几个月前,刚爆发疫情的时候,就有不少专家讨论公积金改革的事情,有人还直接呼呼,干脆取消住房公积金算了,他已经没什么用了,这也引起了热议,对此我们也专门写文章说过这个事,这事基本就是屁股决定脑袋,所处的位置不同,对于公积金的看法也自然不同。而后,上面发布了一个很关键的文件,关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见,这里面明确提到要“改革住房公积金制度”,那么这就算是定了一个基调,如我们所料,政策又用了一个折中的方法,不说继续,也不说取消,而是要改革。那么问题来了,住房公积金该怎么改革呢?首先,有些人可能不需要了,人家已经买完了房子,也不打算再买了,或者这辈子都买不起房了,你还要收他的钱,相当于在为他人在攒钱。自己却得不到任何好处。其次,统筹效率不高,明明是自己的钱,却拿不出来,也用不到。有人需要大城市工作,老家买房,公积金还不支持跨地域使用。第三,企业负担太重,之前我们算过账,月入1万的人,他拿到手不到8000,而企业付出14000元,感受差距巨大。这其中很大一块就是公积金。第四,投资回报率太低,公积金基本只存银行,年回报率只有1-2%,放在那就是贬值。那么针对这几个痛点,有人也提出了,公积金改革的四种方案。一是,提高统筹层次,加强地域间的互联互通,让你在北上广深工作缴纳的公积金,也能用于老家买房。我们知道,现在一线城市这种房价,很多年轻人已经基本打消大城市买房的念想了,所以让他们能够跨地域使用,可能还会增加年轻人缴纳公积金的意愿。应该说这个改革是最基础的改革。应该没啥难度,也必须的,只是需要取得地方的支持。二是,建立国家住房公积金管理公司,这就是一个独立的非银行金融机构,也就是美国两房的思路,专门发放贷款的。相当于把公积金变成了一门生意,他可以收取公积金,也可以发放债券,吸收投资者的资金,然后往外放贷做生意。比如美国两房,就占了整个房地产贷款的50%以上,甚至次贷危机之前占到了80%,而他的债券70%都是养老金,大银行,大的基金公司,保险公司在买。当然这个改革也有1个问题,那就是现在我们已经是房价泡沫,现在全国在抑制住房贷款发放,所以即便成立公司,也是运营前景堪忧。再有公积金贷款利率较低,所以融资也没那么容易。三是,改组成为国家住房银行,把所有的贷款都放在这里,对于国家来说,有了国家住房银行,专门发放贷款,房地产的风险就被锁在这一个银行里了,以后照顾好他就好。而其他的银行,没有了房地产贷款业务,也就只能踏踏实实的去从实体经济上想办法赚收益了。所以更有利于宏观上的金融管理,有利于支持实体经济。也让公积金使用更加高效,企业和个人自愿缴纳,当然只有缴纳一定年限的公积金,才能享受住房银行的服务。但这个事,难度就更大了,因为这务必会抢了各家大银行的生意,银行也指着住房按揭贷款,和抵押贷款活着呢,如果你把业务分出去,那么现有的银行第一个不干。四是,公积金与企业年金合并,这就相当于新加坡中央公积金制度,建立一个大的社会保障账户,公积金的用途也不仅仅限于买房子,还可以作为退休保障,医疗保险,失业保险等等作用,相当于社保和公积金打通了,放在一个大的账户下运作。这样大家就不会觉得那么冤了,虽然我们不用公积金买房子了,但以后退休了,可以得到更多的年金收入。也是一份生活保障。但这个事也没那么简单,需要多部门联合协作,而且也解决不了当前企业负担过重的问题。所以,别小看公积金的问题,他带来的麻烦并不小,没有公积金的人赞成取消,有公积金的人,甚至高额公积金的人坚决反对。已经形成了社会的对立,但从性质来看,公积金其实就是居民自己的钱,所以求同存异,老齐认为至少有几个事情我们是可以做的,1是公积金跨地域使用,这个应该难度不大,专门建立一个部门,统筹划拨就可以了。把这个搞定了,就至少减少了30%的痛点,2是让人家可以取出来(有的地方已经能取了,就是手续比较繁琐),哪怕一年一取也行。人家不打算买房的,没必要再存公积金,当然你可以设定,公积金存款年限和数额,与贷款额度挂钩,提取公积金超过一定次数,就视为自动放弃公积金贷款权限。3是,提高一点公积金的投资收益率,做点资产配置,别就知道放在货币账户里。4给企业灵活度,让他可以自由降低缴存比例。自有住房率现在已经很高了,没必要再去强制公积金储蓄了。综合来看,公积金最好从强制变成自愿,这应该是公积金改革的一个重要思路。不需要惊天地泣鬼神的改革,只需要稍微调整一下,其实就能让大部分人满意。在知识星球齐俊杰的粉丝群,我们每个交易日都有投资的课程,周一看行业学估值,每个行业的估值方法都不同,周二用宏观数据把握投资周期和方向,锁定周期你才知道该去投资什么行业和风格,周三讲基金,把低风险高收益适合当下投资的产品告诉大家,周四学方法,通过一些策略,让你的投资事半功倍,相同风险获得更多回报。周五复盘一周走势,给出重要估值数据,追踪投资组合的表现,并做出适当调整。即便未来10年股市指数不涨,我们也可以获得年化8-15%的收益。我们总说,投资没风险,没文化才有风险,学点投资的真本事从下载知识星球app,找齐俊杰的粉丝群开始
在知识星球老齐的读书圈里,我们正在讲麦肯锡的12堂工作思维课,昨天我们说到了如何在职场中寻找引路人,只有跟对人,才能做对事,新人入职,第一要务其实就是寻找你的职场导师,我们需要引路人,但又不能依赖过度,变成了抱大腿,那也是有害无益,这个度该如何把握,有哪些技巧。加入知识星球找老齐的读书圈,每天10分钟语音,一年为您带来50本财经类书籍的精读和精讲。现在加入之前讲过的150本书,您全都可以收听收看,读书圈是知,粉丝群是行,读万卷书,也要行万里路,把书本上的知识应用于实践,才是学习的最终目的。缺一不可!已经有7万多小伙伴在这里学习了,再不来就被别人所超越了,读书圈和粉丝群独立运营,也单独付费,千万不要走错了。苹果用户请到齐俊杰看财经的公众号里找二维码加入,三天内不满意全额退款,可以过来体验一下
财政赤字货币化什么意思?特别国债又是干嘛的?对我们有啥影响?
不设经济增长目标!股市为何应声而跌?
瑞幸咖啡不良后果显现!中概股的危机来了!涉及核心资产之争
Long-press QR code to transfer me a reward
As required by Apple's new policy, the Reward feature has been disabled on WeChat for iOS. You can still reward an Official Account by transferring money via QR code.
Send to Author