五年期利息也被调降！楼市金融调控不会再紧了！房价会怎样？自打LPR银行端的贷款报价利率形成机制以来，每月的20号都很重要，代表着贷款利率可能随时调整，特别是这个月，之前我们说了，央行先后调降了MLF利率和7天逆回购利率，这就是告诉我们，贷款利率很可能下降。果不其然，昨天一早，央行公布11月20日的贷款报价利率为，一年期4.15%，比上个月下跌了5个基点，而更加令人关注的是五年期贷款利率，报4.8%，也下调了5个基点，而且这是5年期贷款利率首次下调。
央行在做这套LPR贷款利率报价设计的时候，之所以要把他分成1年期和5年期，主要就是针对楼市调控，一般情况下，1年期利率，主要以经营贷款为主，5年以内的利率，都参考这个指标，而5年期以上的利率绝大部分都是房贷了，所以单设一个5年期利率，之前几次1年期利率调整，而5年期不变。就在8月17日，央行副行长刘国强，也告诉大家，房贷利率由参考基准利率变为参考LPR，但最后出来的贷款利率水平要保持基本稳定。还信誓旦旦的说，有一点是肯定的，房贷的利率不下降。一开始，5年期利率也确实挺了2个月，没跟随1年期利率下调，但是2个月后，5年期的LPR还是下调了，这也就意味着，房贷利率也会相应降低。
昨天，最先高潮的其实是中介，各种狂欢已经溢于言表，因为历史上，只要央行降息，都是刺激楼市的开始，往往一轮楼市上涨，都是从降息降准，放松限购这样明显的楼市政策开始的，2008年，2012年，2015年皆是如此。只要金融端一放松，不出一年楼市就会大涨。那么这次会不会也出现同样的剧情呢？对此，我们由这么几点判断。1、5年期LPR调降，意味着金融端的楼市调控不会再紧了，结合之前，央行第三季度货币政策运行报告里删除了房住不炒的表态，表明央行在楼市调控方面，已经开始收手。不再做针对性的部署。不得不承认，这对楼市来说，确实是个好消息。主要是心里层面的影响更大。2、新房贷减少，老房贷不变。新买房的，每月每百万房贷，之前是要还5276元，利率调整后，还5246元，减少30元，如果以30年计算，总计房贷减少1万元左右。对于一般家庭的实际影响微乎其微，几乎可以忽略不计。3、央行对于楼市的调控，不再继续紧缩，但也不意味着就此放松，目前还是以保持楼市稳定为主，楼市已经出现了回落的趋势，所以央行也就不再加码。不过窗口指导估计依旧存在，也就是说，各地的利率上浮还依旧会保持。只要利率还是上浮的，没有出现折扣利率，那么金融端的调控就还依旧存在。
4、限购，限贷，限制流动性，将成为日后调控的重点，楼市方面，新房销售这块会有明现的政策倾斜，贷款额度也会明现偏向新房买卖。二手房这块，贷款会越来越难，二手房贷款的比例也会很低。特别是一线特大城市，和二线头部城市，受到地区指导价的影响，二手房评估值很低，首付通常都要6-7成以上。如果做高评高贷利率就会很高，还会产生很多的中介费用。所以现在二手房的贷款有很多限制。大面积的总价高的二手房，已经非常难以变现。换句话说，现在楼市是只能进，不让出，买新房简单，卖二手房难，这样做的好处是，可以保证经济增长，也不至于让楼市因为交易火爆，而出现大涨。新房有限价，二手房往往是最容易涨价的地方，所以只要严格控制住二手房的贷款，这块就很难涨起来，这其中认房又认贷这个政策起到了关键的作用，历史上只要取消认房又认贷，房价肯定暴涨，所以从目前来看，只要限购限贷还在执行，楼市还尚不至于失控，小阳春可能会出现，但这只是针对新房销售的，而二手房很难走出现在的困局。对于大家来说，有一点一定要想明白，新房只是你的买入价，二手房才是你的卖出价。二手房这边变现困难，炒房也就变得无利可图。
所以，尽管央行开始调低楼市利率，但我们的态度依旧不变，第一，刚需的，等不了2年必须买房的，那就尽早地买，否则万一楼市再涨一波，你的心态会完全崩溃。第二，改善的，非刚需自住的，除非见到2015年的价格，否则能不买就别买，2015年发生在这轮暴涨之前，当时的价格偏高，但是现在已经过去了4年，当时偏高的价格，现在已经变得合理，如果房价退回到2015年，其实就可以买来自住了。大家不要觉得不可能，多关注法拍房吧，很多法拍房已经跌倒这个价格了。其中应该会有捡漏的机会。但是也要提醒，法拍房你必须实地调研，现场查看后再拍，遇到纠纷，法院是不负责任的。第三，自住求改善的，其实换租是个很好的办法，把你的小房子租出去，加点钱租个更大的，位置更好的房子，其实花不了多少钱，一个月可能几千块钱就够了，何必要先付几百万，然后每月再还好几万，并且要持续30年呢？算算帐就清楚，买房改善相当不划算。第四，投资的，全国上下几乎没有可投资的区域，世界惯例租金回报率，也就是一年房租比上当时的房价，只要低于5%，那么房产就不再值得投资。就算中国特殊，低于3%也是极限了，3%以下回报率的房子，都不具备投资价值。而现在普遍的回报率都已经跌到了2%。所以投资的就别想了。买进去容易，市值也能涨，但是想再变成钱，可就麻烦了。在知识星球齐俊杰的粉丝群里，我们昨天说到了2019年最牛的一只基金，不到一年时间，他涨幅已经翻倍，是什么让他取得如此业绩，未来业绩还可以持续吗？很多人估计都被推荐购买，那么你务必要来了解一下了。我们总说投资没风险，没文化才有风险，学点投资的真本事，从下载知识星球找齐俊杰的粉丝群开始，每个交易日的晚上都会有投资的课程。老齐也只在这里回答大家的提问。在知识星球老齐的读书圈里，我们为大家带来世界上最神奇的24堂课，昨天我们说到了，智慧和知识的关系，知识你只要努力就能获得，但是想要得到智慧却难得多，如果只有知识而没有智慧，那么始终无法转成生产力和财富，这就是很多人学富五车却依旧贫穷的原因。那么这个局该怎么破？下载知识星球app找老齐的读书圈，每天10分钟语音，一年为您带来50本财经类书籍的精读和精讲，我们也通知大家，11月底的时候，读书圈将完成今年的提价，新用户价格将从265元调整为284元，已经在群里的老用户不用担心依然是199续费。如果您要加入老齐的读书圈，要抓紧时间了，利用好运动健身，和上下班通勤的时间，听老齐说书，您就可以在潜移默化中被正确的思维方式洗脑，轻松的获得提升。已经有5万小伙伴来学习了，如果你再不来，就被别人超越了。两个群独立运营，千万别走错了， 3天之内不满意全额退款，可以先来体验一下
10月楼市跌多涨少！成交大幅下滑！拐点真的来了吗？
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