经济日报｜工行积极为民营和中小企业排忧解难
2023年，民营企业的金融服务力度将进一步加大。中央经济工作会议明确提出，切实落实“两个毫不动摇”。其中，要从制度和法律上把对国企民企平等对待的要求落下来，从政策和舆论上鼓励支持民营经济和民营企业发展壮大。
近年来，银行业持续完善金融机构监管考核、激励约束机制，把业绩考核与支持民营经济挂钩，优化尽职免责和容错纠错机制。“我们进一步完善了敢贷、愿贷、能贷、会贷的长效机制。”中国工商银行相关负责人说，健全容错安排和风险缓释机制，强化正向激励和评估考核，做好资金保障和渠道建设，推进科技赋能和产品创新，进一步提升基层分支机构服务小微企业的意愿、能力和可持续性。截至2022年11月末，工商银行普惠贷款余额1.5万亿元，较年初增长超35%；普惠贷款客户较年初净增约20万户；普惠贷款资产质量稳健，风险可控。
金融服务民营、小微企业，又不止于金融。近年来，企业的“生态服务”需求日益强烈，尤其随着更多民营企业“走出去”，它们在海外市场的综合需求亟待被满足，这也将成为金融机构接下来的发力重点。
“2021年初，深圳市广和通无线股份有限公司完成了一笔海外资产并购，亟需在卢森堡建立一套完善的国际支付结算体系。”工商银行深圳市分行相关负责人表示，工行第一时间组建了跨境服务团队，帮助企业完成多项核心事宜，用时不到一周。“考虑到企业发展迅速、多地多国布局、优质员工众多，我们又从人才生态方面切入，探索为企业全面赋能。”上述负责人说，当时广和通公司正计划加快经营拓展，继续引进高层次人才，为员工安排住房，工商银行深圳市分行瞄准这一需求，为企业推出了“定制化高管专属服务”“高层次人才服务”等服务方案，希望全面、精准地满足企业在全球发薪、专属理财、专属信贷产品金融服务、人才引进等方面的综合需求。
刊登于《经济日报》
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延伸阅读
党的二十大报告强调，必须坚持科技是第一生产力，加快实施创新驱动发展战略，营造有利于科技型中小微企业成长的良好环境。长期以来，工商银行高度重视小微科创金融服务工作，坚定不移支持制造强国、科技强国建设，从科创金融专属机制、专属模型、专属产品等领域加快创新、靠前发力，持续提升对科创企业的金融服务水平，为助力实现高水平科技自立自强持续贡献工行力量。
“专属模型”激活科创企业内生动力
走进浙江某新材料企业，生产线正开足马力作业，工人们有条不紊地忙碌着……然而，就在今年初，公司负责人还在为企业的生存发愁。2021年，公司将大量经营资金用于新建生产线，急需补充流动资金。但前几年公司主营产品处于各大下游龙头企业的认证阶段，连续多年未实现盈利，导致企业信用等级受限；同时，公司以租赁厂房的方式生产经营，缺乏融资抵押物，导致传统评级授信方式无法给予企业融资。“当时真的很焦虑，眼看着资金链就要断了，危在旦夕。”该公司负责人回忆道。
得知这一情况，工行嘉兴分行第一时间组织专门团队走访企业，对其产品和市场前景进行研判，最终决定采用科创企业“专属评级和授信模型”对企业进行评级授信，信用等级较传统方式评级上翻了两级，仅用一个月时间就顺利为企业发放1000万元融资。
一直以来，以“专精特新”企业为代表的科创企业在申请融资时普遍面临授信额度小、担保方式弱、信用等级低等难题。工行嘉兴分行积极运用总行推出的科创企业“专属评级和授信模型”等配套政策，从创始人和研发团队、研发成果与技术、市场竞争、成长性、融资情况等指标入手，结合企业未来的营业收入预测、未来可用于偿债的其他收入等因素，科学合理测算融资额度，实现了从“看过去、看财务报表、看抵押担保”到“看未来、看核心技术、看核心团队”的转变，有效拓展了科创企业融资的可获得性，解了企业燃眉之急。
设备购置绿色贷助力“小巨人”再成长
位于山东烟台的某复合材料有限公司是国家级专精特新小巨人企业，因计划对生产线进行技改升级，急需采购先进机器设备，面临一定的资金缺口。了解到企业的融资需求后，工行烟台分行第一时间与企业对接，发挥科创中心专营机制“绿色通道”优势，大大缩短材料收集、审贷等各环节耗时，并充分把握设备更新改造专项再贷款工具带来的政策利好，成功为企业发放“专精特新”设备购置绿色贷3000万元，为企业发展注入新动能。
据介绍，“专精特新”设备购置绿色贷是今年工行针对“专精特新”小巨人企业客群推出的创新特色融资产品，用于专项满足企业设备购置融资需求。自今年9月人民银行推出设备更新改造专项再贷款工具以来，工商银行积极发挥金融主力军作用，用足用好专项政策，围绕科创、先进制造业、产业绿色升级等领域设备更新改造需求提供精准支持，为加快产业基础再造、助推实体经济提质升级贡献工行力量。
全国首笔认股权确权登记业务成功落地
近日，工行北京分行成功与北京市某专精特新“小巨人”企业签署《可认股权安排权业务协议》，并于北京股权交易中心有限公司平台完成全国首笔认股权业务确权登记，获得全国首张认股权确权证书，率先探索落地重量级科创金融服务模式。
认股权是企业按照协议约定给予外部机构在未来认购企业股权（或股份）的选择权。近年来，认股权逐渐发展成为科创企业外部股权融资的重要方式，有助于加强股债联动模式，支持中小科创企业多渠道融资。本次签约落地后，工行北京分行将根据企业意愿需求和发展情况，向行内投资子公司及第三方投资机构推荐企业信息，为企业提供股权融资撮合服务。
下一步，工行北京分行将在服务首都小微科创企业上持续发力，与相关机构共同探索打通小微科创企业认股权从评估登记到转让行权的全流程，致力将认股权业务打造成为首都科创企业股债联动的新纽带，创新支持科创企业发展新模式，助力首都地区科创企业发展。