3000亿消费贷流入楼市 将被全面清查或追回

3000亿消费贷流入楼市 很快将被全面清查

作者：齐俊杰看财经【ID：qijunjie82】

最近，自打有消息爆料，消费贷房抵贷违规流入楼市之后，上至央行下至各地银监局全部开始了清查行动，北京，深圳，广州率先启动调查，并让银行内部自查，但据说结果很不乐观。之前有易居房地产研究院的报告预计，新增异常短期消费贷款金额中，可能有疑似3000亿元资金流入楼市，约占新增短期消费贷款总额的三成。这个规模相当庞大。已经引起了上面足够的重视。

如果您也是借了消费贷，可能会非常麻烦，未来可能会遇到如下情况，消费贷金额在10万元以上的，银行会让你提供消费凭证，而10万到30万规模的，被列为重点排查对象，会被银行通过电话排查，并补缴消费凭证。而贷款规模在50万元以上的，这就更麻烦了，很可能会被约去银行面谈，你要当面说明钱的去向，还要录音录像，并提供相关的消费证明。不同银行，在执行上可能会略有差异，但有一点应该是肯定的，就是你必须要提供一个相应的消费证明。如果你用消费贷买了房，拿不出消费证明，很可能会面临追缴资金的危险，而提供假证明，这是要付法律责任的。一旦被识破很可能会被起诉。

关于消费贷的用途，我们说的很明确，这是用于支持居民的各类消费支出，包括教育、旅游、房屋装修、耐用大件生活必需品等等，由于借贷比较方便，利率也不太高，所以深受群众喜欢，但是在这种极为方便的消费贷的背后都有着一个明确的要求：不准用于房地产。当时我们之所以发现了问题，就是因为有研究机构发现，消费贷大幅增加之后，汽车消费，耐用品消费并未发生明显的变化，所以断定，这些钱根本就没有进入消费领域而是拿去买房了。

而很多人脑子活，他们利用各家银行的客户信息没有联网的漏洞，到若干家银行去贷款消费贷，有的客户能够轻松的拿出几百万资金，而对此央行和各家银行完全都是后知后觉。还有的银行客户经理，配合地产商，帮助客户伪造银行流水，制造假的收入证明，暗中协助中介公司套取银行资金。银行这些工作人员他们的自信来自于，这些都是实名登记，上银行征信的消费贷，没有人敢说信用不要，钱不还了。所以他们对于这种操作还是心理有底的。更何况房子一直涨价，就更不用担心。甚至银行的工作人员还给你出主意，你把消费贷提出来，然后放到另外一个银行的另外一个人的账户上，再分批次取出来，这样银行的资金流向监管就中断了，你就想干什么就干甚么了。

那么这么多消费贷流入楼市又有怎样的危害？这个已经非常明显了，首先就是继续给楼市加杠杆，而且这个杠杆已经完全不知道有多少倍。也可能你的首付全都是借的，那么银行系统的压力测试就毫无意义。次贷危机怎么发生的，大家可以去看看大空头，这里就不重复了。其次，这些钱都是应该支持消费的，现在都被楼市抢去了，别人真正想贷款消费的发现没有额度了，要不就得付出更高的利率，要知道只有消费才是货币乘数最高，效率最高的经济行为，消费越多经济越繁荣，但消费是不可能承受高利率的，而买房可以，大部分人觉得房价还得涨，所以利率高几个点他们也不在乎。总想着房子一出手钱就赚回来了。所以消费贷大量流入楼市，很明显对于消费经济是有抑制作用。第三，不符合楼市调控大趋势，去年十一开始的楼市调控，本应该全国上下一盘棋，但金融系统和各个地方政府总是出这样或那样的漏洞，这让调控不能百分百的见效。楼市问题关乎政府信用，更关乎民生。所以不得不管。

在这次强监管后，算是又一场亡羊补牢，希望有用。我们之前的消费贷，都是最高30万-50万额度，期限最长也能达到30年，现在很多地方都把资金缩小到10万，期限缩短到5-10年，这样再想通过消费贷凑首付或者凑全款，难度就大大增加了，另外全面清查工作，对于之前的违规资金也是一种震慑，到底能追回多少违规的消费贷，这就要看执行的力度了。但从央行和银监会的反应速度来看，这事估计应该很是震怒，力度应该不小。

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