神州行广州站：合规的P2P平台银行存管长啥样？

10月15日下午，由网贷之家主办的“网贷神州行”第三季广州站在广州天河希尔顿酒店隆重举行。

“网贷神州行”于2014年8月30日从始发站广州出发，3年多的时间里“网贷神州行”走遍了全国14个大中城市，举办了25场网贷行业的交流盛会，吸引了近5000名普通的网贷投资人走进“网贷神州行”活动现场。此次“神州行”重回发源地，以“银行存管乱象丛生，符合监管要求的银行存管到底长啥样？”为主题，就存管属地化、部分存管、技术性逾期等银行存管问题展开讨论。

本次活动由网贷之家主办，民投金服、恒信易贷协办，支持单位为盈灿资产和投之家，盈灿咨询为活动提供学术支持。

出席本期活动的特邀嘉宾包括:盈灿集团副总裁池聪、民投金服首席市场官明鹏、恒信集团风控执行官陆庆尧、广东互联网金融学院教授郑荣年。此外，还有3位投资达人代表，其网名分别是:沉默的汉尼拔、福来、放飞梦想。

广东省正常运营平台数量占全国20.61%

首先，盈灿集团副总裁池聪代表主办方致辞，并发布了《广东省P2P网贷行业发展报告》，对广东省网贷行业的总体情况进行了介绍。网贷之家数据显示，截止2017年9月份，全国正常运营平台数量是2004家，广东省正常运营平台数量是413家。而在1年前，全广东省正常运营的平台数量在527家，在2年前正常运营平台数为668家。所以这两年，广东平台的数量正在以每年100家的速度减少。

盈灿集团副总裁池聪

池聪指出广东省每个月几乎都有二三十家问题平台。2015年12月是广东问题平台的高峰期，当月有41家问题平台，此后平台数量不断下降，2017年7月降到历史上最低点，当月只有4家问题平台。不过，截止2017年8月，广东省的累计问题平台数量已经达到664家，在全国各地区中是占比最高的。

2017年9月广东省网贷行业的成交量为565.27亿元，占行业成交量的24%,在全国排名第二，仅次于北京。其中，成交量排名第一的平台是红岭创投，其后是团贷网、小牛在线、小赢理财、PPmoney、鹏金所、投哪网、融金所。

池聪介绍到广东省9月的综合收益率为9.64%高于全国网贷行业综合收益率。在去年9月，广东省的网贷行业综合收益率是10.23%，也就是说一年的时间当中下降了0.59%。目前，广东省网贷行业平均借款期限是5.16个月，比全国网贷行业的平均借款期限低了4个月左右。但从近最近一年的趋势来看，广东省的网贷借款期限是不断上升的。

截至2017年9月底，广东省活跃投资人是110.88万，环比下降了0.85%，但同比增长37.76%。借款人数方面，截止2017年9月底，广东省借款人数是85.73万人，环比上升0.25%。池聪指出，目前广东省的投资人数仍然占据了绝对优势，但是它的变化幅度逐步趋向稳定，而借款人方面则存在着较多的上升空间。

如何鉴别银行存管真伪

民投金服首席运营官明鹏表示，网贷行业自从2013年进入大众视野以后这4年的发展可谓是瞬息万变。在2013年的时候讨论的是网贷的定义和模式，2014年是融资热潮，2015是“资产荒”，2016年是监管落地，到了2017年我们不断讨论的是关于合规的一些消息。可以说网贷行业是在问题中不断合规，合规中不断前进。

民投金服首席市场官明鹏

截止到2017年9月底，一共538家平台上线了银行存管，那么这538家是不是都是完全合规的平台呢？如果上线银行存管的平台并不等同于完全合规，那么我们又该如何鉴别优质的平台呢？

明鹏介绍了目前P2P存管存在的一些问题，包括部分存管和存而不管。部分存管指有些标的上线到银行存管系统，有些没有上线。存而不管指银行卡认证和资金划拨等核心环节被交给了第三方，银行未完全履职开立帐号以后就甩手。

明鹏认为鉴别银行存管真伪第一要看投资标的前是否需要银行的授权，第二是首次操作有无银行验证码及短信提醒，第三是银行存管系统需有供客户查询投资信息，并且每一笔资金水清晰可见，第四是在银行管网与客服人员沟通存管细节，有无详实的操作指引。

随后，明鹏介绍了民投金服上线银行存管的过程。期初，民投金服对接10家银行，最后经过评估，选择了5家银行递交资料，都通过了这5家银行的尽职调查。各家银行尽调的风格不一样，有些银行非常严谨。最终，民投金服选择了与全国性股份行平安银行签订了银行存管协议。

明鹏认为网贷行业目前已经进入了一个合规的深水区，行业即将迎来加速淘汰时代。到2018年平台数量或将减少至500家以内

行业优胜劣汰，车贷平台如何做风控

恒信易贷风控执行官陆庆尧表示，从行业现状来看，整个行业的监管是趋于越来越严，这就是为什么出现那么多的P2P企业慢慢离开这一行业。但从行业成交量上涨，正常运营平台却下降的背景来看，这说明网贷行业的前景依然非常好，但平台的优胜劣汰在不断强化。

恒信易贷风控执行官陆庆尧

陆庆尧认为要判断一个平台是否值得我们去投资，无非就是以下几个要素。第一个是平台的产品。第二个是平台在合规上到底做了什么。第三个也是最核心的就是平台的风控情况。

陆庆尧介绍到恒信易贷是一个做车贷的平台，主要客户群体都是一些小微型企业主，这一类型的资产其实是非常符合国家对于普惠金融的导向。另外，电子签名、存管、信息安全三级认证等基本的合规要素恒信易贷已经实现。

目前，恒信易贷的风控团队已经实现全国30多个城市的实时监控。这30多个城市已经覆盖了大部分的省份，除了新疆和西藏都没有覆盖以外，其他都已经实现实时监控。资产审批方面，恒信易贷在当地门店和总部实行双重把控，通过人和车的结合，维护资产安全。

陆庆尧继续介绍到在资金端恒信易贷入股了一家银行，银行存管方面对接了新网银行。通过线上与线下的O2O管理，为客户提供更加便捷和迅速的金融服务。陆庆尧认为金融科技是未来P2P企业到底能在走多远的一个影响因素，所以恒信易贷在科技金融里面也做了很多的投资。

科技在改变金融方面到底会发挥什么作用

广东金融学院金融与投资学院副教授、广东金融学院中国金融转型与发展研究中心副主任郑荣年就科技在改变金融方面到底会发挥什么作用谈论四个问题。

第一，中国金融科技的发展实际上已经在全球走向前列。

第二，金融科技发展在中国为什么能够得到迅猛的发展。

第三，传统的金融行业受到了互联网金融行业的冲击，它实际上也在出现转变。第四是对发展趋势的思考。

广东金融学院金融与投资学院副教授、广东金融学院中国金融转型与发展研究中心副主任郑荣年

为什么中国金融科技的发展处于世界前列呢？郑荣年认为可以用一个数据来表明，京东研究院给出的一个数据，中国金融科技行业的投资的资金量在2017年已经占了全球第一，已经超过了美国。

毕马威2016年做了一个《中国领先金融科技的公司50》，实际上我们发现在中国东部沿海地区，主要是北京、上海、杭州和深圳，已经出现众多的金融科技的“独角兽”企业。

这些金融科技的“独角兽”企业为我们在座的各位投资者提供了参与金融市场的各种便利。我们原来进入金融市场有大量的成本，这个在经济学叫做参与成本，通过科技的力量，使我们更方便金融金融市场，更好进行投资，甚至有可能会得到更低的风险和更稳定的回报。

第二个问题，科技在中国兴起的特殊背景。郑荣年这主要归结于几个原因：

第一个是开放、包容的监管环境。

第二个是飞速发展的电子商务，形成了中国巨大的数字化的生活人群。

第三，金融行业的二八分布局限了金融服务的普及。正因为20%的人赚80%的钱，剩下的80%的人就不重要了。银行不给我们提供高回报，所以我们转到P2P行业。

第四，金融行业确实是一个高利润行业。这个高利润行业也吸引了很多的投资者进来，比如说很多的传统产业厂商。

第三个问题，中国在目前会面临一种颠覆性的创新。传统金融行业还躺在丰厚的利润之下，所以他很难“革”自己的“命”，这个时候我们讲只有创新的机构才能够进行一个革命性的创新。

不过，金融行业也是在不断变化。以平安集团为例，平安在科技上的投入已经超过了许多的科技公司。而百度和农行、腾讯和中行、京东和工行、阿里和建行进行融合的案例也说明，传统金融机构更希望通过新兴科技的发展去改造传统金融。

第四个问题，金融科技的未来趋势。科技已经深入地改变中国人民的生活，郑荣年认为我们已经处于一种巨大的改变之中。不过对于科技我们依然有几点需要思考的地方，

第一点思考，科技是否无所不能；

第二，金融科技是善还是恶？

第三，科技发展的最后会不会出现一个“巨无霸”？第四，会不会在传统风险上出现新的风险。第五个问题是如何平衡发展与监管。这些都是值得探讨的话题。

三位投资人达人代表

分别分享了自己的网贷投资故事与策略

沉默的汉尼拔：80后的广州新移民，踩过雷，也遭遇过A股熔断，但是相信自己通过学习、研究，一定能够实现财富的稳健增长。目前5%的资金配置了大宗商品、黄金、原油，10%的资金过程货币资金来作为流动性储备，37%的资金进入股市，还有48%进入网贷。

投资达人选手沉默的汉尼拔

福来：85后，业余投资人，但是比较喜欢接触新事物。我现在从事的行业知识产权行业。购买过债券，也定投过基金，但是还是比较偏爱网贷。

投资达人选手福来

放飞梦想：来自东莞的70后投资人，2013年开始接触网贷平台，曾经是“羊毛党”的一员。在2015年的时候踩了一次雷，亏了大约3000元左右，所以后面对自己的平台做了一个精选。

投资达人选手放飞梦想

最后，综合4位导师和在线投票的结果，福来(网名)获得了广州站的“我是投资达人”称号。

至此，“网贷神州行”第三季广州站圆满落幕。