投资的借贷的都要小心了！现金贷已穷途末路！
投资的借贷的都要小心了！现金贷已穷途末路！
作者：齐俊杰
本月1号，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，明确统筹监管，加强对现金贷清理整顿工作。这次我们明确指出暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款，逐步压缩存量业务，限期完成整改。未依法取得经营放贷业务资质，任何组织和个人不得经营放贷业务。而且有领导给了明确的指导，下一步将现金贷业务纳入本次互联网金融风险专项整治的范畴，并提出现金贷业务要遵循六大原则：持牌经营、设定利率上限和公开披露、了解你的客户、审慎经营、禁止暴力催收和保护客户信息。再结合央行副行长潘功胜日前的话，下一步监管部门将对市场准入进行评估，加强行为监管、负面清单，加强审慎监管，以防以贷养贷，规范非法买卖客户个人信息及暴利催收等问题的出现。他表示，金融持牌机构参与现金贷，不得将风险控制进行外包，不得与无房贷资质的机构进行合作，不得将助贷变成放贷。
可见，现金贷将迎来监管大考。而政策一出，很多现金贷公司也都动起来了，马上开始了业务回收，据一些媒体报道，一些借款人已经陆续收到短信，说什么只要提前归还贷款，就可以成倍提高额度。马上又能贷出更多的钱，这其实就是现金贷的公司在进行诈骗式催收了，银行们之前也总用这一招，只要你把钱一还，便如石沉大海。有些人还借了高利贷，本以为是过个桥，利息高点，但时间短也无所谓，但谁成想一下就被高利贷套牢了。还有一些平台，确实能够提高额度，但也基本都是短期，而且利率极高，本着捞最后一把就走的心态，仍然在铤而走险。
现金贷跟高利贷其实傻傻分不清楚，虽然从没有一家宣称自己利率高于36%，但其实几乎每家都不止于36%，只不过他给你拆分成了利率、服务费、罚息三部分，所以极具欺骗性，如果你稍不留神，就相当于绑上了高利贷，为偿还借款，走上违法犯罪道路甚至卖身失身的报道也是屡见不鲜。而现今贷的公司，近乎于一个无本的买卖，他们通过互联网P2P的模式，一手吸收存款，一手发放贷款。赚取巨大利差。通过转动资金池的方式掩盖坏账，这其中也有金融机构参与其中，还给资金加上杠杆，设定好优先劣后。以充实现金贷公司的资本金，迅速扩大业务范围。在一些上市的现金贷公司的招股书中，可以看到，他们的资金来源，有银行信托还有私募，所以风险是巨大的。
首先，大量社会资金汇聚于此，提升了市场利率，让整个金融环境更加缺钱，而现金贷本身就是一个钱炒钱的过程。最后买单的都是借款人。甚至是全社会，企业走正规途径借钱利率也会更高。
其次，风险无法估量，本身就是信用借款，通过不断的信用累加，最后额度提升。但你无法判断，他是不是有意在累加信用。借100块还了，借1000也还了，等他能借1万或者10万的时候他也许就不还了。所以现金贷的尽头，一定是一大堆坏账产生。
第三，现金贷具备高利贷属性，对于社会秩序，法治环境造成极大的冲击。高利贷存在即合理，但这东西注定只是小规模的产物，如果到处都是高利贷，那就有很大问题了。这中间肯定会发生很多逼良为娼的惨案。
第四，现金贷违规流向楼市，不利于楼市调控，虽然一家平台借款金 50 30119 50 15274 0 0 1821 0 0:00:16 0:00:08 0:00:08 3434 50 30119 50 15274 0 0 1504 0 0:00:20 0:00:10 0:00:10 2932有限，但有的人是多家平台一起借钱，有的还通过房产抵押甚至二抵的方式，增加授信。从平台大量套取现金，这些钱又都回来参与了楼市炒作。你看到的动辄几百上千万的房价，还有那么多全款买房的，大多都是这么干的。有中介还给出主意，又不是只有银行才能借到钱，于是这些购房人，纷纷抵押自己的房子给小贷机构，然后以现金贷的名义拿到大量资金。
所以，综合来看，现在必须要对现金贷进行全面的清理，不但要牌照管理，之前不合格的还要收回。发放的贷款，必须要有明确用途，防止借款人以贷养贷，走上庞氏骗局。另外，重点还是要关注互联网流量，目前借助网络发放现金贷的公司超过1000家，获取流量就有生意，一手违法吸存一手违规放贷，做的是无本生意。这种金融乱象必须给予重拳打击。
而作为现金贷的投资人，也要注意了，如果你投资的P2P，并不能说明实际用途，而借款人项目里只是一长串的身份证号，只告诉你是个人借款。那么这十有八九就是现金贷的吸存平台，所以尽早撤离。他可能面临监管死的局面，到时候你的钱就有可能收不回来。至于借款人，也不要心存侥幸，不是平台倒了你就不用还钱了，债权人还是存在的，同样可以向人民法院提起诉讼，而你们在平台借钱不还，也将被列入失信名单。信用有污点，将在未来举步维艰。
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