连环雷？这些逾期平台竟有一个共同点（案例分析）
作者 | 南宫晓典
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不平静的秋初
2017年9月4日，对于大多数工薪一族而言，不过是一个普通的、略微带着倦意的周一。
然而，对于一些P2P网贷投资人而言，今晚将彻夜难眠。余钱罐、乐投天下、豆包金服（金豆包）、酷盈网、中仁财富…问题和逾期平台的投资人加快步伐抱团取暖，平台人员想着怎么画饼和甩锅，第三方催收蠢蠢欲动搞几单好价钱…约莫半年多没有见到的集中逾期，就这么猝不及防的降临了。
现在是2017年9月4日23:22分。刚刚晓典去往几个逾期平台的页面，粗略浏览了一下，几个逾期平台都有一个相当显眼的共同点，那就是——
逾期平台的共同之处——糟糕的信息披露
并不是说最近晓典关注信披，而是因为他们确实做得很糟糕。
其中还掺杂着一个存管平台——酷盈网。
今年8月25日，银监会正式发布了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》，标志着网贷行业“1+3”（一个办法三个指引）制度的正式建立。其中，一个办法便是指的2016年8月24日，由银监会等部门发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》；三个指引，除了《信披指引》，还有《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》。
三个指引中，由于备案指引尚未出台，甚至闹出了一些备案乌龙事件，投资人便开始将注意力转移到其他两项：信披和银行存管。其中，又以银行存管被广大投资人所看重，甄别起来非常便利，要么看第三方平台的存管银行名单总结，要么自己去存管行询问客服。
但银行存管是一个非常单一的指标，晓典曾经也有去询问过存管行的客服，他们表示，本行只是提供资金结算的一种通道，对平台的其他运营资金上的风险概不负责。大家都愿意相信，平台这汪大海，通过银行存管这根水管，流向无数清澈的小溪或是支流，然而事实却是，一些利欲熏心的平台，将这根极有价值的水管别有用心地接入到无尽的臭水沟。
相比之下，信息披露比银行存管复杂得多。某些公众号的平台测评，不少就运用了信息披露中的各种方法，但信息披露的实用性还远远没有被广大投资人所接受。中国互联网金融协会的信息披露指标有96项，银监会公布的信息披露指标有63项，一项项分析太过复杂，也太费精力。这里晓典摘录几个信披关键指标，结合逾期平台实际案例，供读者盆友们分析和参考：
No.1谁该为逾期平台负责：但他们没有高管！
平台高级管理人员的信息，是互金协会的一项指标，几个逾期平台，无一披露高管信息：
中仁财富无高管信息，仅公司简介
酷盈网无高管信息，仅有不知道名字、不知道背景来历的人的照片
金豆包仅有股东占比，无高管信息（请注意，高管不等于股东）
余钱罐仍然没有高管信息
为什么平台没有高管信息？当然是因为方便甩锅！
神龙见首不见尾的高管们，不需要承担任何责任，出了事拍拍屁股走人，反正我也没公开说我是平台负责人。
还有乐投天下事后甩锅的CEO杨亮，号称自己早已辞职。经过查询，乐投天下官网也没有关于高管信息的披露。在这里，晓典强烈建议各位，遇到高管不明的平台，请慎重！
No.2项目信息披露：与监管背道而驰！
银监会《信披指引》第十四条规定，网贷机构应确保信息披露专栏内容可供社会公众随时查阅；第九条规定，借款人基本信息、项目基本信息、项目风险评估及可能产生的风险结果应当于出借人确认向借款人出借资金前向出借人披露。
逾期平台们对项目信息的掩饰竟惊人地一致：
金豆包需登录查看项目
中仁财富需登录查看项目
余钱罐需登录查看项目
先前一些评测的公众号，及某些有预警、舆情功能的平台，几乎把一些劣迹斑斑的平台翻个底朝天。平台如此遮掩，至少在明面上，先拦你一道。晓典注册了一个中仁财富，嗯哼，这码打得连亲妈都认不出，造假成本不要太低哦：
不过最近的集中逾期中，有不少是羊毛平台。一些羊毛单还有时限要求，羊毛党注册、充值、投资、交单一气呵成，哪有什么功夫慢慢看信披呢。平台也正是抓住了羊毛党的这点心理并加以利用，再使出无高管的“神龙见首不见尾”之技，光速甩锅甩到十万八千米以外。
No.3运营数据披露：关键数据缺失
一说到运营数据，晓典该把自己的处女作拿出来给大伙儿复习一下了——《扒皮58份P2P运营报告看投资人如何挑平台》
对照晓典先前的这篇专栏文章，咱来扒一扒逾期平台的运营数据：
金豆包的数据披露就这么几样：人均购买金额、单次购买最多金额、单笔充值最多金额、同一用户累计购买最多金额、同一用户购买产品次数最多……哎哟喂，这样的数据，这样的指标，真的是处处散发着土豪的气息呢。
大伙儿发现没？晓典之前强调的借款集中度，平台丝毫没有提及？
再看看这个简陋得不能再简陋的，总共就4项指标的运营报告：
看，晓典在处女作中强调的“注册用户”出现了！没有出借人数！
再看看几个逾期平台中运营数据相对较多的酷盈网，依然没有集中度信息：
0逾期，未公布代偿，是不是有个特别牛逼的风控先森呀？可惜连高管信息都没有公布，风控也只是空中楼阁，镜花水月罢。
还有一点值得注意的，这个酷盈网的数据专区，没有披露统计时点。
咱来看一看上篇文章里，晓典根据信披频度统计出来的冠军——团贷网的数据专区是什么样的：
看到了莫？数据每日更新一次，截至前一日。
再看看酷盈：
关于统计时点真的是啥都没有。这意味着某些平台只要填几个数字便可以伪装成信披很好的样子，从而一劳永逸。
时间不早了（凌晨1点多），晓典就这样结尾一下吧，明日又有明日之事，给各位耐心看到最后的读者盆友们一点建议：
请认真学习和关注信披：这是未来大势所趋
信披真的是个麻烦的事儿，指标多，门道多。但掌握起来并不是困难之事。如果你投的平台多、资金量大，学习信披对你挑选平台大有裨益。实在懒得学，多关注一些相关的指标排行也是可以的。
如果你在这次网贷连环逾期中不幸中招，请第一时间寻找到维权组织，但要抱着一颗怀疑的心，仔细观察组织内的关系和动态。某些平台的托浑水摸鱼，冒充所谓的“维权代表”，以众筹路费或者维权经费的名义向你们收钱，还伪造“支出账本”，实则中饱私囊，对于任何出钱的事情务必谨慎！在平台维权群中各怀鬼胎的群体相当之多。有条件的话第一时间亲自赶赴现场维权，能要到钱就赶紧，能拿到实物也赶紧，止损的行动请不要带半点犹豫。
作者：南宫晓典
简介：在路上，稍后呈现。。。
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