买房子很赚钱吗？其实你被耍了
买房子很赚钱吗？其实你被耍了
作者：齐俊杰看财经【ID:qijunjie82】
最近一年，由于全国各地的三四线城市，接过了北上广深的枪，房价一个劲的涨，让很多人都不淡定了。没买到房子的好像一下错过了好几亿。而买到房子的，好像全都富了。于是给大家一个印象，在过去十年中，买房就是最好的投资。买房跟投资逐渐的画上等号。
那么我们不妨先看看，房价在过去十年涨了多少？
首先，第一梯队永远是北上广深，这四个城市的房价从2007年大概1万块钱左右，涨到了今天的均价5万，基本上是10年5倍。如果按照年化计算，差不多年化收益率达到20%，这个收益率不低了，但也绝不是高到哪去，另外，北上广深是全国房价最活跃的城市，但也不是始终在上涨的，基本就是07年大涨，然后08年回调，08年-2010年继续涨，2010年一直到2014年都是走平甚至微跌，2014年底才开始重新上涨，所以即使在一线城市也只有大概一半的时间在上涨。
其次，二线城市，杭州，南京，武汉，成都这些地方，差距还是挺大的，10年前的房价大概5-6千的也有比如南京成都，高一点的杭州能到8千，一路涨过来，基本上一些城市破了2万均价，杭州涨了也就3倍，南京涨了4-5倍，像成都什么的，也就顶多翻了一倍多一点，所以算下来，南京的回报率年化是15-20%，杭州的年化收益率大概13%以下，而成都如果你买房10年，年化收益率不到10%。这些地方的房价基本跟北上广深一个走势，但从2010年到2016年却是明显下跌的。其中成都和杭州是跌的比较明显的。直到2016年中期，跟着一线城市这股妖风，这些二线城市才开始了轰轰烈烈的补涨，如果要没这最后一波，那么基本上10年涨幅全都要打对折。
第三，其他的三线城市，比如什么哈尔滨，长春，西安，济南这些地方，其实就更惨了，这些城市从08年到2016年几乎根本就没涨过，也就最近一年才有了翻倍的涨幅，西安涨了1.5倍，哈尔滨涨了1.3倍，大连、济南、青岛也是在最后才翻倍，太原什么的即使最后这股妖风袭来，也没涨多少。如果买房十年做统计，收益率大概就在5-6%左右，仅仅相当于货币基金，或者债券的收益率。
综合来看，尽管现在房子已经引发了严重的泡沫，并且带来了巨大的金融风险，但其实房子的涨幅没有大家想象那么大，大家之所以感觉房子的投资很赚钱，主要有两个因素，第一你加了杠杆，第二你觉得这是自己能干的。所谓杠杆就是你贷款买房，管银行借的钱，看起来好像首付30%，中国人好像是加了3倍杠杆，但其实杠杆率远不止统计的这么低，因为凑首付的时候你还会向父母甚至七大姑八大姨借钱，所以实际杠杆率可能已经达到了10倍，放了这么大的杠杆出来，那么年化20%的收益一下子就变得非常恐怖，所以这10年下来，大家都觉得在房子上至少赚了10倍，这都是金融幻觉。是一种纸面财富，其实如果你在其他的投资上，也敢这么加杠杆的话，赚的更多。比如格力电器10年10倍，如果你08年买入100万块钱，再放10倍杠杆，现在你基本身价上亿了，而且你收到的都是现金，是能够变现的高流动性的金融资产，如果你保守点，买云南白药，10年5倍也是有的。加杠杆上去，自然也是不得了。远比房子靠谱的多。我们说的还是比较正常的，就更别提其他的，比如华夏幸福？腾讯，更不用说疯狂的比特币什么的。之所以大家都对这些不眼红，单单眼红房子，是因为你觉得这些你都看不懂，而房子是自己可以买的，可以买的没买，自然就很痛苦，感觉错过了好几亿。
不过，要提醒大家，加杠杆是把双刃剑，也是有周期的，一旦杠杆加上瘾，那么就十分危险了。在货币宽松周期，利率很便宜，你多借钱去炒资产，这其实风险并不小，比如漫长的2010年-2014年，这么多年楼市都没怎么涨，当时杭州楼市已经岌岌可危，宁波和温州都已经开始跌了，很多人手上的钱已经快撑不住了。要知道未来可是紧缩周期，是资产价格受到抑制的周期，而且不光国内，全世界都是紧缩周期。这样借钱炒资产将更加危险。你借3倍的钱，资产跌价3成，你就受不了了。如果你借10倍的钱，那么只要跌10%，你可能就会陷入财务危机。
所以醒醒吧，房子的投资并不很赚钱，之所以你觉得很赚钱，都是用玩命换来了。用杠杆加出来的幻觉，别忘了这10年中，你的收入还涨了1倍多，现在央行已经在紧缩货币了，未来杠杆的风险越来越大。此时很多人不知道去杠杆，反而给自己重新加上杠杆，比如换房，给自己重新绑上重重的房贷，用杠杆赚的钱，最后也会因为杠杆而赔进去。吃了我的给我吐出来，拿了我的给我送回来，闪闪红星的对白预示着很多人的命运将会相当悲惨。好梦一场，最后却竹篮打水一场空。