刚刚，再爆惊天大案！金融反腐风暴进入深水区！
来源：牛爷财经、银监会网站、保监会网站、证券时报、财经内参、轻金融（Qjinrong）、信托圈
这两年来，银行业真不太平，时不时爆出惊天大雷。
就拿最近爆出的几个银行违规事件来说，就让人瞠目结舌：
广发银行10亿的虚假担保；
农业银行14亿的“萝卜章”；
民生银行30亿的“飞天”假理财案；
黑龙江省工行6支、金额54.7亿元理财产品涉嫌违规；
浦发银行成都分行向1493个空壳企业授信高达775亿元；（2018年1月曝光）
邮储银行甘肃武威文昌路支行79亿元违规票据案件。。。（1月27日曝光）
一
1月27日，银监会又公布一起票据大案：
银监会依法查处了邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案件，涉案票据票面金额79亿元，非法套取挪用理财资金30亿元，对涉及该案的12家银行业金融机构共计罚没2.95亿元。
轻金融整理了这期大案的要点如下：
一、案件概要：
2016年12月末，邮储银行甘肃省分行对武威文昌路支行核查中发现，吉林蛟河农商行购买该支行理财的资金被挪用，由此暴露出该支行原行长以邮储银行武威市分行名义，违法违规套取票据资金的案件，涉案票据票面金额79亿元，非法套取挪用理财资金30亿元。
二、处罚情况：
一是对案发机构邮储银行武威市分行罚款9050万元，分别取消该行原主持工作的副行长及其他3名班子成员2-5年高管任职资格，禁止文昌路支行原行长终身从事银行业工作，并依法移送司法机关；对邮储银行甘肃省分行原行长、1名副行长分别给予警告。
二是对违规购买理财的机构吉林蛟河农商行罚没7744万元，分别取消该行董事长、行长2年高管任职资格，对监事长给予警告，分别禁止资金运营官、金融市场部总经理2年从事银行业工作。
三是对绍兴银行、南京银行镇江分行、厦门银行、河北银行、长城华西银行、湖南衡阳衡州农商行、河北定州农商行、广东南粤银行、邯郸银行、乾安县农村信用联社等10家违规交易机构共计罚款12750万元，对33名相关责任人作出行政处罚，其中，取消3人高管任职资格，禁止1人从事银行业工作。
三、涉案情节：
银监会称，“这是一起银行内部员工与外部不法分子内外勾结、私刻公章、伪造证照合同、违法违规办理同业理财和票据贴现业务、非法套取和挪用资金的重大案件，牵涉机构众多，情节十分恶劣，严重破坏了市场秩序。”
具体来看：
一是内控管理缺失。案发机构岗位制约机制失衡，印章、合同、账户、营业场所等管理混乱，大额异常交易监测失效，为不法分子提供了可乘之机。
二是合规意识淡薄。涉及该案的相关机构有一些员工违规参与票据中介或资金掮客的交易，个别人甚至突破法律底线，与不法分子串通作案，谋取私利。
三是严重违规经营。涉及该案的相关机构肆意妄为，不具备资质开展非标理财产品投资，违规接受第三方金融机构信用担保，违规通过签订显性或隐性回购条款、“倒打款”甚至“不见票”“不背书”开展票据交易，项目投前调查不尽职、投后检查不到位，丧失合规操作的底线。
二
金融监管，光喊口号没有用！如果放任这种现象不管，中国整个金融业将不敢想象。与其坐而论道，不如起而行之！
1月26日，银监会、证监会、保监会在同一天相继发声，再度释放监管从严信号。
银监会明确2018年10大重点监管举措，将严查各类违规房地产融资、严控个人贷款违规流入股市和房市。
证监会宣布将对9家机构采取相关措施，2018年将全面从严监管。
保监会则强调，险资运用新规4月施行，加强去嵌套、去杠杆和去通道工作。
先看看银监会吧：
1月26日晚间，银监会网站公布了全国银行业监督管理工作会议情况，提出：2018年，要继续打好防控金融风险攻坚战。
具体来说有以下举措：
1.着力降低企业负债率，推动企业结构调整和兼并重组，严格控制对高负债率企业融资，建立联合授信和债权人委员会两项机制，加快不良贷款处置速度。
2.努力抑制居民杠杆率，重点是控制居民杠杆率的过快增长，打击挪用消费贷款、违规透支信用卡等行为，严控个人贷款违规流入股市和房市。
3.继续压缩同业投资，将特定目的载体投资作为监管检查重点，对委外机构实行名单制管理。
4.严格规范交叉金融产品，推动银行及早开始理财业务转型，逐步压缩银信类通道业务，严格执行新近发布的委托贷款管理办法。
5.大力整治违法违规业务，进一步深化整治银行业市场乱象。
6.严厉打击非法金融活动，做好非法集资案件处置协调，推动尽快出台处置非法集资条例。
7.清理规范金融控股集团，推动加快出台金融控股公司监管办法。
8.有序处置高风险机构，实行名单制管理，制定并有效实施风险压降规划和应急预案，多管齐下有效化解个案风险。
9.继续遏制房地产泡沫化，严肃查处各类违规房地产融资行为。
10.主动配合地方政府整顿隐性债务。
再看看证监会吧：
同一天，证监会举行了新闻发布会，再度强调监管从严。具体来说有以下内容：
对9家券商和基金公司采取措施，对5宗案件做出行政处罚，并严厉处罚编造传播虚假信息行为。
严格IPO审核。1月26日上会的6家企业中，仅1家顺利过会，4家被否，1家取消审核。
强调：2018年将坚持依法全面从严监管，打好防控金融风险的攻坚战，坚决打击证券期货违法违规行为，保护投资者合法权益，确保证券期货监管目标的顺利实现。
最后看看保监会：
同样也是在26日，保监会发布消息称，对《保险资金运用管理暂行办法》进行了修订。
修订内容主要包括：
进一步规范投资管理人受托管理保险资金的行为；
禁止受托资金转委托和提供通道服务等行为，切实加强去嵌套、去杠杆和去通道工作；
强化境外投资监管，明确保险资金从事境外投资应符合保监会、人民银行和国家外管局的相关规定等。
也就是说，这次修订的重点也是加强管理，健全保险公司内部控制，明确监管机构对保险机构和相关当事人的违规责任追究。
金融圈最重要的三大巨头同时发声，可以窥见，中央对于防范系统性金融风险的态度，有多坚决！
三
惊爆775亿大案！金融反腐风暴进入深水区
作者：原上草 来源：牛爷财经
我一直说，中国的腐败重灾区在金融业，而金融业的腐败深水区就在银行业。银行业的资产规模已从2007年末的54.1万亿元增至244万亿元，动不动就几亿，几十亿，几百亿，甚至上千亿的腐败案，这是哪个行业能够望其项背的？很多所谓影子银行、P2P、网络贷、高利贷、资管行业的乱象等，都跟银行有密切联系。
（1月19日），银监会又公布了一件大案。据银监会网站1月19日消息，浦发银行成都分行通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担其不良贷款。
通报称，这是浦发银行成都分行主导的“有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽”。同时，四川银监局也被问责任，对成都分行相关风险线索等问题“未全面深查，监管督导不力”。
银监会还公布了对浦发银行成都分行“不良贷款腾挪案”做出处罚，共罚款4.62亿元（人民币，下同），浦发成都分行前行长王兵被“双开”。浦发银行成都分行原行长王兵、两名副行长、一名部门负责人和一名支行行长分别被给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款。目前，相关涉案人员已被移交司法机关处理。
其实，案件并不是最新发生，而是持续了一段时间的，去年4月被曝光，只是近日公布处罚结果而已。2017年4月，就有报道称，浦发银行成都分行给七个企业集团的两千多个“壳公司”授信1655笔，有“千亿坏帐”。当时，浦发银行官方只承认，“近年来，受区域实体经济下行影响，我行成都分行资产质量承受一定压力，煤炭等产能过剩行业的贷款逾期情况攀升”，但并未提及所涉及的风险资产、贷款笔数等。
当然，银行业如此乱象和腐败的不只是浦发银行一家，刚刚被查的山东恒丰银行，也是一朵奇葩。从2003年开始，曾长达10年没有行长；出过中国金融史上最大的刚性兑付案，涉案金额40亿；高管私分过亿公款；董事长要求全部1.1万名员工参与自己和行长的内斗……
恒丰银行乱象是因为2014年的“刚兑案”。刚性兑付，就是信托产品到期后，信托公司必须分配给投资者本金以及收益，当信托计划出现不能如期兑付或兑付困难时，信托公司需要兜底处理。 事件的源头可追溯到2013年8月，恒丰银行为其股东成都门里投资有限公司，以及该公司关联企业兜底担保，通过证券公司设立定向资管计划，分别向天津的两家银行办理两笔融资，共计37亿元。37亿元的兜底担保业务，不收一分钱手续费、不要任何担保物，就凭原董事长姜喜运的一句话，恒丰银行就给办了。结果后来门里集团声明没有兑付本息的能力，恒丰银行不得不自吞苦果，刚性垫付了40亿元，这就是中国金融史上涉及金额最大的一次“刚性兑付”事件。
直到2017年11月底，恒丰银行董事长蔡国华因“涉嫌严重违纪违法”被宣布接受调查。恒丰银行多名与其关系密切的高管也被带走调查。
除了这些大大小小的案件，其实更关键的是，一些银行的股东把银行当成“提款机”，不断向银行借钱，掏空银行，转移资产，这些手法可就真的是几百亿上千亿的占为己有，而且表面看着还很合法，但留下的窟窿早已千苍百孔，个别股份制银行，部分城商行的烂账，按照国际标准，早就是崩盘状态了。
好在最近几年来，反腐已经进入以银行业为主的金融信贷。前几天，中纪委发布公告显示，着力解决选人用人、审批监管、资源开发、金融信贷等重点领域和关键环节的腐败问题，加强反腐败国际合作，深化标本兼治，构建不敢腐、不能腐、不想腐的体制机制。会议还指出，“要聚焦中共十八大以来不收敛、不收手的领导干部，重点查处政治问题和经济问题相互交织形成利益集团的腐败案件”。
而金融信贷作为“重点领域和关键环节的腐败问题”的问题之一被首次点出，是一个很明确的信号，这意味着金融反腐走向了深水区——银行业。
银行业的反腐其实刚刚开始。银监会主席郭树清也在近日接受人民日报专访时披露，下一阶段银行业改革及防范化解金融风险的工作重点，透露出监管新风向，甚至批评“有的股东甚至把银行当作自己的提款机，肆意进行不正当关联交易和利益输送。”
可以预期，接下来的金融反腐即将步入高潮，未来或有更多的银行界高管被查处。民生银行、恒丰银行、浦发银行，都只是刚刚开始。
结语：一开年，一连串的出手，信号凸显，暗示强烈。
这是一个资产规模超240万亿的行业，所有从业者都要小心了——要讲规矩、有纪律、知敬畏、守底线！