黄金大结案

这是一起信用风险引发的操作风险案件？

还是一起操作风险引发的信用风险事件？

全面风险管理越来越显得重要。

案情并不复杂。

作案人以纯度不足的非标机构准黄金做为质押物，

骗取了19家银行业190亿元贷款。

作案人压根就没想到要偿还贷款，

就是想贷的越多越好，

然后跑路。

如果不是2016年5月，

陕西潼关县联社一笔2000万元借款违约，

案件可能还会隐藏的更久。

贷款没还，不是有黄金质押么？

借款人干么还要跑路~~

要知道，黄金作为质押物，

只要押品价值能够覆盖贷款本息，

是可以百分百缓释贷款风险，

说白了，就是不耗用资本。

在很多银行眼中，

这是笔一本万利的好买卖。

但明眼人都清楚，

天底下哪有那么多免费的午餐，

黄金一质检，大家傻了眼！！

看上去是黄金，实际包了钨。

质押物一缩水，风险大暴露。

就是这么简单的作案手法，

能够骗到2省19家金融机构，

作案人员手法看似非常高明。

但暴露出银行内控管理存在众多缺陷。

试问：贷款三查了么？

借款人是黄金生产供应商么？

借款人怎么会有那么多黄金？

需要资金直接去卖掉不就可以了？

借款人为防范黄金价格波动，

在上海黄金交易所做套期保值了么？

借款人走受托支付了么？

资金流向去哪了？资金是否回流了？

借款人是否和受托支付方存在关联？

报道说借款人用他人身份证贷款?

冒名贷款查不出来？

单一品种的授信集中度是如何管理的？

押品黄金用传统方法检测？

金融机构是不是睁一只眼闭一只眼？

片面追求业务发展规模和速度，

放松内控、放松审计、放松监管。

硬是把低风险业务办成了高风险业务。

所以犯罪嫌疑人该抓，

涉案金融机构该罚的罚，

经办人员和责任人该警告的警告；

该纪律处分的纪律处分；

该经济处罚的经济处罚；

该掉帽子的高管坚决摘帽；

该移送司法机关的坚决移送。

案件还有些细节值得推敲，

为何借款人会跨省骗贷？

是不是因为不同省份监管尺度不同~~

为何河南局只罚了工行河南三门峡灵宝支行？

而陕西局则对内部监管履职不力人员进行了执纪问责？

金融监管中的“猫鼠一家”，

“宽松软”、“灯下黑”

现在成为了金融领域中重大风险隐患。

题外话了，黄金为何极其稀缺？（来自知乎）

据说，黄金的产生只有一个途径，

两颗中子星融合成黑洞，

经过快中子俘获（R过程）产生了黄金。

大部分质量都会融入黑洞消失，

只有非常少的质量能够转换为黄金，

能逃出黑洞引力场的更是少之又少。

每一份黄金的产生都意味着宇宙消失一部分。

黄金越多也意味着宇宙离死亡更进一步。

黄金在全宇宙的丰度仅有一百亿分之六。

你说稀缺不稀缺。

R过程产生的重元素很多，

唯有黄金是极其稳定的元素。

稳定到把黄金塞进恒星的核心被核聚变轰击几亿年，

仍然能用简单物理方法等离子体化的黄金重新聚集。

黄金会被王水所溶解，

黄金的氰化物很容易会分解重新变回为金单质，

区区化学反应不会对黄金造成永久伤害。

黄金一旦生成，

除了黑洞没有任何方式彻底消灭它。

相比“钻石恒久远，一颗永流传”的爱情童话，

实物黄金，永远稀缺，永远不灭。

正应为稀缺，所以作为通货，它会紧缩。

所以以美元和黄金为基础的金汇兑本位制，

也就是布雷顿森林体系注定会瓦解。

那么人为创造出稀缺性，却有可以无限分割，

去中心化的数字货币最终是否能够胜出？

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