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高房价三大致命威胁消费降级、劳动贬值、出生率低

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周三:讲一只基金

周四:讲一种投资或者估值方法

周五:分析当周市场,披露本周分位标准差等重要数据

周末:随机



高房价三大致命威胁消费降级、劳动贬值、出生率低

 

作者:齐俊杰看财经

 

最近如是金融研究院做了一份报告,用了各种方法比较了一下全球的房价,最后无论是绝对价格,还是相对价格中国的房价都已经是排名世界第一,只是叠加收入因素的相对价格北上深排第一,而绝对价格我国香港排第一,北上深紧随其后的区别而已。

 

有人说美国呢?美国真没有中国房价高,很多在美国纽约的朋友来到中国,都会感到惊讶,北京的房价真的上天了,在同等位置比如金融街买套房的钱,也肯定能在曼哈顿中心第五大道买了,北京的学区房,也肯定比旧金山和纽约的贵。在纽约、洛杉矶、波士顿和旧金山的非核心区,肯定要比北京上海深圳的非核心区要便宜,至于像广州、杭州,武汉,南京,这些地方的房价,也明显高于美国的休斯顿,芝加哥等城市。要知道美国人的收入是我们的6倍,而我们的绝对房价已经超过他们,另外,美国人此时的房价也已经是2008年以来的最高点。那么反过头来说,中国的房价已经高到不可想象的地步,至少让高收入的美国人咂舌。


 高房价的危害是显而易见的,首先,最大的问题就是加大了居民杠杆,透支了未来消费,说白了就是让老百姓变穷了,让未来几十年的消费都在买房那一刹那被透支掉了。不但没有消费升级,反而消费降级了。根据最新的数据显示,20181-6月份,社会消费品零售总额18万亿元,同比增长9.4%,较去年同期下滑一个百分点。由于有京东618撑场子,所以必选消费品和网络购物这一块,看似还不错,但是可选消费品就出现大问题了,比如汽车,今年上半年一直就很不景气,这有限购的原因,也有自身发展瓶颈的问题,但是老百姓变穷了这个原因也是有的。数据显示居民杠杆率快速上升,用官方统计方式,居民负债/GDP,目前已经超过了55%,注意这个数字在10年前还只是18%,而如果用民间的统计方式,中国的人均GDP和可支配收入差距巨大,所以到你手里的钱,其实跟GDP没什么关系,人民大学经济学院副院长陈彦斌用居民负债/人均可支配收入,得到了另一组负债率已经超过了110%,也就是说我们的负债已经超过了收入,这个数据也已经超越了美国,这是很可怕的一个数字,因为我们在教育,养老,医疗上的保障力度,跟发达国家还有不小的差距,但杠杆率却超过他们,未来居民的生存状况恐怕会十分堪忧。

 

之所以这么穷,就是因为太多的钱都拿去买房了,而之所以欠债那么多,就是因为银行很乐于放住房贷款,开发商卖一套房子,能赚10%,但银行放一笔住房贷款,能在未来的30年能赚一倍还要多。更多的人都透支了三代人,六个钱包,上百年的时间,就为了一套房子。很多人都调侃,都说20年前很穷,但20年前退休的人都有一套房子,现在生活条件改善了,你退休还是有一套房子,但不同的是,20年前你还能有点存款,现在却全都是负债。

 

其次,高房价造成了资源错配,他让劳动的相对价值降低了,甚至现在你干一辈子也买不起房了,这样劳动已经变得毫无价值。这就是在客观上,不鼓励知识,不鼓励创新,不鼓励努力奋斗,已经让年轻人看不到希望。科学家不如拆迁户,诺贝尔奖金在北京买不了一套5环外的房子,这种事正在上演,所以你说造不出芯片赖谁?当公司都把利润转移去炒房,而不增加研发的时候,你的产业也就十年无法升级。我们在美国经济出问题,最好的黄金十年,并没有培养多少伟大的企业,反而倒是美国由于房地产泡沫破裂,资本从华尔街流向了硅谷,他们的苹果,谷歌,亚马逊,Facebook,高通走向了巅峰,而我们却发生了资本反向流动,10年前很多的高科技企业,有的干脆去炒房了。所以最近你看到很多的公司,业绩不行了,但却频频的卖楼粉饰业绩。

 

第三,高房价是最好的避孕药,大城市的人口出生率快速下降,北上广深甚至出生率比欧洲还低,你放开几胎都没有用,很明显,现在生个二胎就欠了国家一套房,三口之家还能在小房子里凑合,真生个老二出来,怎么就都得换房了,但问题是如今的房价,已经不是中产阶层能够负担的起的了。

 

所以,一切经济问题的扭曲,全部最后指向了高房价,一开始卖土地筹措资金发展经济是完全正确的,深圳奇迹就是这么创造起来的,这个我们在知识星球老齐的读书圈里,也给大家讲过激荡三十年,当时一穷二白,什么资源都没有,就靠放开政策,卖土地给港商,深圳完成了最早的原始积累,迅速发展,也创在了当时很多伟大的企业。但凡事都有个度,卖地的模式已经走到了尽头,现在卖地模式已经成了经济的掣肘,你拆迁成本很高,土地就得收入更高,土地高了房价就得更高,而房价更高,拆迁成本也得再次水涨船高,所以这是一个死循环。毕竟中国经济未来的几十年,不能指着拆迁卖地活着。所以应该痛定思痛,跟高房价做个了断了。你越不敢碰他,他的破坏力就越大。养到最后必然是你承受不起之痛。

 

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