营业网点，客户遍及全省。
根据中信银行2015—2017年战略规划，中信银行将“建设最佳综合融资服务银行“，其核心是依托中信集团优势，构建综合化服务平台，全方位满足海内外客户综合金融服务需求。
交易+品牌，显示出中信银行的发展愿景和回归客户需求的本源，更是借助中信集团综合服务平台，以撮合交易的方式帮助企业实现交易活动的延伸。“交易+”始于交易和金融，但超越传统交易银行产品。未来，中信银行将沿着交易化和线上化方向，全力构建并打造“不止于金融”的交易银行体系。
2015年11月18日，中信银行联合百度发起设立直销银行——“百信银行”。2015年11月25日，中信银行总行在北京成功推出了交易银行品牌“交易+”，是国内商业银行首家推出的交易银行专属品牌。如果说”百信银行“是中信银行在零售银行领域的深度“触网”，那么 “交易+”品牌就代表着中信银行在公司银行互联网金融领域的又一重大举措——从C端到B端，中信银行全方位实施“互联网+”战略。
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中信银行“交易＋”六大子品牌构筑品牌体系
作为全国首个交易银行专属品牌，中信银行”交易+”品牌旗下涵盖了“e收付、e财资、e贸融、e电商、e托管、e渠道”六大子品牌和十六个特色产品，构筑了完整的品牌体系和产品体系。具体如下：
e收付：通过全新的银行IT系统、丰富的支付工具和覆盖个人和企业、线上和线下、境内和境外的全方位结算渠道，全面满足客户在交易过程中的内外部资金结算需求，还能根据客户需求创新定制账户管理和收付款管理方案。
e财资：通过专业的信息渠道和产品设计、灵活的资产池和多维资管通道，为客户的交易资金提供定制化信息咨询、流动性管理、理财、投融资和风险管理等服务，并为集团客户提供跨银行、跨境资金管理服务。
e贸融：基于交易流程为客户量身定制供应链金融和贸易融资方案，借助移动互联网、云计算、大数据、物联网等创新手段，为客户自身和交易链条上下游提供全方位、全流程、全链条的综合融资服务。
e电商：以打造企业交易生态圈为目标，搭建电子商务服务平台、跨境贸易服务平台和互联网金融支持平台，为B2B、B2C、C2C、B2B2C、B2G、C2B等各类境内、跨境电商客户、电商平台和互联网金融企业提供交易资金监管、交易对象撮合、交易融资提供、交易风险管理等专业服务。
e托管：依托全牌照托管资格，搭建广泛的金融同业合作平台，为基金公司、证券公司、保险公司、信托公司等金融同业、商业银行理财产品、第三方交易资金、企业年金和薪酬福利等提供核算、估值、清算、监督、咨询等值得客户托付的“信（FAITH）托管”服务。
e渠道：以境内外1200多家分支机构、近1万名对公客户经理为基础，着力构建“互联网金融高速公路”，在为客户提供专业化电子银行服务的同时，努力拓展移动端、物联网电子渠道入口，与各种形态的电子商务交易进行全流程、嵌入式的无缝对接，提供电子供应链管理的整体解决方案。
中信交易银行资产托管业务：跳出托管做托管
托管业务是交易银行的重要产品之一，托管规模的迅速飙升减轻了银行对于信贷的依赖。中信银行资产托管业务年复合增长率更是超过100%，短短三年间，中信银行资产托管规模从2012年末的7254亿元快速攀升至2015年三季度末的46000亿元，市场份额连续三年稳步提升。同期托管收入实现三倍增长，2014年全年托管收入超过15亿元。
中信银行于2012年推出了“FAITH”托管品牌，托管产品覆盖基金、证券、理财、信托、保险、股权基金、年金等十多个领域。在公募基金托管领域，中信银行托管规模达7938亿元（截至2015年二季度，银行业协会），列居股份制银行第一、全行业第三。在“大资管”时代背景下，中信银行积极把握互联网金融和利率市场化的机遇，成为全国首家进军金融互联网产品的托管银行，托管了我国目前规模最大的公募基金——“余额宝”，在“余额宝”之后，中信银行先后还上线了对接京东“小金库”的嘉实活钱包货币基金、对接百度和联通联合开发的“沃百富”富国富钱包货币基金，以及支付宝平台第二期的长城淘金一号债券基金。随着资本市场的回暖，中信银行主托管、主代销的基金捷报频传，今年以来已上线托管12支公募基金，成立总规模341亿元。
在券商产品托管领域，中信银行托管规模达11701亿元（截至2015年二季度，银行业协会），列居全行业第二位。依托投融资交易流程的链条式营销模式，深入挖掘券商上下游相关的地方商行理财、信托、保险等资管产品，托管了我国首单REITS券商资管计划、国内第一批“沪港通”、第一批“新三板”券商资管产品，并在员工持股计划和券商QDII跨境产品上取得先发优势。目前，中信银行已与79家券商建立托管合作，合作覆盖率达66%。
除了货币市场基金托管规模在过去几年中取得了几何级增长，中信银行地方商业银行理财托管业务和证券公司管理资产托管业务也发展较快。中信银行开发P2P资金监管系统，构建了可以满足企业职工在养老、医疗和薪酬福利领域众多需求的养老金产品体系，中标多家大型央企、地方国企和行业龙头企业的年金托管业务，企业年金托管规模增速连续多年名列前茅，参与了我国职业年金制度和模式的研究并在业内率先启动职业年金推广。
未来，随着资管牌照逐步放开、金融创新不断涌现、国际市场双向开放和互联网金融迅速崛起，交易银行和资产管理将继续保持蓬勃发展的大趋势。中信银行托管业务将紧密围绕“大资管+大交易”双轮驱动战略，一是利用在互联网金融领域的先发优势，发展互联网电商、大型集团客户和银行系创新型公募基金、券商、资产证券化、养老金等资产管理产品托管业务；二是加快产品创新步伐，占据未来市场空间，发展P2P资金监管、大宗商品交易资金结算等交易银行产品托管，及全链条PE业务，延伸营销链条，服务客户投融资交易;三是打造中信跨境托管业务平台，加强与海外投融资机构合作；四是构建综合养老金融服务平台，完善养老金产品和服务体系。
在资管市场生态系统不断丰富和各类机构不断分化的市场格局中，中信银行托管业务将着力于由基础托管服务（保管、清算、核算、监督、信息披露等）向涵盖资源对接、产品创设、渠道销售等高附加值环节的资产管理“全产业链”、“全流程托管”的综合金融服务模式转变。充分发挥中信集团优势，深化与中信证券、中信信托、信诚基金等机构的协作，为客户提供“一揽子”托管综合金融服务，拓展与整合同业机构合作平台。
中信交易银行的E探索：从余额宝项目到互联网金融
截至目前，中信银行先后与支付宝、中国电信天翼支付、拉卡拉、网易宝等支付机构开展了业务合作。尤其是与支付宝合作推出的余额宝，开创基金销售监督业务之先河，成为余额宝业务的唯一监督银行，并以此为契机取得了国内最大规模基金—天弘增利宝托管银行资格，形成了7000多亿元的托管规模。2013年，中信银行成为首批10家获得支付机构客户备付金存管业务资格的银行，并成功获取人民银行首个支付机构客户备付金存管试点项目——资和信电子支付公司备付金存管项目。
今后，中信银行将积极推进基金销售监督平台、客户备付金存管系统、P2B投融资平台、E+账户等系统平台建设。
中信银行交易+落地河南 与平煤神马、郑州日产、鲜易控股合作业务模式更多元
中信银行依托中信集团金融与实业并举的综合平台优势，为平煤神马集团提供了涵盖债券承销、票据库、电子商务、贸易金融、现金管理、国际业务、对公理财等多项特色交易银行服务，为平煤神马集团提供全方位的多元化金融服务支持。
从2005年起郑州日产就与郑州分行建立汽车金融业务联系，中信银行在郑州日产销售、财务管理及上游采购的进程中给予了大力支持，他们不仅全力支持了郑州日产的全国经销商，为上游供应商的结算开立汇票全年金额达16亿，占郑州日产总量的71.8%，同时还根据郑州日产业务需求的特点，分别在2013年3月量身定制了票据银企直连业务，并2015年6月开展了票据池业务，充分发挥了供应链金融以点带面的业务优势。
中信银行先后为鲜易控股提供了B2B电子商务、现金管理、国际业务、供应链金融等系统化的金融解决方案，成为鲜易控股最重要的合作伙伴之一，中信银行还为鲜易网提供B2B在线资金结算支持。
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