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3000亿消费贷流入楼市 将被全面清查或追回

2017-10-02 齐俊杰 齐俊杰看财经 齐俊杰看财经

3000亿消费贷流入楼市 很快将被全面清查

 

作者:齐俊杰看财经【IDqijunjie82

 

最近,自打有消息爆料,消费贷房抵贷违规流入楼市之后,上至央行下至各地银监局全部开始了清查行动,北京,深圳,广州率先启动调查,并让银行内部自查,但据说结果很不乐观。之前有易居房地产研究院的报告预计,新增异常短期消费贷款金额中,可能有疑似3000亿元资金流入楼市,约占新增短期消费贷款总额的三成。这个规模相当庞大。已经引起了上面足够的重视。

 

如果您也是借了消费贷,可能会非常麻烦,未来可能会遇到如下情况,消费贷金额在10万元以上的,银行会让你提供消费凭证,而10万到30万规模的,被列为重点排查对象,会被银行通过电话排查,并补缴消费凭证。而贷款规模在50万元以上的,这就更麻烦了,很可能会被约去银行面谈,你要当面说明钱的去向,还要录音录像,并提供相关的消费证明。不同银行,在执行上可能会略有差异,但有一点应该是肯定的,就是你必须要提供一个相应的消费证明。如果你用消费贷买了房,拿不出消费证明,很可能会面临追缴资金的危险,而提供假证明,这是要付法律责任的。一旦被识破很可能会被起诉。

 

关于消费贷的用途,我们说的很明确,这是用于支持居民的各类消费支出,包括教育、旅游、房屋装修、耐用大件生活必需品等等,由于借贷比较方便,利率也不太高,所以深受群众喜欢,但是在这种极为方便的消费贷的背后都有着一个明确的要求:不准用于房地产。当时我们之所以发现了问题,就是因为有研究机构发现,消费贷大幅增加之后,汽车消费,耐用品消费并未发生明显的变化,所以断定,这些钱根本就没有进入消费领域而是拿去买房了。

 

而很多人脑子活,他们利用各家银行的客户信息没有联网的漏洞,到若干家银行去贷款消费贷,有的客户能够轻松的拿出几百万资金,而对此央行和各家银行完全都是后知后觉。还有的银行客户经理,配合地产商,帮助客户伪造银行流水,制造假的收入证明,暗中协助中介公司套取银行资金。银行这些工作人员他们的自信来自于,这些都是实名登记,上银行征信的消费贷,没有人敢说信用不要,钱不还了。所以他们对于这种操作还是心理有底的。更何况房子一直涨价,就更不用担心。甚至银行的工作人员还给你出主意,你把消费贷提出来,然后放到另外一个银行的另外一个人的账户上,再分批次取出来,这样银行的资金流向监管就中断了,你就想干什么就干甚么了。

 

那么这么多消费贷流入楼市又有怎样的危害?这个已经非常明显了,首先就是继续给楼市加杠杆,而且这个杠杆已经完全不知道有多少倍。也可能你的首付全都是借的,那么银行系统的压力测试就毫无意义。次贷危机怎么发生的,大家可以去看看大空头,这里就不重复了。其次,这些钱都是应该支持消费的,现在都被楼市抢去了,别人真正想贷款消费的发现没有额度了,要不就得付出更高的利率,要知道只有消费才是货币乘数最高,效率最高的经济行为,消费越多经济越繁荣,但消费是不可能承受高利率的,而买房可以,大部分人觉得房价还得涨,所以利率高几个点他们也不在乎。总想着房子一出手钱就赚回来了。所以消费贷大量流入楼市,很明显对于消费经济是有抑制作用。第三,不符合楼市调控大趋势,去年十一开始的楼市调控,本应该全国上下一盘棋,但金融系统和各个地方政府总是出这样或那样的漏洞,这让调控不能百分百的见效。楼市问题关乎政府信用,更关乎民生。所以不得不管。

 

在这次强监管后,算是又一场亡羊补牢,希望有用。我们之前的消费贷,都是最高30-50万额度,期限最长也能达到30年,现在很多地方都把资金缩小到10万,期限缩短到5-10年,这样再想通过消费贷凑首付或者凑全款,难度就大大增加了,另外全面清查工作,对于之前的违规资金也是一种震慑,到底能追回多少违规的消费贷,这就要看执行的力度了。但从央行和银监会的反应速度来看,这事估计应该很是震怒,力度应该不小。


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