升破3% 官方披露河南银行业不良率 将加大表内外全口径管控
投实君按：如同女星的真实年龄——虽然所有人都知道银行的真实不良率远高于官方数据，但官方数据仍引发关注。
1月18日，河南银监局召开2016年河南银行业监督管理工作会议，首次官方披露2015年河南银行业运行数据：2015年末，全省银行业不良率3.01%，其中包含了农合机构隐性不良入账因素，2015年全省农合机构多年的隐性不良345亿元全部入账反映。
单就商业银行来看，2015年河南银行业商业银行不良率1.49%，低于全国商业银行平均水平。截至2015年三季度末，全国商业银行不良率1.59%。
2015年河南省主要银行业机构处置不良贷款403亿元，其中现金清收166亿元，核销145亿元。根据中国人民银行郑州中心支行公布的最新数据，2015年末，河南省金融机构贷款余额3.18万亿元，按照3.01%的不良率计算，不良贷款余额超957亿元。
根据中国银监会主席尚福林最新讲话，2015年末，中国银行业不良贷款1.95万亿元。
2016年，监管机构将加大表内外全口径风险管控，严防重点企业信用风险，研究解决产业链、担保圈、担保链的风险，避免资金链断裂引发的连锁反应。继续强化全口径政府债务管理，落实房地产差别化的信贷政策，要继续将平台贷款的风险、房地产贷款的风险做好控制。
严防流动性风险。进一步完善城商行、农合机构互助救助机制和村镇银行主发起行救助机制，建立城商行、农商行行业互助基金。
防范非法集资风险，严格与非金融机构的融资管理。规范同业合作。严防互联网金融风险蔓延。严防交叉金融产品风险。
监管部门要求，2016年河南银行业金融机构要：支持优质企业，稳住困难企业，退出“僵尸企业”。对债务规模较大、有3家以上债权银行的风险客户，成立债权人委员会。对于“僵尸企业”，要稳妥有序推动其重组整合或退出市场；银行业要根据自身的风险状况和内控水平，统筹把握提高风险容忍度与守住风险底线的平衡点，适当提高不良贷款的容忍度，达到既能有效消化吸收风险、又能有效支持服务实体经济发展的目的。
除了风险和不良之外，另一组值得关注的官方数据是：截止2015年末，河南省银行业总资产接近6万亿,从业人员超过18万人；存贷款余额分别达到4.83万亿元和3.18万亿元，资产质量大幅改善。
时间轴拉回一年前，在2015年年初举行的2015年河南银行业监管工作会议上，河南银监局局长王泽平就着重提出关注“担保圈、担保链”风险；一年之后，官方口径变成了"研究解决产业链、担保圈（链）风险"。一年之内的变化，相信银行圈的亲们甘苦自知。点击标题收看投实关于去年银行监管会议的报道：《河南银监局局长王泽平:担保圈、担保链风险突出》
重要提示：本文系投实根据录音及资料独家整理，未经许可谢绝任何形式的转载引用（包括部分引用），侵权必究！
首次官方披露不良破3
2015年全年河南银行业新增贷款4212.13亿元，增长15.27%，高于全国平均水平1.9个百分点。在信用风险管控方面，2015年末，全省银行业不良率（含农合机构隐性不良入账因素）3.01%，其中商业银行不良率1.49%，政府平台贷款、房地产贷款不良率继续保持较低水平。
经济下行趋势下,银行业的资产质量严重承压。自2012年3季度起,整体银行业的不良贷款余额和不良贷款率均进入上升通道。与全国相比，河南的不良率低于全国平均水平。截至2015年9月末，山西、内蒙古银行业不良“领跑”全国，分别为4.93%、4.28%。
银监会数据显示，截至2015年9月末，商业银行不良贷款率1.59%，较上季末上升0.09个百分点。以各地银监局公开信息梳理，至少10个省（区、市）银行业不良率超过2%。
其中，东北地区银行业不良率普遍偏高。地方银监局数据显示，截至2015年9月末，黑龙江省辖内银行业金融机构不良率3.6%，吉林省银行业金融机构不良贷款率3.67%。山东、浙江、福建、广西等沿海地区的不良率均超过2%。北京、上海、海南、重庆等地的不良率低于1%。点击标题收看《超9家银行违规腾挪不良贷款被处罚 看银行不良腾挪术》
2015年12月存款减少较多 企业短期贷款增加较多
1月12日，人行郑州中心支行公布2015年12月份河南省金融运行情况，2015年12月份，河南省金融运行总体平稳，受财政性存款大量减少影响，各项存款减少较多；住户中长期贷款和企业短期贷款增加较多，带动各项贷款继续增加。
12月末，金融机构本外币各项存款余额为48282.1亿元，同比增长13.6%。12月末，金融机构本外币各项贷款余额为31798.6亿元，1-12月增加4212.1亿元。在人民币各项贷款中，12月份，金融机构住户中长期贷款增加97.1亿元。
截止2015年末，全省银行业总资产接近6万亿，比2010年末增长1.11倍；从业人员超过18万人，比2010年末增长10.72%；累计实现利润2856亿元。
金融豫军发展壮大
2015年河南省积极稳妥推进银行业改革，一是农信社改革取得重大突破。全省农合机构多年的隐性不良全部入账。去年新组建农商行24家，总数已达53家。点击标题收看《河南两年内拟组建110家农商行 入股良机！附方案全文》
村镇银行发展不断规范。目前全省村镇银行数量达到79家，覆盖90个县市，县域覆盖面83%，覆盖县市数、总数量分居全国第一、第三。
城商行差异化发展取得实质性进展。各城商行资产规模在全国排名均有所上升，监管评级均有所提高。中原银行资产规模在全国排名由21位上升至18位，监管评级2级。郑州银行被银监会确定为全国12家城商行“领头羊”之一，是河南首家上市的地方法人银行。焦作中旅银行成为我省首家旅游特色银行。洛阳银行致力打造精品城商行。平顶山银行去行政化、引入战投迈出实质性步伐。
2016年河南要继续落实农商行组建三年规划。中原银行、郑州银行要成为“金融豫军”的领跑者和驱动者。洛阳银行、平顶山银行要努力打造成精品特色城商行。焦作中旅银行要积极打造旅游特色银行。促进村镇银行规范发展。
2016要研究解决担保链风险
继续加大信贷投放。支持航空港区、米字形高铁建设等重点项目和工程建设，落实绿色信贷政策，支持经济结构战略转型。大力发展普惠金融。做实小微企业金融服务，将“银税保互动”向市县级推进；积极支持河南农村金融改革实验区建设；支持扩大林权和“两权”抵押贷款试点。落实银监会单列信贷资源、单设扶贫机构、单独考核扶贫绩效的要求，加强金融精准扶贫。支持农民进城买房、保障安居工程。
坚决有效守住风险底线。加大表内外全口径风险管控，严防重点企业信用风险。严防集团客户、重点企业信用风险。研究解决产业链、担保圈、担保面的风险，避免资金链断裂引发的连锁反应，甚至形成区域性风险。继续强化全口径政府债务管理，落实房地产差别化信贷政策。要继续将平台贷款的风险、房地产贷款的风险做好控制。加大不良资产处置力度，创新方式，提升市场化、多元化、综合化处置不良资产的能力。鼓励银行业与四家资产管理公司、中原资产管理公司加强合作，共同处置不良资产。严防案件风险。继续保持案防高压态势，努力构建案防长效机制。严防流动性风险。进一步完善城商行、农合机构互助救助机制和村镇银行主发起行救助机制，建立城商行、农商行行业互助基金。持续拓宽负债渠道，改善资产负债结构，提高主动负债能力。严防社会金融风险侵入。防范非法集资风险，积极配合地方政府加强清理整顿。银行业机构要加强监测，加强社会宣传，开展警示教育，促进公众自觉抵制非法集资等违法金融活动。严格与非金融机构的融资管理。规范同业合作。严防互联网金融风险蔓延。严防交叉金融产品风险，加固四个防火墙。要进一步加强科技风险、声誉风险、市场风险等管控。
推动降低社会融资成本。持续创新融资工具、拓宽融资渠道、优化融资方案，推动企业优化融资结构，降低融资成本。着力做好困难企业帮扶。支持优质企业，稳住困难企业，退出“僵尸企业”，主动加强对困难企业的帮扶。对债务规模较大、有3家以上债权银行的风险客户，成立债权人委员会。对于“僵尸企业”，要稳妥有序推动其重组整合或退出市场；对于出现暂时性经营困难的企业，要最大限度帮助困难企业实现解危脱困；对于公司治理良好、产品有市场、发展有前景，但当前投入不足的企业，要做到不盲目抽贷、压贷、断贷。
积极进取深化改革创新。继续落实农商行组建三年规划。尚未改制农商行的机构，要争取真实有效化解历史包袱；已改制的农商行，要加快转换经营机制，尽快向标杆农商行标准迈进。要确保组建质量，严把准入关口。省联社要逐步实现管理去行政化、履职规范化。各分局要切实履行属地监管职责。加快引进外资银行、进出口银行、浙商银行等入驻河南。稳妥有序推动民营银行组建。鼓励各类机构向空白地市、县域延伸。支持省内符合条件的银行业机构，到省外尤其是中西部省份发起设立村镇银行，设立分支机构。推动省内法人银行业机构治理机制改革，支持其设立扶贫金融事业部、普惠金融事业部。
部分银行将立足于自身特色和优势，大力开展特色化经营。中信银行郑州分行将进一步加快体制机制创新，注重通过内保外贷、跨境双向资金池等创新产品为我省企业提供更低的融资成本和更优质的金融服务，大力支持“中原崛起”经济建设。汇丰银行郑州分行将继续利用汇丰境外网络优势，积极推动我省企业境外上市、境外发债、境外银团贷款等投资银行业务。
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